粤港澳大湾区开展“跨境理财通”试点 渣打、汇丰等外资银行摩拳擦掌

王涵2020-06-29 20:26

经济观察网 记者 王涵 在《关于金融支持粤港澳大湾区建设的意见》下发一个半月后,建立跨境理财通机制又迈进一大步。

6月29日,央行、香港金管局及澳门金管局发出联合公告,决定在粤港澳大湾区开展跨境理财通业务试点,正式启动时间和实施细则将另行规定。

实行总额度和单个投资者额度管理

所谓“跨境理财通”是粤港澳大湾区居民个人跨境投资粤港澳大湾区银行销售的理财产品,按照购买主体身份可分为“南向通”和“北向通”。“南向通”指粤港澳大湾区内地居民通过在港澳银行开立投资专户,购买港澳地区银行销售的合资格投资产品;“北向通”指港澳地区居民通过在粤港澳大湾区内地银行开立投资专户,购买内地银行销售的合资格理财产品。

具体来看,“北向通”和“南向通”业务资金通过账户一一绑定实现闭环汇划和封闭管理,使用范围仅限于购买合资格的投资产品。资金汇划使用人民币跨境结算,资金兑换在离岸市场完成。对“北向通”和“南向通”跨境资金流动实行总额度和单个投资者额度管理,总额度通过宏观审慎系数动态调节。

目前实施细则和时间仍待商榷。目前的现行政策存在明显限制,譬如内地居民一年换汇额度为5万美元且不能用于境外投资。沪上银行业人士分析,要投资港澳银行所发行的当地理财产品,可能需要相关部门另设专门的额度。港澳居民要购买内地理财产品,法律法规、产品风险处置等方面也应该有明文规定。

同日,香港金管局总裁余伟文说,理财通的推出,证明香港金融机构在参与内地金融开放,服务两地居民资产管理需要的战略优势。将与香港证监会和内地相关部门通力合作,并与业界密切磋商,根据公布的框架尽快敲定落实细节,争取早日启动理财通。

“对于跨境理财通的方案构思,沿用了股票通和债券通的经验,重点考虑四个方面的需求:一是充分考虑大湾区居民的实际需要;二是尊重内地和两个特区现行的监管制度和做法;三是确保风险可控,采取循序渐进的推进方式;四是在整个投资流程,保障投资者的合法权益。”余伟文称。

澳门金管局方面则将跟进后续各项相关的准备工作,包括与内地监管机构协商“跨境理财通”的具体执行细节和安排,通过签订监管合作备忘录,建立有效防范风险的监管协调沟通机制,并联同业界推动该项崭新业务的尽快落实。

“跨境理财通”业务试点将有利于满足粤港澳大湾区居民个人自主投资、灵活配置资产的需求,促进大湾区居民个人跨境投资便利化。

外资银行“摩拳擦掌”

大湾区正是多家外资银行摩拳擦掌“比武之地”,跨境业务向来是外资银行服务粤港澳大湾区的优势。

渣打大中华及北亚地区行政总裁兼集团零售银行及财富管理业务行政总裁洪丕正表示:“跨境理财通是大湾区推进金融市场互联互通的一个重大里程,为中国内地及香港居民提供更多理财产品的选择。随着大湾区相关政策逐步出台,区内金融市场进一步开放,将能有效吸引外资,提升区域竞争力,预期大湾区未来将成为中国经济主要增长动力之一。”

渣打银行未来将继续配合相关政策,利用自身于一带一路网络、财富管理及数码化等方面优势,在相关领域加大投资并拓展业务。“将积极进行跨境理财通的筹备工作,期望尽快推出相关产品及服务。”

此外,汇丰亚太区财富管理及个人银行业务主管欣格雷(Greg Hingston)认为:“‘跨境理财通’机制的落实对有意扩大投资范围、进一步分散投资的粤港澳大湾区投资者来说无疑是大好消息,将进一步巩固香港作为亚洲最大国际资产管理中心的地位。‘沪深港通’和‘债券通’先后成功推出,证明互联互通机制有助增加两地金融市场的整体流动性。”

“大湾区是中国最富裕的城市群,并有望成为全球最大的金融市场之一,预计至2025年,银行业务的收益将达1850亿美元,复合年均增长率(CAGR)达到10.3% 。作为大湾区领先的国际银行及香港规模最大的银行之一,汇丰以多元化的财富管理方案、数字化服务及服务团队,将积极协助大湾区客户把握这一历史性机遇。”欣格雷坦言道。

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