信达报告预警房地产、信用卡不良贷款风险

信达资产管理近日第二次发布《中国不良资产市场发展报告》。提示房地产类贷款和信用卡类消费贷款风险值得警惕。　　 　　“房地产贷款的风险会发生在房价出现拐点之时。”该报告指出，在有针对性的宏观调控政策作用下，部分地区的房地产市场已经出现调整迹象，这些地区的房屋价格和房贷 业务均有放缓甚至负增长势头。商业地产、房地产企业将会首先出现问题，和一般个人按揭贷款不同，个人按揭贷款可以通过后期的土地抵押和预售进行二次融资；而商业地产采取的是整租整售模式，面临的资金压力更大。 　　 　　信达报告指出，大多用于修建校舍的高校贷款也可能成为高风险贷款项目。目前国内公办高校向银行贷款已达1500亿－2000亿元，贷款多用于购置土地，建设后勤、科研用房以及大型仪器设备置办等长线项目，已有高校无法按期付息的案例。 　　信用卡业务是国内银行业发展较快的业务，但在信达报告看来，其中的风险值得重视。该报告认为，如果在长时间内信用卡风险管理水平不能和发卡速度同时提升，信用卡类不良债权可能成为国内不良贷款产生的下一个热点。 　　面对激烈市场竞争，已有银行针对单一客户一次性发放多张信用卡。信达报告指出，这已经脱离了一般的促销意义，而带有忽视风险的倾向。 　　而在个人征信方面，虽然自2005年7月开始，人民银行已经逐步推动建立全国联网“个人征信系统”，但由于信用卡违约成本低，消费者对个人信用仍重视不够。 　　信达报告也警告，韩国、我国台湾地区发生的“卡债危机”事件值得重视。2003年底，韩国消费者债务拖欠比率达到11.2%，拖欠债务超过90天的持卡人占到韩国劳动人口的16%。2005年末，台湾也出现“双卡危机”。 　　而且，信用卡类贷款一旦出现违约问题，资产处置的难度会相当大。由于信用卡档案中往往缺少授权权限和授权限额规定、资信调查报告、透支协议等资料，个人身份信息的真实性也存在问题，使这类债权处置、变现难度加大。

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