财富增长新路径 投资策略新趋势
随着中国社会财富的快速累积,改革开放的先行者通过努力积聚了丰厚的产业资本,产业资本转型、金融资本的需求大量产生。自2012年5月以来,中国的资产管理行业迎来了万众瞩目的大资管时代,业务创新和混业经营成为了中国金融界发展的新力量。合星财富顺势而为,抓住机遇,在竞争日益激烈的财富管理行业中脱颖而出。
据合星财富总裁俞俊先生介绍到,“2016年财富管理市场将迅速分化成三个市场——高净值人群、普通富裕阶层和大众投资者,我们作为财富管理行业的参与者和见证者,明显感觉到未来居民资产配置及投资策略将呈现如下趋势:
1)固定收益投资向权益类投资转变。以净值型产品为代表的标准化产品占比提升,预期收益型产品的比重逐渐下降。在配置固定收益率低风险的产品同时,会配置有进取型、浮动型的产品。
2)投资者的风险偏好由激进向稳健转变。随着利率下行,银行降息降准,投资者的收益预期将向合理区间回归,不再盲目的追求高收益,而是选择更为稳健的专业机构为其财富保值增值。
3)投资方向由国内资产配置向全球资产配置转变。随着居民境外资产配置渠道的打通,更多投资者将目光投向海外市场,加快海外布局,通过跨区域、多币种、跨市场的配置有效地分散风险。
产品创新发展战略,资产配置多元化布局
俞俊认为,做金融应如履薄冰,秉承工匠精神,审慎而自律。以客户需求为导向,精耕市场,无缝衔接客户的财富管理需求,帮助客户捕捉时代的投资机会。在行业变革的浪潮中,合星财富不断优化资产配置,产品结构覆盖全金融市场---从传统意义上比较稳定的债券类资产,到最近几年比较红火的权益类资产配置和近两年在投资形式上独树一帜的FOF基金和主动管理型的定增基金、新三板基金、并购基金、再到未来趋势所向的量化对冲基金、衍生品期权基金和影视基金等另类创新金融产品,同时放眼海外市场的金融产品,带来更多新机遇、新视野,不断完善和健全资产配置的闭环。
俞俊说道,“2016年,面对国际国内复杂多变的经济环境,资产配置分散投资变得异常重要,优质的产品线需要多样化、结构化,这样可以从根本上控制风险。通过不同的渠道、做多样的资产配置,而不是简单地找项目、在平台上发项目。不会为了保持资金平衡而刻意配置资产;不做盲目的扩张,更不会随意刻意的去投资,每一个产品的背后都有我们的逻辑以及对行业、市场的理解。”
互联网+普惠金融时代 探索可持续发展模式
今年六月合星财富着眼于互联网的浪潮,依托金控旗下“合星金服”线上平台实现产品的销售。借着互联网的大势,将业务从纯线下发展到了线上,24小时在线服务,并进一步拓展新兴业务,在了解研究互联网金融的同时,力排万难,挖掘、突破新的商业模式,再一次创新性地塑造了一个金融平台,服务于更广大的投资者。俞总提到,"互联网+"让很多传统行业焕发了生命的第二春,只有不断金融创新,才能使得一家公司、一家机构在这个环境中更好地生存下去,更好地提供普惠金融服务。”
“互联网+普惠金融”其核心要义是将互联网发展创新成果与普惠金融深度融合,充分运用互联网理念、技术和渠道,在实现机会平等、商业可持续、价格可负担的前提下,将服务范围扩展到小微企业、欠发达地区和社会低收入人群,为其提供公平、高效、便捷、安全的金融产品和服务。
俞总说:”任何的事物都有两面性,对于我们而言有可能是最好的时代,危机,有了危险才有契机,相信随着整个市场多元化,包括整个利率的市场化,以及监管透明化,互联网金融会迎来属于他的绽放。
在投资人面对各式各样,种类繁多的金融平台时,俞总说道:“互联网用户众多,产品自然众多,但是无论产品如何变化,理财模式怎样更新,有两点不能改变:合规和收益。至于收益则各式各样,需要投资人自己辨识,一个要诀就是“不贪便宜,选专业的企业”。在鱼龙混杂的情况下,需要擦亮眼睛,洞察明见,相信专业的企业更加注重技术团队的招募和资金的稳定性。
为了更好的服务于客户,合星财富深耕长三角、珠三角、京津冀三大城市群圈,布局全国各大中城市,成立了46家分公司。合星财富将根据对市场的精准判断,以优质科学的产品布局迎合市场变革的趋势,搭建安全专业的全方位资产配置平台,以多元化的资产管理工具和创新模式更好地服务于我们的高净值客户,帮助客户在不确定的周期中实现财富持续的保值增值。
以风控为核心竞争力 以诚信为企业基石
回望过去的一年,财富管理行业可谓“冰火两重天”。上半年,在资本市场火热行情的推动下,财富管理行业取得了爆发式增长;下半年,形势逆转,问题集中爆发期,暴露出之前行业野蛮式增长所带来的问题,让投资者信心受到重创,谈虎色变。“在这样错综复杂的市场环境下,我们呼吁建立合规的投资者资金托管平台、加强风控管理、加大信息公开透明度、贯彻守信原则。”俞俊说道。
