首页

山东银保监局党委书记王俊寿:打造银税互动平台解决民企融资难题 已累计授信6.05亿

胡艳明2019-01-11 12:36

(图片来源:全景图片)

经济观察网 记者 胡艳明 实习记者 谭咪娜 “民营企业融资的难点和痛点,其实就是信息不对称,普惠金融其实最终也是一个解决信贷的可获得性问题”。1月9日,山东银保监局党委书记王俊寿在2019年的首场银行业保险业例行新闻发布会上表示。这是银保监局统一挂牌之后,第一家地方银保监局在银保监会例行发布会上亮相。

山东银保监局是如何看待民营经济和小微企业融资过程中“信息不对称”问题的?又是如何通过实现银企信息互通进而解决融资难的问题呢?

王俊寿指出,民企融资问题中,“银企双方相互信任是前提,树立信心是基础,信息对称是关键,信用的释放是终极目标。”

一方面要求银行保险业,作为社会信用的主要载体,要回归信用本源,在顺周期时要适当的锦上添花,在逆周期时要坚决的雪中送炭,不允许无缘无故的断贷、压贷和抽贷。

另一方面,王俊寿认为以往传统的信贷分析,包括5C法、5P法,或者杜邦分析法等等,大多都是在二手或是经过加工的数据基础上进行分析,失真的概率很高。因此打造具有针对性的银企信息互动平台显得尤为重要,服务中小微企业的信息融通平台就是这一实践的代表,通过联合地方金融监管、税务、工信等部门,将企业涉税数据转化为融资信用。

银企信息互通过程中,“山东省银税互动融资平台”面向辖区所有银行业金融机构和中小微企业,是开放式服务平台。在运行过程中,企业的涉税信息通过平台推送给银行机构,银行机构的信贷产品在平台展示,并依托平台实现全流程在线授信,将银税合作由“线下”全部搬到“线上”。

据悉,截至2018年年末,530家银行机构、2.7万户民营及小微企业完成平台注册,平台受理贷款申请4500余笔,授信户数1100余户、授信金额6.05亿元。

目前,20余家银行机构正有序接入服务平台,已有近3万户民营及小微企业在平台注册,参与融资问卷调查的客户2万个,平台已受理贷款申请4500余笔。齐鲁银行作为率先接入平台运行的试点行,上线6个月累计为近800户企业办理“税融E贷”纯线上贷款产品。

据了解,银税互动融资平台分为三个阶段展开规划建设,一期搭建互联网平台,要实现金融产品展示检索、企业贷款意向传递、各类扶持政策宣导、纳税信息推送等线上支持功能。二期要实现企业涉税信息线上查询、贷款线上办理,以及税务部门线上查询企业银行账户信息等功能。三期是加强大数据运用,力争将工商、司法等更多部门数据纳入推送范围,进一步丰富数据纬度,搭建银行业与政府部门之间的信息共享渠道。

截至目前,银税互动融资平台二期建设已经完成,各项核心功能顺利实现:一是企业线上查询线上申贷,企业在平台注册后,可查询各类金融扶持政策,以及银行机构产品信息,并可线上提出信贷申请。二是数据升级为“银税直连”,银行机构经授权可直接获取企业涉税信息。三是数据范围由“点”升级到“面”,经企业授权后,平台反馈的企业涉税信息种类大幅增加到100余项,银行机构授信决策效率显著提高。四是贷款业务全流程线上操作,平台打通了贷款供需两端,贷款业务实现了单家机构“分散、单点式”服务,升级为全行业“集成一站式”服务,金融服务质效有效提升。

此外,王俊寿表示山东省还将成立大数据局,让沉睡的数字和数据真正活起来、用起来,进一步为民企信贷融资、以及更广的领域服务。

金融机构新闻部记者
主要关注上市公司、证券、银行领域。