钱，仅仅存款还不够（“个人资产金融化”专题）
北京报道“我们今年的新任务又下来了，每个人国际卡要推销50张，信用卡要一共推销32 张，网络银行要办理100个······”中国工商银行某支行的员工面对新近下达的任务通知愁眉苦脸。
和银行员工的焦虑相反的是股市点燃的投资者理财的热情。
仅仅有钱是不够的;钱，仅仅存款也是不够的。
理财师队伍扩容
从去年开始，不管是大银行还是中小银行的门外总是挤满了人，排长队的人不是买国债而是来抢购基金的，要不就咨询理财产品。“现在的客户和以前完全不一样了，他们会非常仔细的询问产品的很多细节，有时候我们都没有办法回答。”建设银行一位员工描述道，“很多时候，几个客户之间还相互沟通，甚至还发生过为购买产品发生冲突的情况呢！”
据《2006中国个人金融理财市场发展报告》课题组对北京市1824个进出银行营业厅的人员的调查表明，我国中等阶层收入的人数占银行储户的30%以上。这部分人群理财意识已基本形成，个人理财需求表现强烈。被调查的1824人中，有78.68%认为个人理财重要甚至必要，41.36%表示需要委托理财或咨询服务，44.35%表示需要人民币理财产品。同时，具有理财需求的人群正在以20%～30%的速度增长。
有市场自然有要求。
“现在几乎是每个季度都有一次机会参加客户经理的考试，比高考都难。而即使你已经是客户经理，如果业绩不达标，也一样要被刷下来。”一位刚刚参加完一月份考试，正在忐忑中等待结果的工行员工如是说。
目前各大银行当中，竞争最激烈，但待遇和工作条件最好的也是理财人员。如果从事理财工作，银行的工作人员甚至可以不必特别按照严格的工作时间，对于他们来说，和客户的接触要远远多于在办公室的时间。
有关统计数字显示，按照1个理财规划师服务100人估算，国内理财规划师的缺口至少10万人。
多元化
从以往单项投资的无从选择，到今天多元化选择中的举棋不定；从以前对理财的漠不关心，到今天无论是个人还是机构的无比重视。这一切盖因理财市场的爆炸式发展。
老王是一个典型。他自称自己“打拚股市的孤寡老人”，在去年的牛市中，老王将全部家底都放在了股市中，并且还从朋友那借来几百万的资金用于周转。
这之前，80年代末，老王用自己的积蓄在中关村附近与朋友合开了一家电子产品公司，开始了自己的第一次投资。之后他曾经拿出一些钱交给放心的好友投资股市。
1993年，老王将资金撤出公司，全力投入股市，收益一时不错。但是好运并没有持续太久，先是1997年的熊市让他的近半资金被套牢，后是1999年有部分在STAQ的股票因为系统封闭而动弹不得。
2002年，老王“回心转意”，将手中部分资金重新投入到了朋友的公司。直到去年，老王的被套的资金才开始慢慢的松动，乘着牛市，他将资金再次全部投回股市，更是大胆地向朋友借钱炒股，这一借就是几百万。
经历了股市的大起大落，出于个人兴趣，老王还存有不少名人书画和古董作为收藏，算做是风险分散。
像老王这样的不在少数，以前只有股票可以选择。今天，股票、基金、信托还有艺术品投资，对理财行业而言，2006年是值得纪念的一年。
质变
人们的理财观念正在发生变化，随之而来的是金融资产配置的调整。
中国人民银行发布的四季度全国城镇储户问卷调查结果显示，居民家庭拥有的金融资产结构发生变化，基金成为居民家庭除储蓄存款外拥有最多的金融资产。在如何支出中，选择“购买股票和基金”的人数占比达18.5%，跃升至历史最高。在家庭金融资产结构中，选择“基金”为最主要金融资产的居民人数占比从上季度的6.7%猛升至10%，上升了3.3个百分点，位列第二；而选择“储蓄存款”的人数占比为65.8%，比上季和上年同期分别下降2.4和3.6个百分点，比调查以来的平均水平(67.2%)低1.4个百分点。
而今，在金融理财市场上，银行产品越来越多。银行卡的发卡量成倍增长，银行与证券、保险合作不断深化。中资银行的理财产品，除了在收益率上比往年更高外，最大的特色就是产品的投资标的已经逐渐丰富起来。商品、指数、股票……都成了人民币理财产品的投资对象。
国投瑞银基金公司副总经理陈进贤表示，如果说改革开放的前二十年为创富时代，国人都专注于积累财富，那么近年来中国明显已经开始逐步进入理财时代。随着投资渠道的拓展和理财意识的提高，积极投资打理手中的财富早已不再是富裕人群的专利。
中国理财的主力军以24至35岁的男性偏多，他们受过良好的高等教育，月收入保持在7000元左右，容易接受新事物，乐于理财。所以选择适合自己风格的理财产品正在成为主流。
对于金融机构而言，瑞银集团统计，目前国际各大银行的利润大概50%来自于理财服务等收费类项目，对于中资银行来讲，这部分收费类项目的收入只占到全部利润的10%-15%，其利润仍主要靠存贷利差。显然，市场的规模相当庞大。
贝尔斯登(Bear Sterns)认为，理财业成为金融服务业务中成长最快的一个领域，相比于全球投资银行去年通过承销股票、债券和贷款以及为并购提供咨询所赚得的收入，理财业务可能带来的费用总收入将是其三倍以上。
伴随财富的积攒，未来的3－5年，中国会逐渐步入一个真正意义上的理财市场，那也将是理财市场蓬勃发展的黄金时期，我们还等待什么？
