经济观察网 记者 陈秀月 继1月5日，央行发布允许8家机构进行个人征信业务准备工作的通知后，蚂蚁金融服务集团旗下的芝麻信用率先推出产品芝麻信用分。记者了解到，1月28日，芝麻信用以支付宝钱包为载体，开始向部分用户进行公测。而此次芝麻信用小范围公测正是准备工作的一部分。

记者了解到，芝麻信用从用户信用历史、行为偏好、履约能力、身份特质、人脉关系五个维度进行打分。信用历史即用户过往信用账户还款记录及信用账户历史。行为偏好为用户在购物、缴费、转账、理财等活动中的偏好及稳定性。履约能力即评价用户享用各类信用服务并确保及时履约。身份特质要求用户在使用相关服务过程中留下的足够丰富和可靠的个人基本信息。人脉关系这一维度意味着，芝麻信用也会考量用户的好友身份特征以及跟好友互动程度。

形式上，芝麻信用采用了国际上通行的信用分——芝麻分来直观表现信用水平高低。芝麻信用分最低350分最高950分，分数越高代表信用程度越好，违约可能性越低。350至950分的区间，也跟国际上主流的个人信用评分区间接轨，如美国著名的FICO分，其评分范围在300至850分之间。

背靠着阿里巴巴的电商交易数据和蚂蚁金服的互联网金融数据，被视为芝麻信用进军征信行业的独特优势。除此之外，芝麻信用还与公安网等众多公共机构以及合作伙伴建立了数据合作关系，同时也将开辟各类渠道允许用户主动提交各类信用相关信息。

记者了解到，作为首批市场化征信机构，芝麻信用的数据来源并不像传统征信那样主要源于借贷领域。芝麻信用数据来源广泛，涵盖了信用卡还款、网购、转账、理财、水电煤缴费、租房信息、住址搬迁历史、社交关系等方方面面。这意味着，网购消费的偏好和上网行为的习惯等网上留下的蛛丝马迹都将成为芝麻信用打分的依据。

除了对个人用户进行信用评分，芝麻信用也围绕着评分进行产品开发。据透露，公测期间芝麻信用已经跟租车、租房、婚恋、签证等多个领域的合作伙伴洽谈合作，并将于近期试验性地对外提供服务。芝麻信用业务拓展负责人表示，这意味着个人的芝麻分达到一定数值，租车、住酒店时可以不用再交押金，网购时可以先试后买，办理签证时不用再闪转腾挪办存款证明；贷款时可以更快得到批复、拿到比别人低的利率。记者从蚂蚁金服内部获得的信息显示，目前与芝麻信用达成合作的商家有小猪短租、神州租车和阿里旅行去啊。

统计数据显示，截止到2013年底，央行银行个人征信系统中收录有信贷记录的自然人约3.2亿，还不到总人口数的1/4，而在美国征信体系的覆盖率已经达到了85%。