经济观察网 记者 姜鑫  惠民保险正在呈雨后春笋般状态出现。9月28日，360保险联合泰康在线、国寿财险、众安在线、中华财险、众惠相互财险、永诚财险、大家养老保险7家保险公司，共同发布北京首款聚焦大病保障的普惠型补充医疗保险——北京城惠保。

就在上一周，上述机构在武汉发布了湖北专属的城惠保。经济观察网记者了解到，360城惠保由泰康在线主承保并出单，由国寿财险、众安在线、中华财险、众惠相互财险、永诚财险组成的共保体共同承担保险责任，大家养老进行再保。

经济观察网记者了解到，近期，类似的惠民保险正在各地迅速推出，累计落地地区达40多个，参与保险公司主体也超过20余家。

主打普惠便宜的城惠保类产品真的会比其他保险便宜吗？以北京城惠保为例，作为医保补充存在，北京城惠保覆盖特药、住院医疗双重保障，最高提供300万元的报销额度，包括医保内住院医疗保障金100万，医保外15种特定药品费用保障金100万。

在投保价格上，北京城惠保依据用户年龄和相对应的风险划分为三档：0-17周岁为19元/年、18-60周岁为39元/年、61周岁以上为199元/年。在报销比例上，医保内医疗住院费用和特定药品费用报销80%。

据360保险相关负责人介绍，根据国家公布的统计数据，2019年度我国人均可支配收入达到3.07万元，而重大疾病治疗和药品费用动辄需要数十万元，远远高于家庭的年收入水平。比如用于治疗肺癌和黑色素瘤疾病的特效药可瑞达，单支价格需要一万六，通常患者21天内需要注射两支，折合下来每个月需要5万块，全年将近60万，这对于一个普通家庭来说是难以承担的重担。在此基础上，北京城惠保特药保障覆盖15种特定高额药品，包含可瑞达、爱博新、乐卫玛、安森珂等攻克黑色素瘤、乳腺癌、肝癌等特效药。

但是值得注意的是，保费低的同时，北京城惠保在报销赔付上有2万元的免赔额，这一额度高于市面上的类似医疗产品的免赔额度。

值得注意的是，在投保门槛上，北京城惠保打破了一般商业健康险的投保限制，投保不限年龄职业，不限健康状况，无需体检，从幼儿到百岁老人全覆盖，这在一定程度上覆盖了基本医保和传统商保的空白地带，如糖尿病和高血压的患者。

保险公司该如何把握其中风险呢？城惠保在产品责任里明确列出恶性肿瘤、尿毒症、肝硬化、缺血性心脏病、脑血管疾病等10种既往症为除外责任，因这些疾病产生理赔，或许得不到赔付。

尽管如此，对于保险公司来说，这似乎并不是快速能看见效益的项目，缘何不少公司参与其中呢？一位不愿具名的从业人士表示，这类保险往往作为医保的补充，保费低、保额高且有很高的免赔额，且期限短，有调整空间，对于保险公司来说有一定的安全垫。近期各地类似产品纷纷出现，保险公司参与热情很高，更多的是将其看作流量入口，以对所服务的客户进行二次营销转化，以提供其他的商业保险服务。目前是在拼规模的阶段，但最终效果如何还需要看各家公司的营销、转化能力。