Fintech市场会带来怎样的回报?

胡群2016-07-25 10:58

经济观察网 胡群 “两年前互联网金融是天使,两年后互联网金融可能变成魔鬼。”重庆市金融办副主任曹子玮说道,“但其实都不是,它的本质是金融,改变不了金融的任何内在含义,但是它彻底颠覆了金融这一资金融通业务的路径和渠道,颠覆了我们对金融本质实现善的美好的社会的实现方式。” 

互联网金融如今正变身为Fintech,在过去的一周中,经济观察网记者注意到,Fintech市场发生着诸多显著变化,这些变化如今看来或只是市场中的小小涟漪,但其引发的潮流或成为巨浪,席卷未来几年的Fintech市场。

7月18日  周一

银行+互联网

重庆银行携手成都数联铭品科技有限公司打造大数据金融风控平台“Holo Credit”,并推出“数e融”系列产品。该平台通过大数据分析与建模技术,可对小微企业进行在线信用评估,从而打破了小微企业有效信息少、银行很难对其进行信用评估这道融资瓶颈。

小微企业举步维艰,金融机构有苦难言。2014年末以来,央行已6次降准、6次降息刺激经济增长,尤其多次对小微、三农领域进行多次定向降准,然而,融资难融资贵依然是小微企业反映强烈的突出问题之一,申请贷款中间环节多、收费高、难度大,一些银行惜贷、压贷、抽贷、断贷行为时有发生。

“小微企业轻资产,信息不对称。银行无法准确的掌握小微企业的情况,无法准确评估其风险。”重庆银行董事长甘为民向经济观察报记者称,按照以往的信贷审核方式,银行很难满足小微企业的融资需求。

另外一方面,小微企业融资意愿正呈下降趋势。中国人民银行调查统计司司长盛松成表示,降准实际是使得银行的资金供应多,但供应多并不代表需求多,现在不仅是银行愿不愿意贷款的问题,还有实体经济是不是具有有效的资金需求的问题,而这是最根本的问题。

 P2P

小牛在线累计成交额突破300亿,注册人数达到324万,成为小额分散模式中,成交额最快突破300亿的平台。

国内目前仅有少数能够做到以小额分散模式成交额突破300亿的平台。有消息称,除了翼龙贷之外,有利网、以及分期乐旗下的桔子理财成交额并未超过300亿。

7月19日 周二

征信

芝麻信用进军企业征信,推出了小微企业信用洞察“灵芝”系统,推出企业信用报告、风险云图、信用评分和指数、关注名单、风险监控预警五大产品,将聚焦小微企业提供企业征信服务,有望为小微企业提供全息高清征信画像。

“灵芝”系统已经接入工商、司法、海关、纳税、运营商、企业经营等丰富的数据源,实现了小微企业征信数据的一站式接入。特别是天猫、淘宝、支付宝覆盖近千万商户的交易、物流、海关进出口等数据,为小微企业信用评价提供了有力支持。通过“灵芝”系统,这些多维度的数据能够转化为对小微企业信用状况细致入微的评价,描绘出小微企业信用状况的全息画像。

小微企业大都轻资产,具有财务不规范、信息不透明等短板。这造成小微企业有效信息太少,银行等金融机构很难通过传统的信用评估模式,全面刻画和评估其风险,也就很难为之准确风险定价。

传统模式需要小微企业抵押担保,而小微企业很难提供。芝麻信用总经理胡滔表示,作为一家技术驱动的互联网+征信公司,希望以创新的科技为支点,用有效的信用评估撬动小微企业的未来,让小微企业的信用等于财富。

实际上,央行2015年1月发布《关于做好个人征信业务准备工作的通知》,要求芝麻信用等8家机构做好个人征信业务的准备工作,直至今日,央行尚未公布个人征信机构发牌结果。除芝麻信用外,前海征信也开展企业征信业务,目前已与1500余家金融机构合作,前海征信为其提供征信输出服务,包括P2P平台和小贷公司等。重庆银行董事长甘为民向经济观察网记者称,将与前海征信合作,开展消费金融业务。

