上海世博会“第一保单”，被正式递到人保财险手中。

3月26日，由世博会组织者自身承担工程项目的综合责任险和建安险保单，在人保财险和上海世博会事务协调局（下称“世博局”）间正式签署。至此，世博会规定保险方案的实施，已拉开大幕。

人保财险上海分公司副总经理沈觉文在接受本报专访时表示，该保单将以全面覆盖的形式，将世博会纳入人保财险的保险体系。

“全覆盖”保单

这张被视为世博会“第一保单”的保险合同，初步设定的保额为180亿元人民币，其中包括“一轴四馆”（世博轴、世博中心、主题馆、中国馆和演艺中心）等由世博会组织者承担的场馆、广场和绿地工程的建安险及其综合责任保险。

据称，这张保单最大的特点在于“全覆盖”，可被看作一张动态的保障网络。

人保财险上海公司重点客户部总经理沈惠利介绍，一般的保单，系保险标的与保险责任一一对应。而此次签署的保单，打破常规，以期通过先划定保障框架，再逐个充实保险细则的方式，最大程度化解和降低风险。

上述保险标的中，一些场馆正在建设，而还有一部分尚未开工，都无一例外被纳入了保单的保障范围之内。随着后续工程项目的推进，承保公司也会将对保险方案进行相应的补充和调整。

“尤其是综合责任保险，最需要通过这种方式来全方位保障。”沈惠利告诉本报，该保单中的综合责任保险，囊括了5.28平方公里的世博会园区内，所有进行的建筑安装工程存在的人身意外风险。

“如果只是按照工程的进度来签订保单，其中的衔接环节一旦出现疏忽，保障很可能无法到位。”沈惠利说。

综合责任保险，系本届世博会的一个全新险种。其将规定保险三大险种——建筑安装工程险、展品与艺术品险和财产险中，涉及到人员意外伤害的责任赔偿风险，统一归并，形成综合责任保险。

知情人士分析：涉及到人员意外伤害责任赔偿的保险业务，占上述三险种业务总和的一半以上。针对该部分险种的风险规避，承保公司自然不敢怠慢。

这份保额高达百亿的大单，其再保险安排，同样成为业界关注的焦点。

对此沈觉文表示，人保财险首要的工作是，对单个标的大小做具体的划分。而标的并非针对单个合同，而是以风险单位来认定。

沈介绍，做好标的认定工作之后，将引入其他保险主体，按照一定的比例自留后，做商业的临时分保和再保。

实施方案展开

值得注意的是，虽然保单协议已然签定，但涉及的具体保费，有关方面尚未公布。

本报获悉，个中原因除了该保单所有具体标的未完全敲定之外，还系此次世博会的保险费率，迄今尚未形成最终方案。

此前，世博会组织方曾下发了一个费率初步标准，其中建工险费率为0.283％；财产险费率中，建筑物和结构为每平方米13.80元，设施设备、内部装饰物及其附属设施、商品、日用品和其他财产费率为0.39％；展品和艺术品保险费率最低费率30天0.2％，机损险30天最低费率0.1％。

知情人士透露，上述费率是借鉴爱知、汉诺威等以往世博会经验，结合国内实际制订的标准。其总体水平较2005年爱知世博会费率低20％左右，但仍远高于国内标准。

上述人士指出，由于国内保险市场发展尚在襁褓之间，价格恶性竞争导致费率与市场倒挂。一些风险较高、保额较大的项目，无法通过正常的市场手段，有效安排再保。

该人士建议，本次世博会保险费率最终确定，需要参照国际标准，同时兼顾国内水平。不仅要着眼完成世博会的保险目标，亦要有利于改善中国保险业秩序，促进保险市场与国际接轨。

世博局资金财务部副部长梁永明介绍，确定规定保险费率，将是世博会保险工作下一步的重点，世博局将组织专家进行专题研究，征求各方意见后，报业务主管部门审批后实施。

据人保财险方面透露，该公司正在对规定险费率进一步地测算，并考虑了做适当下调。

梁永明透露，世博局接下来除了继续遵循世博会全球合作伙伴协议以外，还将对财产险、建安险、展品和艺术品险三个规定保险，进行公开的推荐评审，确定三项保险的承保公司。

另悉，世博会组织方将于2008年上半年展开世博会商业保险的方案征集，和保险产品设计活动，并在《参展指南》中向参展方提供商业保险产品目录和推荐保险公司名单。

人保财险表示，世博会各项工程保额巨大，其中潜在的风险较大。从分散风险的角度看，各家保险主体需发挥各自的优势。并建议组成共保体，尽快开始具体保险服务方案的设计和落实。

然而，亦有业界人士表达出不无担忧：以往国内保险公司一旦获得大型保单，其临分和再保的对象，却往往以外资保险为首选。背后的逻辑是，内资保险企业才是真正对手，一旦获取大项目，决不“为他人做嫁衣裳”。

国内保险市场上这一“非共赢”的局面，是否会在世博会的“民族大义”面前得到彻底改善，此时下结论恐怕为时过早。

保险业契机

但上海世博会无疑国内保险业破冰发力的难得机会。

据悉，上海世博会的四项规定保险，仅建筑安装工程保险，系已有的保险项目，其他三项险种，都是新险种，设计精巧，特点鲜明。

世博局副局长吴云飞介绍，世博会保险将财产险、建安工程险和展品和艺术品险中的实物损坏责任赔偿与人员伤害责任赔偿相分离，将后者归集设置综合责任险，便是一项创举。

而将展品与艺术品保险，从我国传统的财产险中剥离出来，并通过易于操作的的界定方式划定责任，亦有其匠心独具之处。

吴举例说，同样一个物品，放在展台上的物品，视为展品，而摆放在工作人员办公室则视为财产。

实施强制保险是世博会区别于奥运会保险的一个重要特征。吴云飞称，世博保险最值得关注的是，国际展览局运用强制保险工具，以规避和减小世博会筹办和举办期间可能出现的各类风险，体现出先进的保险理念。“这种推行保险的精神，值得借鉴。”

全新的保险理念和险种安排，无疑对打开国内保险业的国际视野，大有裨益。

业内人士指出，本次世博会园区面积广、时间长、所处季节气候炎热，且各国文化、法律、语言等不同，再加上现今国际形势下可能发生的危机，都增加了世博会的风险。

另有人保财险人士表示，世博会展览在规划和设计上都所有突破，而各类新型的风险亦如影随形。特别是新技术、新成果设备的运用、新建筑理念的设计构建等带来的风险，对中国保险业带来新的课题。

毫无疑问，业内最希望看到的局面，服务好世博会的同时，各家保险主体和市场，都得到成长。

“关键在于，各家公司，能否真正发挥出自身的长处，充分合作和竞争，形成合力。”上述业内人士说。