经济观察网 胡群/文 “自2001年以来，银行获准代销开放基金，银行和基金行业已经携手走过了20个春秋，并取得了丰硕的成果。公募基金和银行坚持互惠共赢，创新合作模式，从最初的产品上架销售到基金优选，再到基金定制，携手为广大居民提供了财富保值、增值的良好的模式。”6月17日，广发基金总经理王凡在平安银行联合易方达、汇添富、中欧、银华、广发、平安基金等多家基金公司打造“银基开放平台”发布会上表示，当前随着居民财富的持续积累，中国财富管理行业正迎来了黄金时期，银基双方如何深化合作，把握这一时代机遇？

中国基金业协会数据，截至4月底，公募基金规模为22.51万亿元。另据招商银行和贝恩公司联合发布的《2021中国私人财富报告》，2020年中国个人可投资资产总规模达241万亿人民币。

“国内居民金融资产在公募基金的配置比例还不太高，公募基金的发展还有很长的路要走。”平安基金公司董事长罗春风在上述发布会上称。

“在财富管理定制化转型的蓝海浪潮中，公募基金为定制型产品的领头羊，将在居民财富管理、市场配置过程中，扮演越来越重要的角色。”平安银行行长特别助理蔡新发在发布会致辞中表示，“银基开放平台”旨在从简单的产品级的服务升级到客户级的陪伴式服务，让客户真正感受到有温度的金融服务体验，实现客户、平安银行和公募公司的三方共赢。平安银行将整合平安集团的各项资源，与各个专业公司协同联动，充分发挥平安在资金端、客户端，产品端、渠道端、队伍端的优势，构建好公募机构的资管生态端和综合金融的服务平台，在业务链的各个环节上为各位提供高效优质的合作、支持与服务。

“之前传统模式上，基金公司是很难触碰到我们的客户的，它的相关的一些服务是没有办法去直达给客户。我们现在“银基开放平台”上线之后，希望客户在平台上，跟基金公司形成很好的互动和交流。”平安银行私行财富事业部财富产品与销售运营中心产品总监黄震国表示，平安银行有广泛的、海量的长尾客群，希望将其发展为基民，并对平安银行和基金公司产生更高的忠诚度，进而促进业务的全面增长。

基金公司入驻“银基开放平台”，可直接接触持仓客户和潜在客户，在平台借助大数据分析、客户标签化能力实现以客户为中心的生命周期陪伴服务，从“产品级”服务升级到“客户级” 陪伴式服务。银行则从平台层面提供资产配置服务，双方专业化融合，聚焦于自己最擅长的事，合作更为密切高效，最终为客户提供有温度的财富管理，实现客户、银行、基金公司三方共赢。

平安银行2021年一季报显示，零售客户数1.1亿户，较上年末增长12%，管理零售客户资产28,026.10亿元，较上年末增长6.8%。平安银行在一季报业绩发布会上宣布，三年内零售AUM再翻一番，超过五万亿，这相当于三年内再造一个新零售。因此，如何平安银行将在这三年中有望推出更多新尝试，公募基金市场是重要发力点。借助“银基开放平台”，平安银行持续深化开放银行的布局，强化基础能力建设，将金融服务与场景深度融合，推动能力开放与流量开放，助力实现场景化经营、生态化发展。

2020年平安优选基金帮客户赚了超百亿，持有6个月以上客户几乎全部盈利，平均收益率达到27.85%。客户复购率也十分可观，2018年以来，平安银行代销的公募基金持仓客户复购率高达70%。

近年，多家银行将财富管理定位为零售银行业务的重心，部分银行正打造一个更加开放的大财富管理平台，促进各资管机构与银行一起重塑客户服务模式。如3月28日，招商银行北京分行发布2020年度金葵花财富热度榜，以期通过金葵花财富热度榜，搭建起与各合作资产管理机构间交流的平台，探讨未来资本市场以及资产管理业务的发展方向，并通过招商银行与合作机构的专业力量赋能客户，向客户传播先进的投资理念，助力客户建立科学的理财观念。2020年被中信银行视为财富管理体系升级元年，期间构建“十分精选”基金产品优选体系，为客户提供专业、有温度的财富管理服务；并升级推出“中信幸福财富”品牌，与中信证券、中信信托、华夏基金等兄弟机构，共同为客户提供全方位全生命周期的服务，实现产品共创、渠道共享、营销共联、投研能力共建。

“财富管理市场将在未来10年迎来爆发期。”麦肯锡全球资深董事合伙人曲向军认为，人均GDP一万美元至三万美元的国家，将会迎来财富管理市场的大幅增长。

现阶段财富管理已经对居民家庭非常重要。“如果说过去是存款，后来是理财，现在是以基金配置为主要手段的财富增值，后期向家族信托延伸。在这过程中，包括保险、理财、基金这种多组合就出现了。”一位股份制银行一级分行行长称，中国财富管理市场渐趋成熟，长三角、粤港澳大湾区等地将有望探索更多可能。

我国人均GDP已连续两年迈上1万美元台阶。基于对财富管理市场的乐观预期，银行、保险、基金、信托、券商、公募基金、私募基金等金融机构，甚至有蚂蚁财富、腾讯理财通等数字财富机构，以及诺亚财富等第三方财富管理机构都在争相竞逐这一赛道。从目前竞争态势来看，虽然部分机构优势明显，但如何能胜出尚需时日。

根据国家统计局数据及第七次全国人口普查数据，目前全国有7省市人均GDP超1.25万美元，分别是：北京、上海、江苏、福建、天津、浙江和广东。其中，北京和上海的人均GDP超2万美元。粤港澳大湾区有深圳、珠海、广州三个城市人均GDP已经过了2万美元，佛山和东莞人均GDP是1.8万美元和1.5万美元。