（本报实习生赵娟、吉亚南对本文亦有贡献）
和银行员工的焦虑相反的是股市点燃的投资者理财的热情。
仅仅有钱是不够的;钱，仅仅存款也是不够的。
理财师队伍扩容
从去年开始，不管是大银行还是中小银行的门外总是挤满了人，排长队的人不是买国债而是来抢购基金的，要不就咨询理财产品。“现在的客户和以前完全不一样了，他们会非常仔细的询问产品的很多细节，有时候我们都没有办法回答。”建设银行一位员工描述道，“很多时候，几个客户之间还相互沟通，甚至还发生过为购买产品发生冲突的情况呢！”
据《2006中国个人金融理财市场发展报告》课题组对北京市1824个进出银行营业厅的人员的调查表明，我国中等阶层收入的人数占银行储户的30%以上。这部分人群理财意识已基本形成，个人理财需求表现强烈。被调查的1824人中，有78.68%认为个人理财重要甚至必要，41.36%表示需要委托理财或咨询服务，44.35%表示需要人民币理财产品。同时，具有理财需求的人群正在以20%～30%的速度增长。
有市场自然有要求。
“现在几乎是每个季度都有一次机会参加客户经理的考试，比高考都难。而即使你已经是客户经理，如果业绩不达标，也一样要被刷下来。”一位刚刚参加完一月份考试，正在忐忑中等待结果的工行员工如是说。
目前各大银行当中，竞争最激烈，但待遇和工作条件最好的也是理财人员。如果从事理财工作，银行的工作人员甚至可以不必特别按照严格的工作时间，对于他们来说，和客户的接触要远远多于在办公室的时间。
有关统计数字显示，按照1个理财规划师服务100人估算，国内理财规划师的缺口至少10万人。
多元化
从以往单项投资的无从选择，到今天多元化选择中的举棋不定；从以前对理财的漠不关心，到今天无论是个人还是机构的无比重视。这一切盖因理财市场的爆炸式发展。
老王是一个典型。他自称自己“打拚股市的孤寡老人”，在去年的牛市中，老王将全部家底都放在了股市中，并且还从朋友那借来几百万的资金用于周转。
这之前，80年代末，老王用自己的积蓄在中关村附近与朋友合开了一家电子产品公司，开始了自己的第一次投资。之后他曾经拿出一些钱交给放心的好友投资股市。
1993年，老王将资金撤出公司，全力投入股市，收益一时不错。但是好运并没有持续太久，先是1997年的熊市让他的近半资金被套牢，后是1999年有部分在STAQ的股票因为系统封闭而动弹不得。
2002年，老王“回心转意”，将手中部分资金重新投入到了朋友的公司。直到去年，老王的被套的资金才开始慢慢的松动，乘着牛市，他将资金再次全部投回股市，更是大胆地向朋友借钱炒股，这一借就是几百万。
经历了股市的大起大落，出于个人兴趣，老王还存有不少名人书画和古董作为收藏，算做是风险分散。
像老王这样的不在少数，以前只有股票可以选择。今天，股票、基金、信托还有艺术品投资，对理财行业而言，2006年是值得纪念的一年。
质变
人们的理财观念正在发生变化，随之而来的是金融资产配置的调整。
中国人民银行发布的四季度全国城镇储户问卷调查结果显示，居民家庭拥有的金融资产结构发生变化，基金成为居民家庭除储蓄存款外拥有最多的金融资产。在如何支出中，选择“购买股票和基金”的人数占比达18.5%，跃升至历史最高。在家庭金融资产结构中，选择“基金”为最主要金融资产的居民人数占比从上季度的6.7%猛升至10%，上升了3.3个百分点，位列第二；而选择“储蓄存款”的人数占比为65.8%，比上季和上年同期分别下降2.4和3.6个百分点，比调查以来的平均水平(67.2%)低1.4个百分点。
而今，在金融理财市场上，银行产品越来越多。银行卡的发卡量成倍增长，银行与证券、保险合作不断深化。中资银行的理财产品，除了在收益率上比往年更高外，最大的特色就是产品的投资标的已经逐渐丰富起来。商品、指数、股票……都成了人民币理财产品的投资对象。
国投瑞银基金公司副总经理陈进贤表示，如果说改革开放的前二十年为创富时代，国人都专注于积累财富，那么近年来中国明显已经开始逐步进入理财时代。随着投资渠道的拓展和理财意识的提高，积极投资打理手中的财富早已不再是富裕人群的专利。
中国理财的主力军以24至35岁的男性偏多，他们受过良好的高等教育，月收入保持在7000元左右，容易接受新事物，乐于理财。所以选择适合自己风格的理财产品正在成为主流。
对于金融机构而言，瑞银集团统计，目前国际各大银行的利润大概50%来自于理财服务等收费类项目，对于中资银行来讲，这部分收费类项目的收入只占到全部利润的10%-15%，其利润仍主要靠存贷利差。显然，市场的规模相当庞大。
贝尔斯登(Bear Sterns)认为，理财业成为金融服务业务中成长最快的一个领域，相比于全球投资银行去年通过承销股票、债券和贷款以及为并购提供咨询所赚得的收入，理财业务可能带来的费用总收入将是其三倍以上。
伴随财富的积攒，未来的3－5年，中国会逐渐步入一个真正意义上的理财市场，那也将是理财市场蓬勃发展的黄金时期，我们还等待什么？
（本报实习生赵娟、吉亚南对本文亦有贡献）
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