文/袁岳

现在更多的人明白信用非常重要，但同时我们都知道现在的信用仍然是一个问题。道德观察家看到现在人们的伦理状况就很容易得到悲观的结论，认为这个时代道德沦丧，信用发展没大戏，但我却得到更为乐观主义的结论。 

信用固然与商业主体的道德立场有关，但更与商业交易主体的规模有关。如果是五毛钱一斤黄瓜的事情，我们就没法让卖黄瓜的老太太记帐，也没法用信用卡付钱。同样如果我们周围充斥的是个体户和小本经营的生意人，那么这个社会一方面必然更多一手交钱一手交货的非信用生意；另一方面人们从眼前利益中得到的好处多于对长远利益的耐心期待，因此人们的行为会更加投机化。万科房地产很牛了，一年销售额也就两百来个亿；海信长虹蒙牛伊利都算是大公司了，实际的营业额也就在百来个亿。这些中国企业按照国际标准最多也就算个中型企业而已，而其他绝大多数的企业实在就是太小了。所以交易主体的非规模化才是导致其非规范化及信用意识与信用能力弱的关键。 

但是今天许多中小企业借助于上市或者通过快速的市场扩展实现在规模化，规模企业非规范操作与低信用表现的风险成本大大提高，这使我们终于看到了信用时代的曙光，企业的规模化与家庭资产中产化是组织与个人信用提升的两个平行的必要条件。如果我的预感不错的话，因为规模主体的快速增加，未来的10年是中国信用交易的飞速提升期。 

当然这里有个互为因果的问题，交易主体越规模化越支持规范化与信用化的趋向，同时规范化与信用化才更有利于规模发展。所以考察一个组织与个人前景，其实其是否在幼小的时候即有规范化与信用化的努力是其规模化潜力的重要衡量标准，所以人在没有发达的时候就有发达的意识那么更容易发达，而同样规模化也为进行规范化与信用化改造提供了基本的需要与改进条件。