8月25日，由经济观察报主办的“2023资产管理高峰论坛”在京召开。中信银行财富管理部财富顾问处副处长颜燕在“个人养老资产投资新时代”圆桌论坛上表示，金融机构在开展个人养老金融业务的过程中，仍有一些问题迫切需要升级。一是养老金融领域的财富管理方法论落后于客户养老财富管理需求；二是养老产品创新及迭代速率滞后于客户需求；三是当前养老金融服务模式与目前客户对差异化服务需求的期待还有距离。基于这三大问题，颜燕称当前金融机构正在加快寻求创新模式来更好地服务于不同客户。

对于养老金融服务创新及高质量发展的问题，颜燕认为应从“服务”角度去思考服务半径如何更广、服务质量如何更高。对于金融机构如何实现服务转型的问题，颜燕称，金融机构面对多样化客群，需在客户触达、服务模式等方面提升对客服务能力。例如，金融机构可以建立养老规划顾问为客户提供“人与人连结”的专业服务，也可以同步搭建线上交互平台，高频回应客户的投资咨询；此外，还可以运用人工智能技术为客户提供差异化服务，使得养老金融服务“更有温度”。

一直以来，“协同”作为中信集团的关键词在为客户提供综合服务中发挥着重要作用。在养老三支柱开创至今，中信集团综合金融不断赋能中信银行养老金融板块。颜燕提及，今年在集团金控层面成立了个人养老金工作室，中信银行、中信证券、中信建投证券、中信信托、中信保诚人寿，华夏基金6家子公司均为工作室成员，依托金融领域全牌照的优势提升个养生态服务能力。此外，集团金控还分别打造了资产配置工作室、中信优品工作室对客户提供更优质的产品、更专业的投研投顾服务，并正在打造中信财富广场平台，为客户提供一站式的金融服务。由此可见，在整体协同方面，中信集团正在不断为养老金融业务赋能。

对于临近退休的投资者而言，颜燕认为应注重稳健管理，平衡好安全性、收益性及流动性。对于三四十岁养老财富管理的中坚力量而言，要注重提前规划好与生命等长的养老现金流。对于年轻的养老财富管理的未来力量而言，首先是要树立科学的投资理念，建议寻求专业的财富管理机构的顾问服务，尽早启动个人养老储备的投资安排。