在官方邀请下开起了“支付宝示范店”后，来自山东姓支名付宝的大叔，千里迢迢来到福州朱紫坊，为得是赴又一场与支付宝的“约”。

在10月28日-10月30日开市的码商市集上，支付宝大叔摆起了摊位，除了售卖零食百货外，他还亮出了巨幅身份证，十分醒目，引得不少逛市集的市民或游客围观拍照。

除了支付宝大叔外，在朱紫坊这条悠长的巷子里，还有很多手工艺人、餐饮企业主等小商小贩们的摊位，他们在做生意期间因使用着支付宝二维码，在蚂蚁金服的技术赋能下，其商业经营与生活都发生着些许改变。如今，这群人有着一个统一的名字——码商。

我们了解到，在由福州市政府联合支付宝举办的首届天下码商大会中，除码商市集这个重要展示外，期间支付宝还评选出了全国“十大码商”。在现场，蚂蚁金服董事长兼CEO井贤栋宣布，支付宝要在未来为1亿小微经营者提供数字化经营工具。

商家上“码”后

一张小小的二维码，能让许多线下的小微商家告别购置扫码枪等工具设备，轻松做起生意来。另外，支付宝二维码还可以让商家获得财务管理、贷款、保险、理财等一系列金融服务。

实际上，依托移动支付的普及和金融科技的发展，再脱胎于自2003年时出现的“网商”群体，码商在2018年迅速崛起。

《码商：2018中国小微商家发展报告》中有数据显示，超过40%的店铺营业时间超过12小时，过半实现月营业额3万以上，勤劳致富是他们身上的典型标签，但与此同时，近半数码商异地经营，还面临着看病就医等难题。

井贤栋介绍到，自2018年5月，支付宝联合生态伙伴推出了“码商成长计划”，开始为线下近一亿码商提供“保障”和“成长”两大助力。

中国社科院金融研究所副主任尹振涛曾就“码商成长计划”中推出的一揽子解决方案加以深入观察，自支付宝针对原移动支付模式收款不便难题，推出了移动支付二维码服务后，一举提升了收付款的效率。当然，最重要的是，成为码商后可以一键通过“多收多贷”获得网商银行等金融机构提供的贷款；同时基于大数据风控模型向合格的小微企业开放货物赊购服务，“多收多赊”便可以让小微商家享受一站式进货服务并有机会赊购。

尹振涛给出了一组调研数据，截至今年6月底，有近60万“码商”受益于多收多赊服务，可以享受到最高100万元最低几千元的赊购额度。“蚂蚁金服在此期间，利用收款等经营数据来解决风控难题。”

码商大会集市现场

在全国首届天下码商大会上，支付宝宣布升级码商成长计划，将为1亿小微经营者提供数字化经营工具

此外，计划还为码商量身定做理财、信用、保险等普惠金融服务，多收多保、“你敢收，我敢赔”等计划更是立足于降低码商的生活和经营风险，解决后顾之忧。

在短短三天的码商市集上，又卷烧饼的摊位前一直是客如流水，如何把握这排起的“长龙”中新旧客人的占比，并没有让又卷烧饼的负责人苏萍发愁。她通过支付宝的商家服务中“收入统计”一键便可知道，在给大家展示的支付宝智能记录的数据中显示，10月29日有737位新顾客光临摊位购买，“最后一天由于较早收市，新增顾客仅为305位”，两天的老顾客相差不多，分别为25位、18位。苏萍介绍到，不仅这个临时的摊位，在又卷烧饼的全国60多家直营店中，用户通过扫二维码进行支付购买后，他们便可以在支付宝里直接清晰地看到获客、经营流水、交易信息记录等，既精准又便捷。

“手动统计回头客，在很多门店几乎是不可能做到的事。”苏萍坦言，成为码商后，收入分析随时可看，特别是各个门店的营业额、新老客数据都可以在支付宝后台进行分析，对于总部做直营店经营管理和分析考核等，都具有非常宝贵的参考价值。

五条人糖水铺此次也是码商市集上的码商之一，其相关负责人孔彦妤说，“在大数据时代，对于实体商家来说，更需要了解到用户的具体消费情况，支付宝经营分析中涵盖了顾客画像、交易趋势等等，让门店更清楚了解到具体的精准客户人群，也方便老板及店长等查收具体的经营数据。”

“支付宝和蚂蚁金服用科技要为小微经营者搭建一座桥梁，助力他们尽快搭上数字化快车。” 井贤栋将一张二维码称做桥梁，他认为通过一张小小的二维码，小微经营者可以享受到n种服务，包括支付宝要为1亿小微经营者提供的系列数字化经营工具，实现“一本帐、一盘货、一群客”，即“门店数字化”、“数字化供应链”、“数字化用户运营”，此外，蚂蚁金服还将联合100位企业创始人，为1000万小微商家定制100堂经营成长课程等。

对此，尹振涛认为，蚂蚁金服的支付宝在这个过程中，成功扮演了小微企业CFO的角色，帮助商家或企业主化解经营风险，帮助其成长经营。“通过移动支付二维码的桥接，码商可以直接进入数字化经营阶段，除却交易记录，蚂蚁金服提供的各种数字普惠金融服务，还能为其分析数据和管理财务，优化客群。”

共赢数字经济

良木智造是此次码商市集上来自福州本土的三家文创品牌之一，其创始人雷雳介绍到，起初使用支付宝二维码时，先是一个收款通道的便利，在最近的几个月里发生了很多变化，“一些产品细节都在不断更新叠加，服务也更为全面。”

在助力线下小微经营者数字化经营的“天下码商成长计划”中，还进行了全面升级，井贤栋详细介绍到，在2018年底前多收多保要覆盖5000万码商，为码商实际报销门诊看病费用超过5亿元；网商银行的贷款服务三年内要服务3000万小微企业和个体经营者等等。

“小微企业作为普惠金融的重要服务客体，当前融资难、融资贵的问题依然十分突出。”在尹振涛看来，蚂蚁金服通过大数据、云计算、移动支付等数字普惠金融方式，扩大金融服务覆盖面，提高金融服务可得性，降低获得金融服务的成本，而“天下码商成长计划”为解决小微企业发展痛点给出了很好的求解方式。

如今，走在福州的大街小巷，你会发现无论是遍布街边的店铺里、还是川流城市的出租车上，市民都可以轻松扫码完成支付。福州市相关负责人表示，福州超出90%的实体店都实现了移动支付，相较去年，如今福州的本地码商群体竟扩大了4倍之多。

如今在全国已经发展为140+门店的五条人糖水铺，“我们的成长中一直有一个重要的小伙伴那就是支付宝。”孔彦妤说，支付宝在为消费者提供了更便捷的支付方式，同时也推出很多能让商户与消费者更加贴近和互动的活动等。像首届天下码商大会，“让更多人看到了码商的社会价值和商业价值。不仅有科技力量和开放政策对码商成长有影响，同时更多的码商在不断创造和发挥，仅这个码商市集上就有很多好玩好吃好看的内容。”

不仅如此，在大会现场，不少码商还表示，在享受着蚂蚁金服对码商们的计划福利中，未来做生意会更有信心。近七成的码商认为自己“明年会比今年赚更多”。

“小微活，就业旺，经济兴。”尹振涛认为，蚂蚁金服推动数字普惠金融走进码商，充分发挥金融科技的赋能作用，推动小微企业健康发展，助力中国社会创新创业和就业，为新常态下的结构转换提供了新的动能。

钱玉娟/文