经济观察网 记者 姜鑫 随着保险市场的快速发展，财产保险产品开发主体日益多元化，产品开发管理的过程中也出现了一些重质量轻数量、炒作概念的问题。就此，保监会发布了《财产保险公司保险产品开发指引》，（以下简称《指引》）就财产保险产品开发的原则进行了明确，这或许意味着“雾霾险”等噱头化的保险将被禁止。

据了解，《指引》共分九章53条，由三个方面的内容构成：一是从规范保险条款费率的角度，对公司条款费率的基本原则、框架要素、重点条款、费率要求和命名规则等进行规范。主要包括第二章产品开发基本要求、第三章命名规则、第四章保险条款要求和第五章保险费率要求。二是从引导保险公司建立产品开发和使用管理内控制度的角度，对产品开发机构、职责权限、流程、经营使用和评估修订等进行规范。主要包括第六章产品开发组织制度、第七章产品开发流程、第八章评估修订与清理注销。三是其他内容。主要包括第一章总则部分规定了制订依据、基本概念等，第九章附则部分规定了适用相关事宜。

据保监会相关负责人介绍，《指引》首次细化明确了产品开发原则和禁止性规定。在《保险法》等基本法律框架的基础上，《指引》对条款费率开发原则提出了更细致的要求。如第5条规定了产品开发基本要求，如依法合规、不得违反保险原理、不得违背公序良俗，应当综合考虑公司承保能力、风险单位划分、再保险支持等因素，不得危及公司偿付能力和财务稳健。第6条从正面详细列举了保险产品应当坚持的原则，分别规定了保险利益原则、损失补偿原则、最大诚信原则、射幸合同原则、风险定价原则等。第7条从反面列举了一些不得开发的8种保险产品类型，主要是对当前市场上存在的一些问题产品的总结。这些原则要求明确细致，操作性强，将指导公司规范产品开发行为，为监管实践提供依据。同时，《指引》进一步强化了公司产品开发主体责任：针对目前部分公司产品决策机制不健全、产品开发随意性大、部门间缺乏沟通等问题，《指引》规定公司应当成立产品管理委员会，作为公司产品管理的最高决策机构，由公司主要负责人牵头，各相关部门负责人参加，负责审议公司产品开发和管理重大事项。

在业内人士看来，随着保险市场的快速发展，财产保险产品开发主体日益多元化，产品开发管理工作也出现了一些新情况、新问题。一是部分公司存在重数量轻质量、重开发轻管理的问题。二是个别产品存在炒作概念和噱头化的倾向,损害保险消费者合法权益。三是少数公司产品制度机制不健全，产品管理粗放，产品管控不到位。针对这些问题，保监会启动《指引》制定工作，能够有效保护保险消费者合法权益，完善产品管理制度，规范公司产品开发，提升保险产品供给质量，