作为我国改革开放排头兵的深圳市，拥有“小微之都”的美誉，100多万家小微企业和近100万户个体工商户给这座城市增添了源源不断的发展驱动力。如何服务好这些散若星辰的小微企业，帮助他们顺利驶入发展快车道，是深圳金融业多年来着力破解的一道难题。

民生银行深圳分行用10年的持续探索和创新实践，交出了一份靓丽答卷。自2009年开办小微业务以来，该行已累计服务小微企业39万户，信贷投放总计超过2700亿元，间接惠及深圳市小微企业就业人口超60万人。

尤其在近几年经济增速放缓的背景下，民生银行深圳分行仍持续加大小微信贷投放力度，为数以万计的小微商户“雪中送炭”，帮助他们度过转型阵痛期，迎来发展转机。

截至4月末，民生银行深圳分行小微贷款余额超过548亿元，较上年同期增长112.7亿元，较3年前实现翻番。目前，该行个人经营性贷款在全市占比近15%，稳居深圳各商业银行前三位。

优质服务，赢得良好口碑。近年来，民生银行深圳分行相继获得深圳市“小微企业金融服务先进集体”、全国银行业“小微金融服务优秀团队”等多项荣誉，引领了当地小微金融的创新发展。

专业服务 覆盖各行各业

10年磨一剑。2009年，响应总行号召，民生银行深圳分行在鹏城开办小微业务，当年贷款规模就超过27亿元；2010年，进军水贝珠宝产业集群，成为首家批量投放小微企业贷款的银行；2012年，小微贷业务突破100亿元；2013年突破200亿元，2015年超过300亿元，再到如今的550亿元......

10年执着坚守，10年精耕细作，民生银行深圳分行始终贴近小微企业，做深做实小微金融，支持了一大批小微企业成长壮大。

专业市场、专业经营，是小微企业选址定位的一大特点。驻扎在深圳东门服装、华强北电子、福田及海吉星农批、横岗眼镜城等消费商圈的大量小微商户，经营产品涵盖了居民衣、食、住、用等各类日常消费，成为深圳民生银行的信贷投放重点。

而在“双创”小微客户集聚地——南山科技园、李朗工业园区等创新园区，民生银行深圳分行也布局多家经营机构或轻型网点，疏通金融服务的“毛细血管”。目前，深圳分行在各大专业市场、科技园区投放的小微贷款占整体规模的30%以上，有力支撑了当地特色产业发展。

目前，民生银行在深圳本地的41家分支网点均设有小微金融服务团队，将服务触角深入全市近500个社区，数十个主要商圈市场。在珠海、江门两地，该行同时设有10余家支行网点、小微企业专营支行，为当地小微商户送去资金支持和服务便利。

此外，民生银行深圳分行还主动拥抱新技术，不断探索线上渠道，通过搭建线上开户结算通道、开辟线上融资平台、打造集中式信贷审批系统等方式，扩大金融服务覆盖范围，降低客户交易成本，提升小微服务效率。

伙伴服务 传递金融温度

经过多年的创新实践，民生银行深圳分行在深入分析行业客户特点和金融需求的基础上，形成了小微综合金融服务体系，全面满足企业从初创到成熟、从临时订单到固定用款、从千元到亿元的各生命周期的多元化资金融通、交易需求。

初创期企业往往没有大量的资金需求，而是特别关注开户、结算、转账等基础性账户业务的办理效率和成本。为此，深圳分行从优化企业开户流程着手，引入科技手段，不断提升小微商户的金融获得感。目前，该行“云账户”线上开户服务已经成为潮流——小微企业主只需通过微信公众号，上传证照影像即可完成账户申请。客户收到预审通过的短信后，即可到网点现场开立账户，同时一站式签约单位结算卡、即时通、网上银行、微多利、企业财务室、代发工资等多种服务。

走过初创期后，企业最常出现危机往往是在扩张壮大时，此时对资金尤为渴求。民生银行深圳分行深谙小微企业对资金“多快好省”的诉求，不断优化升级传统小微贷产品“商贷通”，并推出“抵押E贷”、“网乐贷”、“云快贷”、“民生e系列网络融资”等创新服务，集高效率、零费用、转期续贷等优势于一体，成为该行开拓小微金融市场的杀手锏。

如今在该行贷款，从收集资料到审批再到放款，整个流程最快三天完成，且全程无任何费用。对于存量客户，该行还给予无还本续贷、循环贷款的优惠，切实降低客户贷款周转成本，并对部分暂时出现经营困难的商户予以利息减免优惠，送上真正有“温度”的金融服务。截至4月末，民生银行深圳分行累计为12417余户小微企业免费办理了贷款转期业务，累计发放转期贷款约435亿元。  

合规服务 助力持续发展

不少金融机构对小微企业敬而远之，主要是基于对“小微金融整体风险偏高”的认识。但在民生银行深圳分行，虽然小微贷款规模逐年增长，但其小微不良率持续稳定在0.1%左右，远低于行业的平均值。这究竟是如何做到的？

“人人合规、事事合规的风险文化深入人心，全流程风险管理机制覆盖各业务环节。”民生银行深圳分行有关负责人表示，该行实行一把手责任制，构建了全员、全业务、全流程的2.0版全面风险管理体系，确保风险早识别、早预警，早发现、早处置。

同时，深圳分行加强人员岗位配置，在小微金融事业部深圳分部、零售业务风险管理部、零售资产监控部设置83人，从小微业务规划、区域行业分析，到客户贷前调查审查、贷后管理，各个环节层层把关，切实将贷款风险前置。

此外，该行持续推进技术平台建设，通过数据筛选、模型建设等科技手段，充分保障业务平稳运行。

小微茁壮成长，铸就城市梦想。2015年，深圳被评为“全国小微企业创业创新基地示范城市”，越来越多的小微企业在金融活水的滋养下健康成长，也需要以民生银行为代表的更多金融机构不断创新，加大支持力度。

展望未来，民生银行深圳分行继续秉持“呵护每一个小微梦想，汇聚每一个小微的力量”的理念，在小微金融创新之路上越走越宽、越走越远。