记者从几位知情人士处获悉，在宏观经济增长回落、银行贷款收紧、中小企业频临倒闭的大背景下，刚刚取得外资法人银行一年的星展银行，在中国大陆的不良贷款，在6月份出现了明显增长。

近期在温州的不良贷款率上升，对星展银行的触动非常大，但是也没有好的办法，一定程度上只能控制该企业的贷款，甚至是对该地区进行监控。

同为外资法人银行的渣打银行中小企业不良贷款率也出现了上升。而按照一季度报显示，多数上市中资银行的不良贷款和不良贷款率仍然是双降。

6月不良贷款上升

不良贷款6月环比增长1.9%！

据知情人士透露，与5月相比，星展银行6月的不良贷款总额出现明显增长，统计结果显示，在中国大陆全部增长1.9%，在上海地区增长1.4%。虽然上海地区的不良贷款增长不算最高，但是不良率却比5月份有所上升。记者一再要求采访，但该行仍表示最近工作比较忙，尽量安排，有消息通知。截至记者截稿时，并没有对不良贷款升高一事给予回应。

星展银行总部设于新加坡，按资产总值计，星展是新加坡最大的银行以及香港领先的银行之一，所取得的AA-和Aa1级信贷评级在亚太地区最高。

星展于1993年进入中国，在北京设立驻华办事处。星展银行(中国)有限公司已经于2007年5月28日正式开业。星展是率先在中国设立独资法人银行的首家新加坡银行及少数外资银行之一。星展银行自进入中国以来，就开展了企业贷款。2007年成立法人银行后，全面对个人开展人民币业务。其中外资企业大多是大公司，比较优质，破产的可能性相对较小。所以很可能是某家大型的中资企业或者是多家民营企业贷款出现了坏账而造成不良贷款大幅度上升。

据上述接近星展银行的人士指出，近期，星展银行在温州的贷款不良率出现了明显上升。目前，星展在北京、广州、上海、深圳及苏州设有分行，并于东莞、福州、杭州及天津设有代表处。该人士表示，事实上虽然在温州没有分行，但是星展银行已经积累了相当多的人脉关系和多种营销渠道，因此在温州的企业一样可以贷款。而离上海分行比较近，以及总行在上海等缘由，很可能就是在上海分行所贷。

星展银行的网点数量与汇丰、渣打等要少很多，也少于同时获批法人银行的恒生银行，但是其客户经理，在全国各地跑。只要有合适的企业需要贷款，便可以在就近分行开账户贷款，并没有地域上的特别限制。而温州地区不良贷款率的上升，让星展银行对温州地区进行了重新审视，“但是企业出现坏账，只能坏账，没有别的办法。”一位中资行人士表示，如果企业出现了经营不善，那么对贷款银行来说，很可能只能继续追加贷款，如果不继续贷款，企业马上就要死掉。如果继续贷款，则很可能没有止境，将会让银行出现两难境界。

1.9%的环比不良贷款增加，与中资行一季度报中的不良率和不良贷款双降是个强烈的对比。分析人士认为，具体影响则要看哪种类型的放款出现了问题。据上述人士透露，在贷款总额有所下降的情况下，星展的6月不良贷款率比5月也有增加，不过总的还是控制在1%以下，而最高的是设有分行的苏州地区不良率6月为1.36%。上述接近星展银行的人士称，实在没办法的话，银行或许会关闭该地区的贷款业务。

激进增长

以个人房贷市场为例，去年年末银监会发文，规定二套房贷政策。如果第一套房的贷款已经还清，再买房也要算第二套房，但据悉星展银行在实际操作中还是按照第一套房来处理。同时，星展银行还有在房地产等行业的大量贷款。随着房地产开发的资金链收紧，其风险越来越大。

而在2007年5月份，星展银行（中国）有限公司行政总裁刘淑英在上海成立法人银行的新闻发布会上曾表示，该行将在短期内加速布局，把网点数从目前的5家扩至30～40家，并计划在5年内跻身在华外资行的“前五位”。

刘淑英表示，5年内，星展（中国）的员工数将由400人增加到至少2000人，刘淑英称，5年内计划将中国业务的利润占集团盈利的比重提高到7%～9%，而目前还低于1%。作为国内首家银行针对中小企业而推出的创新产品，渣打银行在2006年推出“无抵押小额贷款”、2008年5月6日，花旗中国推出花旗幸福时贷个人无担保贷款……汇丰、东亚、渣打和花旗的网点都迅速增长，其中恒生银行在上海的网点已经达到10家，在全国的网点从当时的16家到了现在的30家，几近翻番。

银行业风险

显然高利润，但也高风险。

今年以来，如果按照每月1.9%的数字计算，则上半年的不良贷款增加将达到12%以上。不过还没有中报披露中资行上半年的不良贷款变化情况。兴业银行资金营运中心薛瑞锋副总经理表示，按照媒体报道，渣打银行的中小企业的无抵押贷款的不良贷款率在3%以上，这个是很高的数字了，兴业银行的不良率不会超过1%。

是外资行的“水土不服”还是中国银行业风险增加？星展银行的一位员工认为，外资行并没有水土不服。“其实员工多是中国人，因此同样了解国内的情况，不过再此基础上加上星展银行本身的运作程序而已。星展银行的不良率也不会一直这么高的上升，银行还是有很好的控制风险的能力。”

“今年以来，由于珠三角、长三角众多的中小企业出现了破产，所以虽然有很多企业要来借钱，但是还是很难借得出去。现在星展银行的贷款审批已经相当严谨，如果没有抵押的客户，已经很难贷到款。即使客户经理同意，帮企业推荐，但是到了审核部门，都不一定能过关，因此，找可以放款的企业也是很繁重的工作。另一方面，银行贷款利率不断上升。”据星展银行内部人士介绍，虽然贷款利息最后看企业的情况而定，很多情况下，都是企业贷款的利息高于基准利率50%以上，即年利率11%以上。而一家城市商业银行上海分行的小企业贷款部总经理介绍，其对企业的贷款利率大多仅仅上浮20%到30%。某种程度上，外资行的贷款利率高于中资行。

事实上，由于宏观经济的现状，银行业的风险也在增加。各家银行都加强了风险的监控。一位中资银行的个人金融部人士向记者透露，由于房贷数量减少，银行正在加强存量房的交易资金监管，系统已经调试好，正在操作。以控制风险，也为客户省钱。而星展银行不良贷款率的上升，或许是一个不良率将继续增加的信号。光大证券银行业分析师金麟认为，从一个月的情况看，很难判断其情况到底如何。不过随着不良资产的增加，以及宏观经济的回落，银行的不良贷款或许会进一步上升。有专家认为，2008年下半年开始的2到3年银行不良率将会增加。

而另外一位不原意透露姓名的银行业资深人士认为外资行的特点是高风险高利润。他说，外资行进入中国以来，由于其网点有限，因此，吸储能力有限，存款数量与中资银行还是没法比的。其贷款的资金，大量的来自于同业拆借，成本比较高，因此必然要求增加信贷规模，提高贷款利息。有些外资行的存贷比甚至高达120%。事实上，外资银行进入中国完全是出于商业动机，其高风险，而获取高利润，自有其打算。并不是像国有银行一样是国家的经济命脉。某种意义上说，并不用太关心外资行的运营风险。