经济观察网 记者 王涵 上海即将进入“外滩大会”时间。9月24日-26日,全球高级别金融科技大会——外滩大会将届时举办,是上海加快推进国际金融科技中心建设的重要举措。
在前期的企业探营走访中,以太平人寿为例的保司在疫情冲击下,其经营生态发生重大变革并加大了金融科技的研发力度,将云计算、大数据、AI等科技应用在保险营销、运营、理赔全链条周期。
太平人寿战略发展部总经理张永滟告诉记者:“疫情对传统保险影响大,倒逼整个保险行业做全链条改革。太平人寿在疫情下设计了一个‘保单升级’的产品,直接通过互联网形式在传统保险公司中我们是第一家,当月的保费也超过10个亿。同时我们也认识到互联网不能替代的优势,未来的发展方向将越来越清晰。”
保险产品数字、场景化设计思路
根据麦肯锡的研究报告,疫情过后,保险行业会迎来三大变化,一是客户行为加速线上化,二是产品形态更具创新性,三是运营模式全面数字化。
凭借科技能力,太平人寿在产品端作为有哪些?根据太平人寿经代业务部副总经理李四化介绍具体方式有,一是依托经代渠道推进与主要互联网平台的对接。太平人寿与蚂蚁金服、京东金融、慧择经纪等大中型互联网平台的合作,快速对接健康险及年金产品的线上销售,拓展互联网线上业务和创新。二是聚焦健康险需求爆发机遇,通过数据分析和客户画像,开发互联网化的产品,以符合线上客户的需求和体验。三是加强公司品牌宣传,提升技术服务能力,完善服务体系,弱化线上简单的产品比价。
会上李四化以在支付宝的蚂蚁保险入口举例,在二级界面上有“来攒钱”定制产品,分别有“给孩子攒婚嫁金”、“买房首付”、“攒小金库”、“专属计划”等类目。“在保险设计时,我们若把来攒钱讲成两全保险(年金保险、养老金保险),用户是没有任何感知的,只有把产品和场景、客户需求结合在一起,才能把产品销售出去。”
另外,在蚂蚁保险“少儿”区域中的教育金亦是结合互联网场景化的定制产品。父母根据孩子年龄,未来希望考入大学类型,来预估所需教育金并做出攒入计划。李四化透露:“目前这个更有场景化的界面,设计期间迭代多次。”
在传统渠道转型建设方面,太平人寿以科技为支撑,不断提升线上平台建设,加强“获客-暖客-转化”模式的深入应用,实现客户经营模式的全新转变。
科技首先要解决的是与业务节奏相匹配的问题。在营销活动支持上,面对五大渠道潮汐式的高频次业务活动需要,太平人寿升级系统开发,利用互联网化设计思路不断提效。
科技赋能传统金融难点何在?
简而言之,太平人寿的做法是一方面夯实基础平台建设,赋能传统渠道转型,通过丰富功能模块,在线上转化初具规模下打造平台闭环;另一方面是支持经代、电商等C端需求,进行差异化服务体验。通过互联网中台建设,逐步实现产品对接方案通用化、可配置化,进一步提升高效对接外部渠道的能力。
从长远看,线上化经营能力将成为企业决胜未来的关键。以全能保2.0为例,在业务需求很急迫的情况下,前后端团队通过敏捷开发流程,在一个月不到的时间内完成活动需求按时上线。
从保险行业来讲,上海发展金融科技的能力重要性和难点何在?对此,太平人寿科技信息部总经理余晗烨向记者坦言:“在传统金融和科技融合的过程当中,其实最关键的就是如何能够把科技运用到传统金融上。”
她表示,像太平提出来的就是“科技赋能”,业务本身状态是不变的,但是科技能够让这些业务更加地迅速、有效率,甚至从量变到质变的提升,这是一个大的认知。
此外,“上海发布《加快推进上海金融科技中心建设实施方案》的过程,面临的优势和难题。其实优势是,在上海推进过程中,最重要的还是人才的吸引。因为上海从政府的角度推动整体发展的话,在人才吸引或者技术引进上面,我们应该是非常的受益。难题是太平在一家传统的金融公司,对于传统金融来说,整个公司体量是大的,线下的人很多,这样的转型其实还是有不少的难点。保险相对来讲是一个有温度、长期、复杂的过程,互联网是短频快,互联网是那么长的过程,大家是不是在保险上面把所有的流程互联网化,这是整个行业在不断进化和相互学习的过程当中。”