《投资者报》特约撰稿人：龚阿玲

春节期间，给亲戚和朋友拜年，发现几乎每个人都把前几年辛辛苦苦打拼的积蓄砸在去年的股市里面。很多家庭的财富像过山车一样，过了把百万富翁的瘾，很快又回到了理性的平民生活。

但是，今年孩子们的压岁钱不减反增。因为经济不景气，老百姓压缩了家庭的其他开支，从节省开支中拿出了更多的钱给孩子发压岁钱。这对孩子们倒是意外收获。

除夕夜，深圳的新年钟声刚敲响，弟弟的女儿就开始兴奋地给每个大人磕头拜年、讨压岁钱。于是，奶奶给600元姑姑给1000元，不到一小时，这个6岁的小女孩就从父母各方亲戚手里拿到了近万元压岁钱，如往年一样，她兴致勃勃地把压岁钱全部上交给了她妈妈。

压岁钱如何处理呢？弟媳来问我该存银行还是买基金，她打算用压岁钱为孩子未来上大学做资金准备。

我帮她算了一笔账：国内大学生目前平均月花费2000元左右，国外大学的学费和生活费四年约人民币100万元，如果孩子18岁在国内上大学，按照3%的通货膨胀率计算，家里需要储蓄14万元教育费用，意味着需要从现在开始每月定投约700元到年收益率4%以上的教育基金或保险产品中；如果孩子去国外读书，考虑到通货膨胀，家里需要储蓄约150万元，每月定投约7500元到年收益率为4%以上的产品中。但如果有机会把年投资收益率提高到10%，家长只需要每月定投4500元。

很多中国家庭没有提前为孩子准备学费的习惯，总是到孩子长大了，才发现这一大笔费用是家长迟早要面临的难题。

因此，我建议弟媳将万元压岁钱中，每月定投700元为孩子准备大学的费用。余下1600元用来做为教育女儿理财的基金，具体是到银行里为女儿开设一个账户把1600元存进去，每月从中取出133元发给女儿当零花钱。

我常常听到身边朋友抱怨孩子乱花钱上麦当劳或者买名牌，一点不体谅父母赚钱的辛苦。其实，问题的根源还是在于家长。如果父母过于控制孩子花钱的决定，孩子不仅以为父母有取之不尽的钱可以花，而且还会根据父母给钱的态度来猜测父母对自己是否疼爱。

平时家长不愿意让孩子多接触金钱，在孩子提出花钱要求时，家长往往单方面决定哪些钱可以花哪些钱不能花，结果孩子从来不懂该如何选择花钱的方式，对金钱价值也完全没有概念，有了钱就乱花一气。

我建议弟媳通过给女儿零花钱的方法，增加女儿对金钱的了解，消除父母和女儿之间的误会。

首先，她要和女儿共同制定一个计划表，把女儿平时需要零花钱的地方都列出来，比如糖果饼干、麦当劳、玩具、课外图书等等，算出一个开支总数。如果开支总数超过了133元零花钱的预算，就要和女儿讨论该删除某些目前暂不重要的项目。

第二步是帮助女儿了解金钱的价值。带女儿上街，比较不同商店各种玩具的价钱，和女儿讨论如果手里的钱不够，还可以买哪些东西当替代品。回家后，培养女儿放好发票的习惯。提醒女儿在月底之前不要把所有的钱都花光。  

（作者为奥正财富管理公司高级合伙人）