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平安银行2017年净利231亿背后:零售业务贡献近七成

老盈盈2018-03-14 19:08

(图片提供:全景视觉)

经济观察网 记者 老盈盈 3月14日,平安银行发布了2017年年报。年报显示,2017年,平安银行实现营业收入1,057.86亿元,同比降幅1.79%,净利润 231.89 亿元,同比增长 2.61%。在营业收入中,手续费及佣金净收入增加明显,达到 306.74 亿元,同比增长 10.10%,主要来自信用卡业务手续费收入的增加。

2017 年末,该行资产总额 32,484.74 亿元,较上年末增长 9.99%;吸收存款余额 20,004.20 亿元,较上年末增长 4.09%。发放贷款和垫款总额(含贴现)17,042.30 亿元,较上年末增幅 15.48%,主要来自于零售贷款的增长。2017年末资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别为11.2%、9.18%和8.28%。

零售业务营收利润双增长

据了解,2017 年,零售业务营业收入 466.92 亿元、同比增长 41.72%,在全行营业收入中占比为 44.14%;零售业务净利润 156.79 亿元、同比增长 68.32%,在全行净利润中占比为 67.62%。

2017 年末,该行管理零售客户资产(AUM)10,866.88 亿元,较上年末增长 36.25%,零售客户数(含借记卡和信用卡客户)6,990.52 万户,同口径较上年末增长 33.43%,其中私财客户 45.65 万户、较上年末增长 32.77%,私行达标客户 2.35 万户、较上年末增长 39.05%;信用卡流通卡量达 3,834 万张,较上年末增长 49.73%。

零售存款余额 3,409.99 亿元、较上年末增长 26.76%,零售贷款(含信用卡)余额 8,490.35亿元、较上年末增长 56.95%,占比较上年末增加 13.17 个百分点至 49.82%;信用卡总交易金额 15,472.02亿元,同比增长 38.01%。信用卡跨行 POS 交易份额持续提升,平安口袋银行 APP 月活客户数 1,482 万户,均位居股份制银行前列。

在对公业务方面,该行确定了“行业化、双轻”两大发展方向。在“行业化”方面,培育在特定行业的专业化优势,运用“C+SIE+R”、“商行+投行+投资”的行业金融模式支持实体经济发展,2017 年末行业事业部合计存款余额 1,654.94 亿元,管理资产余额 4,904.87 亿元;同时,筹备政府金融事业部支持政府金融配套服务,2017 年末政府客户存款余额 2,617.09 亿元,较上年末增长 8.44%。

在“双轻”方面,主要发力低风险权重、低资本零资本占用业务,充分利用综合金融资源与平台,拓展渠道合作,开辟双轻收入来源,2017 年已落地 76 个投行项目、规模 329 亿元。2017 年完成债券承销规模 1,051.05亿元,市场份额由年初的 1.90%快速提升至 2.65%。2017 年实现托管费收入 30.46 亿元,2017 年末托管净值规模 6.13 万亿元、较上年末增幅 12.25%。2017 年末黄金账户客户数为 510.42 万户,较上年末增加 150.42万户、增幅 41.78%。

不良贷款率略降

2017 年,平安银行在处置问题资产方面,采取了以下措施,一是对资产质量压力较大的经营单位集中管理,实施差异化考核机制;二是通过特殊资产管理事业部,对全行不良贷款实行集中化、垂直化、专业化管理;三是随着宏观经济转型方向逐渐明朗,该行采取自主清收的方式处置不良资产,加大对落后产能、过剩产能、经营不善等类型企业问题贷款的诉讼力度;四是加快不良贷款核销,2017 年核销不良贷款 392.03 亿元、同比增幅 30.91%;五是落实管控措施,细化信贷管理规定动作,加强信贷风险的全流程管控。

2017 年末,该行贷款减值准备余额 438.10 亿元,较上年末增幅 9.71%;拨贷比 2.57%,较上年末下降0.14 个百分点;拨备覆盖率 151.08%,较上年末下降 4.29 个百分点,其中逾期 90 天以上贷款拨备覆盖率为 105.67%,较上年末上升 7.16 个百分点;不良贷款率为 1.70%,较上年末下降 0.04 个百分点,其中个人贷款(含信用卡)不良率为 1.18%,较上年末下降 0.34 个百分点。

2017 年,全行收回不良资产总额 95.28亿元、同比增长 81.62%,其中信贷资产(贷款本金)88.15 亿元;收回的贷款本金中,已核销贷款 34.96亿元,未核销不良贷款 53.19 亿元;收回额中 83%为现金收回,其余为以物抵债等方式收回。

金融市场部 华南记者
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