张拴洋:聚行业之力,践行支付为民

2019-01-22 11:14

尊敬的各位领导,各位嘉宾,

大家下午好!

非常荣幸能够受邀参加这次新金融年会。我今天给大家分享的题目是《聚行业之力,践行支付为民》,主要有以下三个方面。

一、汇集行业智慧,高标准建设网联平台。

近年来,我国金融创新成效显著,网络支付业务飞速发展,在便利生活、促进社会经济发展方面发挥了积极作用。据中国人民银行统计,2017年,非银行支付机构发生网络支付业务2867.47亿笔,金额143.26万亿元,同比分别增长74.95%和44.32%,成为全球领先的新兴金融领域。可以说,网络支付行业的高速发展是金融科技十年发展的真实写照。但同时,也出现了行业重复建设、标准不一、违规清算,以及违法违规行为等乱象和问题,最终拉高了社会总成本和人民群众的资金风险。

在此背景下,按照党中央、国务院有关部署,在中国人民银行的指导下,网联平台应运而生。2017年,由中国支付清算协会联合全行业的力量,按照“共建、共有、共享”原则,以市场化、商业化模式,组建网联平台这一全新的国家级金融基础设施,主要处理非银行支付机构发起的涉及银行账户的支付转接清算业务。

网联平台的建设充分凝聚行业智慧和既有优势资源,先后有超过30家支付机构的200多名专家参与网联平台的方案设计和建设实施,并贡献20余项成熟技术,保障了网联平台建设的高质量和高效率。此外,网联公司6成以上的股份由市场核心的民营支付机构持有,按照市场化方式参与公司治理,并设置行业治理相关专门委员会,让民营企业的活力得到了充分发挥,实现行业共管共治和重要事项的共商共议,将市场成熟的管理经验和金融科技公司的先进管理模式汇集于网联治理中。

同时,网联平台充分融汇行业前沿技术,全面采用先进的分布式云架构体系,实现了平台系统的高性能、高可用、高安全、高扩展等全面高标准。利用虚拟化、负载均衡等技术,实现覆盖市场实时海量交易的高性能峰值处理能力。网联平台在北京、上海、深圳三地六个数据中心,多点多活,单点故障或城市级灾难情况下,可有效保障系统连续性运转和不间断运行。

今年“双十一”,0点峰值期间网联平台创下实际交易处理峰值记录,跨机构交易处理最高峰值突破9.2万笔/秒,当日处理跨机构交易超过11.78亿笔。目前网联平台日常日间处理的资金类交易已突破10亿笔,大幅度超过国际清算组织日均交易规模的总和。

网联作为最年轻的国家金融基础设施,已经成为中国多层次清算体系中的重要组成部分,肩负起支撑网络支付行业乃至新金融持续健康发展的重任。

二、网联建设运营,有力促进我国网络支付行业健康发展。

取之于行业,用之于行业,面对多头交错连接、竞争生态复杂的支付市场先期情况,网联平台的建设运营相当于建立了一条高水准的高速公路,提供统一化、公开透明的公共服务,市场各方均可公平享用,真正成为促进行业健康发展的助推器。

成本方面,网联平台通过提供统一、公共的资金清算服务,各方经网联实现中心化连接,行业整体对接规模由多头直连的乘方级转变为一次方级,呈现数量级下降,显著节约了支付机构与银行的渠道重复建设和互联成本。

技术方面,网联平台依托金融科技的实践和赋能,在交易处理效率、系统运行连续性以及系统成功率等指标方面均达到业界顶级水准,为支付市场各方提供了高质量的基础设施服务,大幅提升了整体行业的基线技术水平。

标准方面,网联平台实施行业统一的业务规则和技术标准,车同轨、书同文,“度量衡”的统一不仅降低了交流成本,提升了市场规范性水平,也在入账时效、差错处理等方面切实改善了行业服务水准。同时基于完善的风险规则体系和中心化的风险集控优势,也将实质提升行业整体风控水平。

公平方面,网联平台的行业基础服务具有公开公平特性,通过有力的底层支撑和中心化引领,市场各方在渠道资源、技术能力等方面的差异被显著拉平,行业竞争生态更趋平衡,支付机构能更好的回归支付本源,将更多精力投入提升用户体验,有利于行业的良性竞争和健康发展。

合作方面,网联是支付市场居间桥梁,也是汇集行业力量的中枢纽带。例如网联平台统筹行业各方的系统保障资源,建立起覆盖支付机构、网联、银行的全链路联合运维机制,在重要时点进行联动协同保障。在刚过去的“双十一”和“双十二”,网联平台联合行业各方,采用针对性的“一行一策”保障策略,根据各银行的实际情况和处理能力,制定不同的保障方案,最终确保了支付体系平稳运行,充分体现了网联在引领行业共进方面的优势。

创新方面,网联平台在严格落实监管的合规要求基础上,也高度重视新支付技术的跟踪研究,立足基础设施职能为前端业务创新提供有力的技术支撑和机制支持,持续推动支付行业的合规创新发展。

三、发挥行业协同作用,实现支付为民。

支付是经济和社会体系运行的必备支撑要素,网联平台也将满足人民日益增长的美好生活需要放在首要位置,充分发挥支付行业的延展效能和作用,促进经济发展和社会进步,实现“以人民为中心,让支付更美好”。

一是以支付促发展。网联平台是支付体系运行的基础支撑,也间接服务广大支付用户,对经济金融行为产生影响。支付便捷顺畅了,消费增加了,市场繁荣了,老百姓也满意了。网联平台与支付行业的平稳运行和健康发展,是持续扩大零售经济活动,刺激消费、带动内需的重要支点,也是促进新金融、新经济业态不断演进、蓬勃发展的重要支柱。网联平台在重大节点的保障能力已经得到市场充分验证,以后在日常每笔支付交易背后,在电商大促、春节红包等消费高峰时段,都将有网联与支付行业共同保驾护航,为经济社会发展提供关键助力。

二是从支付保安全。网联平台积极延展监管科技效能,以前沿科技手段有效应对金融科技带来的新技术和新业态挑战,助力实现资金流向的透明化和有效监控,并辅助监管实施实时智能化的异动行为分析,为打击电信诈骗、防控互联网金融风险提供支持,在把守好系统性风险底线的同时,更有力保障人民资金安全,维护支付用户权益,切实践行“支付为民”。

三是用支付助普惠。网联平台全力支持普惠金融,助力广大农村金融机构快速、低成本建立先进的互联网服务能力。农村金融机构可通过农信银资金清算中心一点接入网联平台,简化与支付机构业务合作,节省不同支付机构接口定制开发成本,降低接入门槛,提升业务效率,让农村客户可以享受到更加方便、快捷、低成本的网络支付服务,促进农村消费市场繁荣和经济发展。

未来,网联平台将一如既往协同行业各方,在促进消费、服务民生、带动实体经济发展和市场繁荣方面,继续发挥积极作用。

谢谢大家。