7月20日 周三

P2P

农金圈逆势A轮系列融资1.3亿,近几月互联网金融机构鲜有融资,农金圈1.3亿融资规模向市场说明,农业等垂直领域的互联网金融仍具有吸引巨额资金的魅力。

国内首家“结合农业生产场景”的农业金融公司——农金圈宣布,获得国内最大创投机构“深圳市创新投资集团” 4000万元人民币的A轮投资。不到半年时间,农金圈已完成A轮系列共1.3亿元融资,公司估值达10亿元,跻身农业金融领域领头羊。

农金圈的理财端升级为全新品牌——理财农场。农金圈联合创始人郑伟博表示,理财农场致力于打造具有农业特色的互联网综合理财平台,旨在为理财用户带来更丰富多元的产品,提供收益稳健、安全有保障的理财服务。

近年,农业领域已吸引网易、阿里、京东、苏宁、恒大、联想等多家互联网巨头投资。

银行+支付

中国工商银行近日宣布,正式推出个人银行Ⅱ类账户服务,客户在线自助开立Ⅱ类账户后,即可进行存款、购买投资理财产品、消费和缴费支付等交易,享受“开户+结算+投资+消费”的线上全体系的工行移动金融服务。此前,工商银行已于6月1日正式推出个人银行Ⅲ类账户服务。

业内人士表示,在互联网金融发展的大背景下,工商银行推出个人银行Ⅱ类账户服务是客户账户分类管理水平的重要提升。构建起Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类账户一体化服务体系,不仅可以满足客户日常小额快速支付的需求,更重要的是通过账户分类管理提供了普惠、安全、便利的金融支付手段,保障客户的资金和信息安全,使各行各业的客户都能享受到适合自身需求的便捷、安全、实惠的互联网财富管理服务。

7月21日 周四

银行理财+P2P

银率网发布公告称,将于8月1日起停业。这是一家金融产品信息搜索平台,为银行理财及网贷产品导流是其营收的重要来源之一。

银率网的母公司Bankrate是一家纽交所上市公司,专做个人金融产品信息服务,总部设在美国。在Bankrate的2014年的第四财季财报中发现,公司决定从2014年起把中国部分业务列为“终止经营业务”。

7月22日 周五

消费金融

万达金融正式推出小额现金信用贷款产品“万能Cash”。这款产品将主要面向有中短期现金周转需求的人士,为其提供日息万分之四的纯信用贷款,最高贷款额度为2万元。

截至目前,万达金融旗下业务已经包括大数据应用、征信服务、网络信贷、移动支付、飞凡卡五大板块。旗下快钱也已深度融合飞凡卡的布局路线。万达集团上半年业绩快报中显示,金融业务上半年收入155.1亿元,完成上半年计划的162.5%。

7月23日 周六

理财

国内领先的独立理财顾问孵化平台米多财富宣布,将正式启动一个全新的合伙人计划,意在扶持更多的专业理财顾问。

从整个行业来看,传统机构目前人员流动大,出走创业氛围浓厚,但失败案例比比皆是。如银监会前创新监管部副主任尹龙在出任民生电商董事长之后,先在民生银行武汉分行任职不久,即出任拉手网董事长;中国进出口银行前副行长曹彤在微众银行任职行长不久后,即赴任厦门国际金融技术有限公司董事长;工商银行电子银行部前总经理侯本旗离职筹建中关村银行,但在该行尚未拿到监管机构批复时,即宣布离开。

银行高层尚且如此,中基层人员失败案例或更多。米多财富副总裁姚文成指出,此类创业往往被人工、场地等成本拖累。在普通小型三方机构中,由于理财师能力水平不一,顶尖者往往要拿出利润的50%~80%才能覆盖整个团队的成本,创业风险颇大。

数据显示,美国60%的理财师都具备独立性,管理着美国95%的投资资产,而中国只有1%的理财师具有独立性,管理着仅仅5%的居民可投资资产。

金融市场研究院主任
主要关注银行、信托、fintech领域市场动态。