2023年报发布会 平安银行回应了哪些市场关切?

2024-03-15 20:01

“战略改革项目的初衷,是延续平安银行良好的商业模式、盈利模式,保持经营连续性,正视并解决过去的问题,使平安银行更具特色和竞争力。改革过程克服了不少困难,保持了业务有序发展,目前已取得了阶段性成果。未来,欢迎投资者及媒体对平安银行加强监督,积极建言献策。”

3月15日,平安银行召开2023年度业绩发布会,打响了银行业年报披露的第一枪。面对线上线下数万名投资者、媒体记者,平安银行党委书记、行长冀光恒携管理层出席发布会,全面、深入地总结了过去一年平安银行的经营情况,尤其对于外界关注的热点问题,冀光恒从“业绩、改革、举措”三个维度逐一进行了回应。

总体业绩符合预期

关于业绩,冀光恒表示,2023年平安银行总体业绩符合预期。全年实现净利润465亿元,同比增长2.1%;资产总额5.59万亿,同比增长5.0%;不良率1.06%,拨备覆盖率278%,资产质量整体保持较好水平;资本充足率持续提升,核心一级资本充足率9.22%,同比增加0.58个百分点。

“受持续减费让利、调整资产结构及市场波动等因素影响,平安银行的净息差和营收同比下降。在此基础上,我们主动应对市场变化,一方面持续优化信贷投放和客户服务,推进数字化转型赋能业务,夯实营收基本盘;另一方面不断优化成本,推行精细化管理,更多聚焦中低风险客群,严控风险成本。考虑到行业后周期特性,预计2024年银行业经营压力依然较大,平安银行将继续攻坚克难,优化业务品质,实现量的合理增长和质的有效提升。”冀光恒如是说道。

总结三项改革成果

自2023年下半年以来,平安银行启动战略改革项目,外界高度关注。对此,冀光恒特别指出,战略改革项目的初衷,是延续平安银行良好的商业模式、盈利模式,保持经营连续性,正视并解决过去高速发展阶段积累的一些问题,使平安银行更具特色和竞争力。整个项目在充分调研和分析的基础上,经过反复研究、推敲,克服了不少困难,在改革过程中保持了业务有序发展,目前已取得了一些阶段性的成果。

第一,始终保持战略定力,稳中求进、先立后破。冀光恒表示,平安银行坚持“零售做强、对公做精、同业做专”的战略方针,“三大板块”稳步发展。零售业务,聚焦“调结构、提质量、增效益”三大方向,通过贷款转型、小微突破、财富做强等措施,持续改善资产结构,加强成本管控,升级产品权益和平台工具,努力实现“多客层、多渠道、多账户、多产品”的综合化业务模式;对公业务,持续做大资产及客户规模,力争“做精行业、做精客户、做精产品”,持续深化公私联动长效机制;资金同业业务,坚持投资交易和客户业务“双轮驱动”, 发挥做市交易独有优势,保持稳定增长,优化利润结构,延伸机构客户服务链条、延展资金同业业务内涵。

第二,以组织架构为关键抓手,精简总行、做强分行。在冀光恒看来,作为战略落地的重要载体,优秀的组织架构能更好地服务于发展战略和经营策略。平安银行通过一系列举措,精简总行架构,实现了三大目标:一是总分行职能实现转型,总行转型为服务型、赋能型组织,为分行提供人、财、险、价等方面后备保障和管理支持;二是分行转型为经营主体,成为属地关系、客户、业务、资源集中的主战场,充分发挥主观能动性和区域特色,更好地满足客户需求,支持属地经济发展;三是强化总分协同,理顺总行和分行关系,打破条线壁垒,改变“竖井式”管理体系,经营模式从以条线为主转为以分行为主。解决核心利益冲突、畅通总分行意志传导;通过加大对分行授权,对重点分行定制化配置资源,给政策、要增量,提高分行综合经营能力。

第三,以增收节支为目标,通过改革提升管理精细化水平。冀光恒指出,未来一段时期,银行的利润增长,关键驱动因素在成本端,包括风险成本、非风险成本压降,平安银行通过此次改革契机提早布局,提升经营管理精细化水平,释放成本管理空间。风险成本方面,提升客群质量,优化风险结构,实现风险成本收入比大幅优化,聚焦客户多层次的风险管理以及建立新的风险模型;非风险成本方面,一是通过架构精简、提升人均创利来降低人力资源成本;二是关注精准营销模式优化、职场租赁布局优化,提升科技投产水平等。

