专题：2009消费投资学
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2008年的最后一天，黎小兵来到深圳东海太平洋影城，在平安信用卡的专门售票窗口前，排了半个多小时队花20元买了两张《非诚勿扰》的电影票，早已等得不耐烦的未婚妻撅起了小嘴。
这是黎小兵去年第19次持平安信用卡排队购票，之前他自己花了180元看了18场电影，未婚妻对他这种“实惠”的苦战精神不以为然，笑称他与平安信用卡是“难兄难弟”。
“10元看电影”是中国平安（601318.SH）旗下子公司平安银行为了推行平安信用卡，2008年在上海和深圳推出的优惠活动。截至去年底该卡发卡量迅速飙升至160万张左右，创造了银行首年发卡量的最高纪录。
中国平安“创新、效率”的基因正在透过平安信用卡显现出来。
平安信用卡一夜成名
去年6月初，黎小兵接到平安银行推销信用卡的电话，想都没想就拒绝了。黎小兵说那时心情烦乱，“手头30万元的股票亏得剩下不到20万元，女朋友因此闹着要分手……加上已有其他银行的两张信用卡，就不想再办了。”
平安推销员坚持并不屈不挠地给他打电话，详细介绍平安信用卡的各种优惠，并提供上门办卡服务，平时喜欢投资理财、也喜欢看电影的黎小兵终于“屈服”办卡。“可能是我曾经在平安买过车险，留有电话等资料才找上我的。”回忆办卡时的情景，黎小兵恍然大悟。
“一个客户，一个账户，多个产品，一站服务的金融集团”正是中国平安董事长马明哲所要打造的平安模式。事实上，在已发行的平安信用卡中，70%来源于平安老客户，包括平安以往的保险客户、证券、信托客户等，这些客户基本属于城市的中产阶级以上。
“10元看电影”则让上海和深圳的都市白领冲动不已。
据了解，平安信用卡持卡人累计看电影超100万人次。黎小兵不无得意地说：“现在身边很多朋友都有平安卡，有个朋友在其他银行工作，却办了平安卡，为的就是看电影！”毫不夸张地说，“10元看电影”成就了平安信用卡，而平安信用卡的“一夜成名”将平安银行名气在2008年初步打响。
据平安2008三季报显示，平安信用卡发卡量达122万张，按平均每季40万张卡增加计，平安2008年终发卡量达160万张左右。
64万“黎小兵”贡献2000万？
自从用上了平安卡，黎小兵隔三岔五收到平安银行发来的各种优惠短信，另外他还因此免费获得了平安送出的一份家庭财产盗抢险，“主要是这些优惠打动了我。”他坦承。
黎小兵慢慢地习惯了用平安卡，他不无得意地炫耀：“按电影票原价70元计，光买20张电影我就省了1200元。”他认为自己在平安信用卡上捞到了实实在在的好处。
实际上，据影院内部人士分析，平安银行与各影院的协议，最多每张票补给影院10元或略高，这意味着平安给黎小兵的“补贴”费用在200元左右。
在黎小兵打着如意算盘时，平安在他身上同样赚到了钱。2008年下半年以来，黎小兵在吃饭、购物等共刷平安卡消费达1.36万元，按一般1%的佣金回报点计，平安在他身上则可以赚到136元。另外，年费首年虽免，但接下来每年100元的年费是少不了的，所以平安共计赚了他236元，与200元影院付出“相抵”，平安还赚他36元。另外如果他有应急所需透支的话，平安还要收取较高的利息。
一般银行的活卡量在四成左右，按此计算，平安信用卡活卡量在64万张左右，以每张赚36元计，即平安有2304万元收入。当然不是个个都如黎小兵一般爱看电影，所以平安实际收入要更高。
不过银行信用卡初期的成本很高，无论是软硬件设施，还是销售网络的铺建都需要付出成本。一般而言，国内的信用卡开卡量达到500万张才能达到盈亏平衡点，所以平安信用卡近两年盈利难度大，且2009年银行整体行业从盈利的顶峰期进入“冬季”，利润快速增长难以实现。
5年后信用卡收入过6亿
新年刚过的1月5日，黎小兵致电平安银行得到消息，银行正在与深圳影院洽谈新一年的合作，且平安可能在原来3家影院合作的基础上扩大至5家，上海亦在做此方面努力。
目前黎小兵身边有6个同事和朋友开了平安信用卡。5年后，按其信用卡每年翻番的速度，平安银行在第五年信用卡将突破千万张，按四成活卡计即400万张活卡量，此时光年费每年就能收入4亿元（仅仅是按普通信用卡年费100元最保守估算），加上佣金、利息等收入，光信用卡这一块收入就可能达6亿元之多，而目前整个平安银行的盈利还不到10亿元。
平安银行打造的中小企业银行服务效应也将届时显现，同时经济将迈出低谷运行至上行周期，降息结束后加息周期将出现，正是平安银行的收获期。而此时平安“投资”这一块也将挥别低迷渐入佳期。
2008年上半年，银行业务对中国平安利润的贡献率为10.9%。5年后这一数字将达到20%以上，平安到时候的选择是，要么进行银行并购，要么自力更生快速开分支机构。
黎小兵觉得平安的“攻击性”相当强，“我父母买了平安的保险，我买过平安的车险和用过平安信用卡，平安在我们家人身上都赚了钱。我想来想去，为了对冲平安从我身上赚去的钱，于去年11月初进了一万股中国平安，成本价为22.8元，如今涨幅已达三成，我要守到平安下一轮大赚钱的时候才卖！”
黎小兵决心与平安“纠缠”到底，这时的他显然已经忘记了去年在平安股票上的斩仓止损之痛。
