专题：政策加速楼市见底回暖
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国办“十三条”要求商业银行“加大对自住型和改善型住房消费的信贷支持力度”，“支持房地产开发企业合理的融资需求”。

“我们对（房地产业）主要客户还是持保护态度的。”12月24日，一家国有大型银行房地产信贷部负责人在接受《投资者报》记者采访时表示。他透露，对于房地产行业贷款，银行的态度是“抓大放小、扶优限劣”。

经济下滑之际，资金定存亡，对于房地产业来讲，尤其如此。业内人士表示，在房地产企业的资金来源构成中，来自于银行体系的项目开发贷款和个人按揭占了五成以上。可以想见，商业银行特别是大型银行对国办“十三条”的态度，未来一段时间将会对房地产格局产生深远的影响。

银行看淡房地产

“国办文件都在提出要加大、支持房地产贷款力度，说明银行对房地产贷款的热情已经远不及以往。”一位房地产业内人士认为。

来自于央行的数据显示，目前商业性房地产贷款增速明显放慢。今年第三季度末，全国商业性房地产贷款余额为5.3万亿元，同比增长14.3%，增速比上半年回落8.2个百分点，比上年同期低15.3个百分点。其中，房地产开发贷款余额为1.97万亿元，同比增长12%，增速比上年同期低14.9个百分点；购房贷款余额为3.3万亿元，同比增长15.8%，增速比上年同期低15.5个百分点。

“说实在话，我们对当前的整个房地产行业是看淡的，特别是商品房市场。”上述房地产信贷部负责人对《投资者报》记者表示。他说，经济形势短期不会见底，现在外资也有出逃的迹象。“说股市是实体经济的晴雨表，现在股市都这样了，难道楼市能独善其身吗？”

如此经济形势，期待银行对房地产大放贷款显然不切实际。“国办出台这个意见，对房地产行业来说，可能会起到一点平滑作用，但不会从根本上改变房地产身处‘寒冬’的趋势。”上述房地产信贷部负责人认为。经济形势的不乐观，显然让银行对放贷慎之又慎。

银行防风险是第一位

房地产业是国民经济的重要支柱产业，对于拉动钢铁、建材及家电家居用品等产业发展举足轻重，正因为如此，决策层在扩大内需、促进经济平稳较快增长时，适时出台关于促进房地产市场健康发展的若干意见，明确要求商业银行支持房地产开发企业合理的融资需求。国家显然希望在房地产贷款上，银行能够逆经济周期行事。

但商业化经营的银行，则明显把风险防范置于首位。9月末，金融机构人民币贷款余额为 29.6万亿元，房地产贷款占比近20%。也就是说，五分之一的信贷资产，是直接系在房地产上面的。囿于经济形势，银行不敢大投快放；但迫于打折骨头连着筋的利害关系，对房地产信贷“抓大放小”便不难理解了。

尽管在加大住房消费信贷支持力度上，国办“十三条”对第二套房贷给予了一些松绑（对已贷款购买一套住房，但人均住房面积低于当地平均水平，再申请贷款购买第二套用于改善居住条件的普通自住房的居民，可比照执行首次贷款购买普通自住房的优惠政策），但银行如何按风险合理确定优惠标准，则显得至关重要。

早在今年8月，各家上市银行公布2008年中期报告的时候，记者参与的建设银行和工商银行发布会上，两家大银行的行长都明确表示了对房地产信贷的谨慎态度。现在国办“十三条”的出台，银行对房地产贷款的谨慎看来并不会立马改变。

银行“抓大放小”，对正在“过冬”的中小房地产企业而言，显然不是福音。