杜远／文  

作为国内较早研发和布局金融科技的机构，中国平安正通过创新科技赋能新的金融业务。7月17日上午，中国平安在新加坡宣布，旗下陆金所的国际业务平台“陆国际”获得新加坡金融管理局（MAS）的准许开业。

“陆国际”是新加坡首个开户和投资操作100%线上完成的财富管理平台，其将运用平安集团多年来自主研发的科技成果，其包括远程开户技术（平安人脸识别、远程身份和地址核实技术），以及风险分类和精准画像技术等，最终服务于海外个人投资者。

据悉，新加坡是全球五大外汇交易市场之一，MAS行使着中央银行的职能，其管理范围超越中国“一行三会”所监管的对象范围总和。分析认为，“陆国际”是中国金融科技走向海外的积极尝试，同时也是中国平安的创新科技获得国际认可的有力说明。

对于中国平安创新科技成果走向世界，外界抱以极大的期待。除本次“陆国际”发布会有50余家海内外媒体参与报道外，中国平安上周在香港举行的“科技开放日”，吸引了 250多位海内外分析师及媒体记者参会。分析师及业内人士纷纷表示，平安越来越像一家科技公司了，而且其先进模式与科技运用都比同业领先5-10年。

“平安正在酝酿一场巨大的‘蜕变’，即从一家拥有近30年历史的传统金融公司，转变为一家科技金融公司，而‘陆国际’可以说是这场‘蜕变’中的一只‘蝴蝶’” ，有业内人士指出。

运用三大创新科技，孵化全球财富管理“开放平台”

记者了解到，陆国际于2017年1月在新加坡注册成立。今年7月，陆国际获得新加坡金融管理局（MAS）原则性批准“资本市场服务牌照（CMS）”。据悉，获得正式牌照后，陆国际将瞄准拥有海外银行账户/资产的投资者，为其提供证券交易、资管服务及托管服务等。

对于陆国际的诞生，陆金所控股CEO计葵生称，“这是首个运用人脸识别技术开户和投资操作100%线上完成的财富管理开放平台，是陆金所国内金融科技实践经验的海外输出。”

而这一开放平台的成功运行，离不开核心技术的支撑。陆国际在首次亮相的同时，也披露了其背后的三大创新技术。

首次，为了实现“纯线上”操作，陆国际运用到了平安人脸识别技术下领先的“远程开户”技术。投资者登录APP注册开户，陆国际可通过“远程刷脸”的方式，验证投资者的身份及地址的真伪。投资者开户成功后，所有操作均可通过APP进行，而且可与“机器人”对话，享受智能投顾的财富管理服务。这一服务的便利程度，是传统财富管理模式所没有的。

其次，风险管控是任何财富管理平台的重中之重，陆国际借助陆金所的KYP管控体系，将“风险分类”创新技术运用其中。具体而言，陆国际利用各项风控技术指标，对所有资产按照不同的风险等级进行分类，明确不同产品的不同风险类型，而这也是进行安全的资产配置的核心要素。

此外，切实了解客户的需求也是财富管理平台应有功能，陆国际利用基于KYC体系的“精准画像”技术，能够准确理解投资者需求。这其中，利用到了大数据综合运用、机器学习以及金融工程等方法，目的是呈现投资者风险承受能力的“精准画像”，最后根据既定的适配系统进行匹配。

“风险分类”与“精准画像”技术是一脉相承的，将二者联合起来，并通过清晰的信息披露，即可实现资产和资金的精准匹配，以及产品全生命周期风险管理。

据介绍，通过产品引入和设计能力，陆国际能进一步降低投资门槛和投资成本。有分析指出，“在陆金所国内丰富实践经验之上，陆国际通过高效的端到端在线流程和技术创新，通过降低成本，提高效率，为全球普通个人投资者提供了过去只有私人银行客户才享有的丰富产品。”

陆国际身上所携带的创新科技因子，已经在国内市场上被证实具有可靠性和必要性。作为中国最大的线上财富管理平台，陆金所在开业6年间，3000多万客户未发生任何一起兑付风险事件，被誉为国内线上理财行业的“一股清流”。

仰赖平安科技赋能，合作方是全球领先的金科公司

无论是陆金所，还是陆国际，其在线上财富管理领域的发展，离不开大股东中国平安给予的金融管理经验和创新科技的输出。

值得注意的是，中国平安日前在香港举行的“科技开放日”上，首次全面系统地披露了公司的五大创新科技，以及公司在金融科技领域的布局。其中，陆金所作为核心的开放平台之一，成为平安金融科技驱动业务模式的一个缩影。

目前，陆金所包含丰富的产品类别，能实现高效、低成本融资。数据显示，陆金所目前已达到5.7万亿的交易额，注册用户为2800万，资管规模达4200亿元。

“仰赖平安集团领先的金融科技，陆金所的发展目标，是通过创新的科技手段为有需求的全球投资者提供便捷、优质理财服务。总部设立在新加坡的陆国际，是陆金所走向海外的关键一步，更是平安集团金融及科技创新的成果”，平安集团相关负责人是指出。

记者了解到，陆国际的牌照颁发机构是新加坡金融管理局（MAS），它行使着中央银行职能机构职责，同样也是新加坡外汇交易监管机构，权威性可见一斑。

业内人士指出，“MAS严格限制金融机构的市场准入，对于信誉不佳的金融机构一概不予受理，而且对业务范围均有明确界定，陆国际获准进入，一方面是对陆金所发展模式及风控能力的认可，更是对平安创新科技能力的认可。”

中国平安集团董事长兼首席执行官马明哲表示，“陆金所是中国平安近30年金融业专业经营和金融科技创新探索的集中体现。陆金所的发展，得益于中国政府积极鼓励金融科技的发展，通过创新的商业模式结合严谨的技术及金融风控手段，为全球投资者提供安全、便捷、高效的财富管理服务。”

据陆国际董事长Teh Kok Peng博士介绍，陆国际在风险分类、精准画像等方面的技术创新，是为了满足新加坡完备的金融系统和监管框架。

据悉，陆国际是一个开放平台，其将通过与其他持有正规金融牌照的全球领先第三方金融机构合作。2016年，陆金所控股已经与国际著名投行、全球领先的金融科技公司签订战略合作协议。

“近年来，随着中国金融科技市场迅猛发展，中国金融科技企业快速走向国际化、全球化，引领全球行业发展成为趋势。而陆国际无疑是平安推进科技驱动模式的一次海外尝试与创新，也是平安从传统金融公司蜕变为科技金融公司的关键一环”，一位分析人士说。