经济观察网 记者 欧阳晓红  “全世界四分之三的贫困人口没有银行账户；而费用、文件要求和距离是开户的主要障碍。”近日，世界银行新发布的一篇研究论文称。该文章指出，政策制定者通过有助降低开户费用、减少文件要求和缩短银行距离的政策，就能增加使用正规银行服务的人数。

世行论文认为，在全世界25亿“无账户”人群（包括全世界75%的贫困人口和农村人口）中，减少金融障碍的政策被证明尤其有效。该论文分析了大型跨年度“全球金融包容性”数据项目最新发布的微数据。

据悉，世行的金融包容性项目资金总额逾30亿美元，项目分布在60多个国家。世行支持国家行动计划，推动普惠金融和负责任的金融以及扩大金融产品和服务，如通过低成本的支付机制（自动取款机亭、手机）提供信贷、储蓄、付账和保险服务。

“我们的研究结果能够有助于更多国家做出基于实证的决策，最终消除普惠金融的障碍，使更多的人能够开始以更安全有效的方式进行储蓄。”世行发展政策局局长、金融与私营部门网络首席经济学家德米古克-孔特说。

这篇世界银行政策研究论文分析了148个国家15万个个人是如何使用正规账户的。新数据帮助诠释了为什么印度和孟加拉等国的成年人比其他人均国内生产总值类似的国家的人更多地使用金融服务。

事实上， 继4月份发布国家层面数据之后，发布的此次个人层面数据显示，全世界四分之三的贫困人口没有银行账户。

金融包容性数据库总监、世行发展研究部高级经济学家卡拉普说，取得微数据便于更细致深入地了解个人如何平衡储蓄、信贷、付账和风险管理的关系。通过新的数据，政策制定者、研究人员和实际工作者能够看到所有这些金融行为是如何结合在一起的。

据悉，新的“全球金融包容性”微数据集在世界同类数据集中首屈一指，提供了关于个人及其使用银行的习惯的宝贵的详细信息。数据集涵盖41个指标，包括使用非正规的储蓄俱乐部、正规借贷的普及性和使用移动付账等，还包括个人特征，如性别、年龄、教育和收入以及无银行账户的人给出的没开户的理由。

全球金融包容性数据是由盖洛普公司采用盖洛普世界民意调查方式收集的。世行的发展研究部利用盖茨基金会提供的十年赠款建设了该数据库。完整的数据集将于2014年和2017年再次进行更新。