经济观察网 记者 万敏 在全球金融行业与科技发展不断融合的过程中，如何对金融科技有效的监管、如何利用科技提升监管的效率，成为各国金融监管部门关注的话题。而另一方面，大型金融机构也在引入科技力量，试图为满足监管合规找到新的更省力的办法。

监管科技（RegTech），正成为全球金融科技发展中的“矛”与“盾”，它有可能成为金融科技领域的潜力“黑马”吗？

近日，渣打银行旗下创新、金融科技与风险投资部门SC Ventures宣布参加监管科技初创企业Silent Eight的A轮融资。Silent Eight主要通过人工智能技术实现反洗钱和反恐怖主义融资监测，而渣打银行此前已经是Silent Eight的最大客户之一。目前，该公司已经在本轮融资中获得了620万美元投资，这笔资金将主要用于团队建设，预计2020年第一季度员工总量将增加一倍。

渣打银行在此前曾宣布，正利用Silent Eight的技术，帮助筛选潜在客户，以防范高风险个人和企业的“观察名单”。

实际上，包括渣打银行在内的全球银行行业，在“反洗钱”、“反恐怖融资”等跨过监管合规领域，麻烦不断，天价罚单更是屡见不鲜。

利用先进的人工智能和机器学习，监管科技公司的作用就在于帮助银行等金融机构，更加快速的辨别和应对非法交易，Silent Eight创始人Martin Markiewicz是一位来自波兰的数学家，他声称人工智能比银行目前使用的方法要好。银行通常依靠员工手动检查面临制裁或刑事调查的个人和公司名单。“Silent Eight的软件搜寻交易对象，比如试图开户的被列入黑名单的某些政府官员，或者试图贷款的与某些政府有关系的公司。该系统通过收集和分析来自数千个文档和其他来源的数据来工作，在这样做的过程中变得更加智能和有效。”

“合规是金融机构的业务发展底线，大型国际投行在合规方面引入金融科技的做法，能帮助它减轻合规工作的人力投入。但在我国，监管科技还处于刚起步的阶段，另一方面，国内的监管体系、金融的法律体系也还在发展完善当中，监管科技企业应该还很难找到用于解决各种金融领域、金融业务中能解决各种问题的一套方案。”一位来自银行的合规部门人士对记者表示。

监管科技作为科技与金融监管融合的产物，近年来在世界范围内引起了金融行业的广泛关注。

11月16日，由中国社会科学院社会科学文献出版社、中国支付清算协会等单位指导，北京区块链技术应用协会与度小满金融联合发布了《中国监管科技发展报告(2019)》，这是国内首份系统阐述了云计算、大数据、人工智能、区块链和API等前沿技术在监管科技领域的应用的专业报告，深入分析了监管科技在用户身份识别、市场交易行为监测、合规数据报送、风险数据融合分析、行业风险监测和法律法规跟踪等场景中的应用框架和实现路径，对监管科技中的数据治理和全球监管科技发展态势做了专题研究，提出了构建我国监管科技体系主要任务、总体框架和运行机制的设想，对监管科技的进一步发展提出了相关政策建议。

另一方面，金融监管部门自身，对于科技的理解和运用，也在不断加深。

11月28日，人民银行副行长范一飞在公开发言中也提到了“监管科技”的重要性，他表示，人民银行将积极推动“数字央行”建设，强化金融数据治理，加强监管科技应用，实现监管规则形式化、数字化、程序化，建设数字监管报告平台，提升监管专业性和穿透性。

上述银行合规人士表示，在发展监管科技中，监管需要市场中金融科技企业的技术支持，而企业则需要监管提供稳定的规则和统一完善的数据来源，因此，政府和企业的合作将会比双方各自为战更有效果。

正如日前英国金融行为监管局（后文简称FCA）的首位创新总监Nick Cook所指出的，从监管科技（Regtech）企业角度来看，在正式走向市场之前仍然缺乏一个“数字沙盒”，无法通过高质量的合成数据资产对新技术解决方案进行测试。

目前，FCA除了为监管科技企业提供测试环境，还一同探索前沿技术，包括“联合学习”和“复杂场景建模与模拟”等。FCA认为，这样有助于提高监管机构对金融行业未来发展的预见性，更准确地了解计划中的或潜在的政策干预措施的影响。

联邦金融分析公司（Federal Financial Analytics）认为，全球对监管、合规等的金融科技需求还将继续扩大，预计2020 年将达到1187亿美元。据毕马威的报告，近年监管科技领域投资快速增长，2016-2017年总共获得9.94亿美元的投资，完成91笔交易。