经济观察网 3月25日，上海高金与嘉信理财（Charles Schwab）联合发布第四年度《中国居民金融素养报告》（以下简称“《报告》”）。最新调研显示，中国居民金融素养整体得分为73/100，连续三年上升。

《报告》发现，受访者在国际性金融素养测试中广泛使用、考察通货膨胀、复利和多元化投资认知的“金融素养三问” 上的正确率逐年提高。今年，三题全对的比例达到44.5%，同比上升8.3个百分点。

尽管如此，受访者在涉及长期性的各个问题中的表现均出现同比下降，长期意识仍是中国居民金融素养中的一大弱项。仅有44%的受访者设立了长期财务目标，较去年下降近8个百分点。财务规划维度得分跌至三年来新低。仅有28%的受访者了解在基础养老金不足的情况下可以通过长期投资基金来补充养老，连续三年下降。

而长期意识的缺乏会影响居民在养老准备上的实践。高金教授吴飞谈到，“培养长期意识并将其真正落实到财富实践中可以帮助居民更好地穿越周期，同时也有利于资本市场的良性发展。”

今年的《报告》重点关注AI时代下的金融素养教育。《报告》显示，金融服务机构已在客户触达、风控合规、运营支持等前、中、后台场景积极布局AI，但在投资者教育领域的应用仍处于初期：仅不足三成受访机构开展了试点或应用，且主要集中在服务应答和资讯推送等基础功能。但令人欣喜的是，供给和需求两侧均已感知到AI在投教方面的独特潜力和价值。其中，约四分之一的受访居民偏好AI驱动的投教，主要原因在于个性化的学习内容和无推销的学习环境；三分之一更倾向于人机结合的模式。高达90%的受访居民反映，投教中引入AI元素会促使他们投入更多时间m学习金融知识。

然而，调研结果也显示，AI在提供信息的准确性与帮助投资者提高决策质量的有效性上仍有较大的提升空间：在曾因听取AI投资建议而后悔的受访居民中，有69%认为AI提供的信息不准确，影响了自身的投资判断；机构的主观反馈显示，分别有14%和68%的投资者在接受AI投教后知识水平显著和稍有提升，但他们也纷纷坦言，AI投教的实际效果目前仍难以用量化、可比的方式评估。

嘉信理财（上海）总经理Thomas Pixley在发布会上表示，“在深化AI投教应用的过程中，金融机构应兼顾不同群体的多元需求和金融素养水平，在拓展服务广度的同时重视服务质量和客户体验，让AI的发展和应用真正惠及广大投资者。”（记者 陈姗）

（作者 经观智讯）