提出四项经营举措

冀光恒认为,2024年,随着各类政策的持续落地和逐渐显效,经济回升向好的态势将进一步得到巩固和增强。对此,他提出了“党建引领、战略落地、队伍建设、提质增效”十六字经营举措,并对战略举措执行情况持续追踪、定期检视、及时纠偏,确保成功转型。

第一,全面强化党建引领。深刻把握金融工作的政治性、人民性,推动金融高质量发展,提升金融服务实体经济质效。一是以国家政策为导向,重点加大实体经济支持力度,全力做好“五篇大文章”,积极落实房地产融资协调机制,加强资源整合、加快业务布局,减费让利、惠企利民。二是严格贯彻监管要求,坚持底线思维、奉行长期主义,全面强化风险与合规管理,保持资产质量持续稳定。

发布会当日恰逢3·15消费者权益日,冀光恒指出,平安银行高度重视消费者权益保护工作,将“金融为民”理念作为消保工作的出发点和落脚点,未来将进一步落实消保主体责任,加强销售适当性管理,将可持续发展理念融入公司经营管理。

第二,加快战略落地。平安银行将继续探索零售、对公、同业三大业务线新的可持续增长路径,研究差异化发展模式,提升风控能力。

零售方面,一是整合发展消费信贷板块,深化客户经营,提升高价值客户占比与客户粘性;二是调整零售房贷经营战略与资产配置,动态调整区域策略;三是围绕小微客群升级信贷产品,建造零售信贷新增长点;对公方面,一是做实对公客户分层分类经营体系,聚焦战略客户业务,全力增加授信客户及价值客户数;二是优化考核激励政策,强化对高质量客群的考核引导;三是在严守风险底线,提升业务审批效率;同业方面,加强投资能力建设,提升交易策略和配置能力,丰富交易品种和同业资产投放,增厚投资收益,实现客户服务半径与专业程度最大化。

第三,加强队伍建设。经营发展最核心的是人才,树立鲜明的用人导向,有利于引导战略改革方向不偏移,促进战略举措快速落地。冀光恒表示,平安银行将匹配公司战略,以综合化能力作为选拔人才的必备条件。优化选拔机制,干部能上能下,用人五湖四海,重点发现和选拔年轻潜才,推进应届生招聘;同时,重视轮岗、提升能力,总行干部、人才下沉一线,提升干部综合作战、统筹协调、聪明算账的能力。明确评价标准,建立全链条考核流程,探索差异化、多样化激励方式,稳定人才队伍。

第四,做好提质增效。平安银行将转变经营意识,坚持稳健的风险偏好,不过度追求短期利益,对风险成本和非风险成本分别制定相应的策略和关键工程,做大中低风险产品,筑牢资产质量基础,妥善化解零售存量风险。依托精细化管理、数字化运营等转型工程,建立并巩固绝对成本、效率优势,实现领先同业的成本产出效率,不断夯实高质量发展基础。

分享成果 回报股东

基于对平安银行未来发展前景和长期投资价值的坚定信心,切实维护投资者利益。在致辞最后,冀光恒还向广大股东公布了一个好消息:平安银行将提升分红比例至30%。

对此,他表示,平安银行一直有意愿提升分红比例,分享公司发展成果,由于过去需要用盈利补充资本,所以比例不高,2023年资本充足率有所好转,我们将提升分红比例到30%,分享平安银行的发展红利,回报广大股东。

长期以来,专业投资者和媒体机构是推动上市公司高质量发展的重要力量,冀光恒对此高度重视,他强调,对于上市公司来说,投资者和媒体的监督至关重要,欢迎相关专业人士对平安银行加强监督,积极建言献策。

展望未来,冀光恒指出,2024年银行业经营环境仍面临挑战,平安银行将会继续全力以赴,保持稳健经营,确保战略改革举措落地,提升经营业绩,积极优化资本效率和回报率,努力为投资者创造更大价值。


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