BOSS说|浦发银行谢伟:2017金融机构发展压力将会继续增大

EEO TV2016-12-12 18:17

      

2016观察家金融峰会系列报道之一

经济观察报 EEO TV出品

由经济观察报与上海国际信托有限公司联合主办的“观察家金融峰会”近期在上海举行。本期会议主题为“改革驱动中国”,峰会邀请了诸多国内著名经济学家及行业大咖围绕金融市场化、宏观经济形势与金融改革、互联网金融发展趋势与监管、资产证券化等多个领域进行深入探讨。峰会上,原国务院发展研究中心副主任刘世锦表示:最多一年时间房地产投资将回归常态,而如果到了这种情况,需求侧三只靴子就全部落地了。上海浦东发展银行副行长谢伟则在演讲中表达了对于未来金融发展的一些思考,他表示明年金融机构发展压力将会很大,同业合作抱团方能脱颖而出。 本期《BOSS说》我们将为您呈现两位嘉宾在峰会上的精彩演说。

私享一:中国经济一直处在由高速增长向中速增长的转变中

 原国务院发展研究中心副主任 刘世锦

中国经济在经历了30多年的高速增长以后,过去六年是回调的态势,现在还未看到。所以大家很关心形势到底朝着哪一个方向走,其实我们现在关心这些问题在过去六年的时间,大家一直在思索,这里边对中国经济过去六年回调态势到底怎么看?

大概六年前我所在的国务院发展研究中心,当时就提出一个判断,中国经济将会下一个比较大的台阶,由10%的高速增长转向中速增长。过去六年的时间,经济有时候你会看到好像稳住了,有时候我们有听到一些说法,说是稳中向好,稳中向上,实际上我们一直处在由高速增长向中速增长转变的过程之中,这个路是没有走完的,这个底是没有探着的。但是现在以后的六年过去了,咱们讲八年抗战,我想讲的基本观点,中国经济现在已经非常接近胜利了,不要太悲观,这是一个大的判断。

私享二:需求侧三只靴子需落地

我重点讲三个指标,从需求侧来看,中国经济过去的高增长主要依托于高投资,而高投资主要有三项,基础设施占比大概20%到25%,房地产占比25%到30%,制造业投资占比30%以上,这三项合计可以解释总的投资的85%左右,剩下的15%就是其他服务业和农业等。而制造业投资又直接依赖于基础设施,房地产和出口。所以我们概括一下,从需求侧来讲,中国的高增长主要依托于高投资,而高投资主要依托于三大需求,基础设施,房地产和出口,所以高投资要处理,我本人有个通俗的说法,这三只靴子要落地。从目前情况来看,出口我们过去大概20、30%的增长,最近两年是负增长,今年我们本来希望恢复一个正的增长,现在看来已经很困难了。这样一个变化和国际形势是有关的,因为国际上最近这些年出现了一个过去很长时间没有出现过的现象,就是贸易的投资增长速度低于经济的增长速度。

私享三:最多一年时间房地产投资回归常态

剩下的就是房地产,房地产2014年达到一个高点开始回调,有人说这是一个周期性的波动,但是我们的观点很明确,它就是一个历史性的拐点,为什么,因为房地产投资70%的城镇居民住宅的历史系数峰值是1200万到1300万,这个最高点2014年已经达到了,达到了以后,房地产投资的总量就是持平,然后逐步下降。其实去年9月份的时候房地产投资当月同比已经出现了负的增长.但是今年一季度风云突变,房价暴涨,带动了房地产投资的回升,这个现象不会持续很长时间,我估计再有半年最多一年的时间,房地产的投资将来还要回归常态,常态是一个什么样的状态呢?就是低速甚至零增长甚至负增长,如果到了这种情况之后,需求侧三只“靴子”就全部落地了。

私享四:2017年金融机构发展压力巨大

 上海浦东发展银行副行长 谢伟

作为一名银行从业者,我一直站在银行业,金融业的角度思考,当前经济的新常态,金融机构包括商业银行都面临着较大的经营发展压力,第一,今年金融压力很大,相信明年的发展压力会更大。很多的金融机构应该是感同身受,对于明年的宏观经济产业调整或者货币政策,财政政策等等,这段时期在各种媒体都有很多的阐述、分析。对明年的分析预判一个字总结“难”。面对着竞争和发展,大家的外部环境是相同的,我想除了面临着外部经营发展环境之外,我们同时面临着内部发展的矛盾和制约。

第二,是管理能力与业务转型的要求不适应的矛盾。当前同业转型迫切,而既有的管理理念不能够有效的支撑当前转型发展的需要,比如说包括我们相关的体制、机制,业务流程不能够有效的控制风险、同时准确的把握市场机会、支持业务创新与发展。在机构管理与业务支撑方面我们传统金融机构内部分层有序,统一规范的管理,与面对市场的快速变化,应对竞争的快速市场反映和响应的需求矛盾。以商业银行为例,传统的总分支三级经营与管理,总行端业务发起的能力,分行的中长指导能力,对一线机构的穿透指导、高效支撑都不够。同时在应对互联网金融的挑战,线上线下渠道的管理,网点转型体制机制也不顺利。

第三,发展阶段上行的矛盾也比较突出。在收入结构方面,非利差收入中间业务收入总量占比不高,来源相对单一,对营业收入贡献还需进一步提升。创新型的需求拓展缓慢,结构也在优化,在同业资产负债表上面,应对利率市场化关键的,我们的负债端,我们的负债成本仍不理想,低成本负债的稳定性占比以及成本水平有待优化。在资产端,我们资产的扩展有较大的压力,存量资产的结构优化也比较迫切,同时资本消耗大,我们重资本这种业务模式以及相应的资本补充的渠道,资本补充的大的环境也有很大的矛盾。同时我们表内表外资产负债的统筹、经营和管理也亟待加强等等。

私享五:同业合作抱团方能脱颖而出

这些我们在面临相同的外部竞争环境的压力之下,我们作为金融机构,我们内部的压力,我们内部的矛盾也是我们大家面临的一个共性的难题。如何应对?日常我们作为同业在经营发展过程中,我们对标的同类竞争机构,我们看到的只是一个经营结果,实际上大家面临的金融环境市场是一样的,面临的资源条件,资源约束也是大致相同的,如何在激烈的市场竞争中,在同业对比中脱颖而出,我想重点说的是通过同业合作,优势互补,协同共赢。当前国内的监管环境的差异,不同金融机构的功能是各有差异,加强同业间的合作,形成优势互补,抱团取暖,形成市场的竞争力,是当前务实有效的选择。

这些年,浦发银行在同业协作方面做了有力的探索,也取得了一定的成效,我们也希望形成各自的资源整合,发挥各自的功能差异,在市场中间形成较强的竞争实力,以此培育浦发银行在金融领域方面的竞争优势。这些方面我们具备了比较丰富的同业合作的资源,除了商业银行,传统的客户资源、信贷资源以外,表内同业投资,同业负债,表外资产管理、托管业务,跨境业务为主要内容的业务也是同业机构合作的基础,浦发银行这些业务方面跟同业相比,也具有一定规模的优势。