经济观察网 记者 老盈盈 8月19日，平安银行（00001.SZ）公布了2021年半年报。2021 年上半年，该行实现营业收入 846.80 亿元，同比增长 8.1%；实现净利润 175.83 亿元，同比增长 28.5%。

2021 年上半年，平安银行持续贯彻落实新三年战略，推动公司、零售业务转型，重塑资产负债经营，将负债成本优化提升至全行战略高度。具体通过发挥“金融+科技”优势、深化客户经营，持续优化业务结构，提升低成本存款；对公加大交易银行资源投入，提升客户一体化服务能力，增加结算活期存款；零售持续做大 AUM，带动活期存款沉淀增长。

上半年，该行净息差 2.83%，较去年同期下降 4 个基点；负债平均成本率 2.22%，较去年同期下降 20 个基点，其中吸收存款平均成本率 2.05%，较去年同期下降30 个基点。平安银行表示，因市场利率变化，以及进一步支持实体经济、降低实体经济融资成本的影响，生息资产平均收益率较去年同期有所下降；同时，该行重塑资产负债经营，有效降低负债成本，净息差小幅收窄。

非息收入方面， 2021 年上半年，该行实现非利息净收入 253.19 亿元，同比增长 11.3%，主要得益于财富管理业务、信用卡业务、对公结算业务及理财业务等带来的手续费及佣金收入增长；非利息净收入占比 29.90%，同比上升 0.86 个百分点。

资产质量方面，上半年该行不良贷款率为 1.08%，较上年末下降 0.10 个百分点；关注贷款、逾期 60 天以上贷款及逾期 90 天以上贷款的占比分别为 0.96%、0.91%和 0.79%，较上年末分别下降 0.15、0.17 和 0.09 个百分点；逾期 60 天以上贷款偏离度及逾期 90 天以上贷款偏离度分别为 0.85 和 0.73，较上年末分别下降 0.07 和 0.02；拨备覆盖率、逾期 60 天以上贷款拨备覆盖率及逾期 90 天以上贷款拨备覆盖率分别为 259.53%、306.11%和 355.67%，较上年末分别上升58.13、86.33 和 86.93 个百分点。

个人贷款不良率 1.13%，较上年末持平，较去年疫情高点（6 月末）下降 0.43 个百分点。其中，信用卡应收账款不良率 2.05%，较上年末下降 0.11 个百分点；“新一贷”贷款不良率 1.03%，较上年末下降 0.10 个百分点；汽车金融贷款不良率为 1.03%，较上年末上升0.33 个百分点。平安银行指出，汽车金融贷款受产品结构变化等影响，不良率有所上升，主要原因是汽车金融贷款受产品结构调整和疫情的共同影响，2020 年的新户质量出现一定波动，但已及时收紧贷前准入政策，2020 年下半年发放的贷款新户品质已逐步好转。2020 年下半年汽车金融贷款发放在账龄 6 个月时的逾期 30 天以上贷款余额占比为 0.27%，较 2020 年上半年发放的同口径表现优化 0.17 个百分点。

对公不良率主要受宏观经济增速趋缓及个别对公客户新增不良影响，该行农牧业和渔业、能源业、交通运输和邮电业、房地产业不良率较上年末有所上升，其中能源业不良率上升幅度较大，上升了5.48个百分点；农牧业和渔业、交通运输和邮电业以及房地产业分别增加了2.53个百分点、0.81个百分点和0.36个百分点。

2021 年 6 月末，该行核心一级资本充足率、一级资本充足率及资本充足率分别为 8.49%、10.58%及 12.58%，其中核心一级资本充足率较上年末下降 0.20 个百分点。对于原因，平安银行表示，一方面持续加大重点经济领域信贷投放力度；另一方面，为提前做好长期应对外部环境变化的充分准备，该行继续保持较大的资产减值损失计提及不良资产核销处置力度，使得该行确认的递延所得税资产余额较大，进一步导致核心一级资本减少（根据监管规定，超出本行核心一级资本净额 10%的递延所得税资产应从核心一级资本中扣除）。