亿万资产家庭数量达13.3 万户 企业家家族传承需求凸显

李静2018-11-02 13:44

(图片来源:全景图片)

经济观察网 记者 李静“在整个家族传承的发展中,物质财富的传承具有特殊地位。一个家族要代代传承,必定会涉及这个家族的物质财富传承。”11月1日中信银行私人银行与胡润研究院联合发布《2018中国企业家家族传承白皮书》(以下简称“白皮书”)的现场,胡润百富董事长兼首席调研员胡润说道。

这份聚焦了中国超高净值人群对于家族传承的需求与趋势的白皮书中,包含了针对国内企业家家族传承与财富管理的最新文献数据,善于经营富豪榜的“中国通”胡润也在发布会中对白皮书进行了解读。

白皮书显示,截至2018 年1 月1 日,大中华区拥有千万资产的“高净值家庭”数量达到201 万户,比上一年增加15万户,增长率达8.1%,其中拥有千万可投资资产的“高净值家庭”数量达到103 万户;拥有亿万资产的“超高净值家庭”数量达到13.3 万户,比上年增加1.2 万户,增长率达9.9%,拥有亿万可投资资产的“超高净值家庭”数量达到7.8 万户;拥有3,000 万美金的“国际超高净值家庭”数量达到8.9 万户,比上年增加1万户,增长率达12.5%,其中拥有3,000万美金可投资资产的“国际超高净值家庭”数量达到5.4 万户。其中,北京超越广东成为拥有最多千万资产高净值家庭的地区,比上年增加3.1万户,达到29.4 万户,增幅11.8%。

亿万资产企业家(家庭)数量持续增长,也带来了巨大的资产管理和规划的市场需求空间,资产管理和规划是家族传承的主要内容之一。中国已步入改革开放第四十年,第一代优秀的民营企业家已经走过30 - 40年的经营企业道路,到了需要完成代际传承的档口,如何才能顺利传承,确保家族发展长盛不衰,是许多企业家正在思考的问题。

在白皮书调研过程中发现,创富的一代企业家,平均年龄在55岁,正处于代际传承的关键节点。二代企业家平均年龄38岁,偏向于在年轻时就开始规划家族传承事宜占到43.3%(一代企业家则偏向中年时开始规划占40%),二代企业家比一代企业家更早进行家族传承规划。专业机构是两代企业家共同偏好的传承方式,一代企业家最关注机构的专业程度,二代企业家则最重视机构在家族传承方面的实际处理经验。一成企业家目前已经设立或委托家族办公室助力家族传承,现阶段未设立或委托家族办公室的企业家未来会考虑的比例为63.2%。家族信托规划(57.2%)在家族办公室助力企业家家族传承中排名第一,其次是资产配置规划(53.5%)、投资及风险管理(45.4%)、法律及税务规划(44.2%)与遗产及继承规划(43%)。

市场教育的逐渐普及,市场成熟度也会逐渐提升,中国企业家对于家族传承规划的重视度和关注度也日益提高。白皮书显示,在企业家偏好的家族传承方式中,无论一代企业家还是二代企业家对于律师事务所、建立培养职业化团队管理、信托公司、私人银行这几种传承方式的偏好均超过22%。他们对于自主传承和遵从中国传统习俗的偏好较弱。二代企业家对律师事务所的偏好程度比一代企业家高出13.6%,表明二代企业家对法律相关体系的认识更加全面,更加青睐以法律作为基本准则去引导其他家族传承方式。

值得注意的是,在遵从中国传统习俗这种自然传承方式的选择上,二代企业家表现出比一代企业家更加开明的态度。对于企业家偏好的专业机构,二代企业家和一代企业家的需求均主要分布在需要拥有丰富的家族传承处理经验、具备过硬的专业能力、能够提供个性化定制方案、具有行业地位和知名度这四方面。

中信银行副行长郭党怀表示,作为国内首批启动家族信托业务研发与实践的金融机构,中信银行已实现保险金信托、股权、债权、权益类投资基金份额纳入家族信托等多种创新,为高净值客户提供专业性、综合性、定制化的家族财富管理与传承解决方案。

一位中信银行私人银行部高管表示,2007 年国内就已经开启了私人银行业务,过去的十年时间中,在高净值客群财富加速积累的驱动下,私人银行业务在中国得到了长足的发展,目前该业务领域的竞争越来越激烈,券商、信托公司、基金公司、第三方财富管理公司、全球领先的私人银行纷纷涌入。因此中国私人银行的转型势在必行。“如果说过去十年是中国私人银行跑马圈地的阶段,那下一个十年就是行业洗牌的关键时期。只有真正建立起迎合客户需求和行业发展趋势的玩家才能脱颖而出,主导中国私行市场。”

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