合星财富始终认为金融的核心是风控,因此在加强风控上不遗余力,有效控制并降低平台运营风险。此外,最大程度的对产品信息进行公开透明,促进投资者建立对行业的理性认识。俞总说道:“合星财富从创业初期就明确树立公平、公开、公正、法治、透明的企业价值观,同时加强投资者教育,让投资者理性识别、挑选好的平台,综合考虑平台实力和风控能力等因素进行考虑,而非仅仅考虑平台或产品的收益率。”
合星财富始终秉承“公正和独立性”。不代表任何一家金融机构利益,而是客户利益的发言人,站在公正的立场上按照客户的实际情况来进行资产配置,通过科学的方式进行产品研发、资产筛选、渠道把控、风险控制为客户定制投资策略,实现客户的财富目标。
金融信用是防范金融危机的道德基础。金融是现代经济的核心,它的存在和正常运转有赖于良好的社会信用,如果金融市场缺乏信用,那么市场交易成本必然提高,严重时还会导致整个交易链的中断。因此加强金融信用与净化信用环境对社会经济无疑具有重大意义。
拥抱行业监管与自律 坚守合规道德底线
无规矩不成方圆,无监管市场必会混乱。俞俊提到,由于第三方财富管理发展时间短,还处于“野蛮生长”的初级阶段,部分企业抱着迅速扩张,抢占市场,赚快钱的心态,导致行业良莠不齐,国家各项法律制度体系不完善,“灰色地带”让不规范的机构有空可乘。
2016年2--4月,《私募投资基金信息披露管理办法》、《关于进一步做好防范和处置非法集资工作的意见》、《私募投资基金募集行为管理办法》,银监会发布《进一步加强银行业金融机构境外运营风险管理的通知》等一批法律法规陆续出台,彰显国家对这个行业的监管举措逐渐清晰严格,同时也对整个金融行业起到了指导和规范的导向作用。
今年是财富管理行业的监管元年,也是合星财富的“合规发展年”,“对于合星财富而言,一方面积极拥护监管措施落地,按照监管方向提高自身合规性,做到企业有序经营;另一方面,我们严于律己,从内部治理的角度出发,合理规划治理结构,积极为促进行业健康发展作出有力贡献。坚信若想赢得市场认可,长久运营,基业长青,严守职业道德和诚信自律非常重要。”俞俊表示。
拥抱监管,合规经营,坚持以专业能力从市场获取公平回报,致力于规范、透明的企业文化建设和稳健、专注的发展模式是合星财富的发展目标。
大浪淘沙,合星财富期待监管政策落地的同时,严于律己,沉心发展。秉承“公平、公开、公正、法治、透明“的原则,致力于维护投资者利益,为广大投资者提供量身定制的金融服务,为客户财富的稳健增值保驾护航。“我们深知,这一行业需要监管,这一行业里的企业,必须拥抱监管。财富管理行业这棵小树,沐浴在监管的阳光里,很快会成长为参天大树。”俞俊微笑的说道。
“合星人”战略 因为专业所以专注
合星财富相信术业有专攻,强调“专业人做专业事”,从员工的金融从业经历来看,合星保持着良好、健康的正态分布,绝大部分员工都有着丰富的金融从业经验,其平均从业时间超过5年。其高管95%均来自金融行业,平均从业时间超过10年。
合星财富始终关注员工自身的专业修养,并且不断倡导学习和提升,因为专业的理财规划师会根据客户的实际财务状况和风险偏好特征,制定出最适合投资者的一揽子全方位资产组合金融服务方案。具体内容涉及包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等多个方面。
随着监管层《私募投资基金监督管理暂行办法》、《私募投资基金募集行为管理办法》的出台,合星财富秉承不断超越的理念,不断普及提升内部员工基金专业知识,通过鼓励员工考取基金从业证,从而提高企业专业资质持证人员占比。
据俞俊介绍,合星财富与今年上半年陆续启动一系列专业培训活动,3月“合势同行,星飞悦动”事业二部全员培训大会,4月转型 “挑战、取势、崛起”事业一部全国区域培训大会,5月合星财富事业三部培训师大会等相继召开,同时在当前金融“大监管”的背景下,合星人拥抱行业合规自律的浪潮,响应监管层号召,积极参与到行业标准的制定,开展全方位的合规专项培训,包括建立健全公司内部与合规相关的制度与规范;优化合规培训长效机制,各项合规培训;定期开展合规竞赛,评选优秀个人和团队;发布合规知识宣传文章,以严于律己、专业、敬业的姿态,伴随客户一起成长。
“以创新和智慧实现突围,探寻企业可持续发展之道,深耕细作,征途前行”——已成为合星财富规划版图实现过程中的重要一环。