工行的“绿色信贷”样本

作者：李利明

发布日期：2008-04-07

李利明

　　2007年12月30日，时任济钢总经理，现任董事长的王军当场喝了一大杯处理后的“污水”。“虽然水质已经达到了饮用标准，但是大冬天一口气喝一大杯凉水，也闹了阵肚子”，王军对记者笑言。

这一天，济南钢铁公司生产综合污水处理及回用工程正式建成，日处理能力达3.34万吨。济钢是全国第一批循环经济试点单位，也是节能减排的先行者，正因如此，也成为“绿色信贷”的直接受益者。

2007年9月，工行副行长李晓鹏带队专程来到济钢。在现场，他看到“燃气－蒸汽联合循环发电”、“能源管控中心”等设施，这些设施使得资源能源可以综合利用，这也让他下定决心开辟绿色通道，优先支持这类企业。

“十五”期间，工行为济钢提供项目贷款5.8亿元，完成了初步结构调整。2006年，济钢正面临加快结构调整，集中精力建设燃气－蒸汽联合循环发电、150吨干熄焦、能源管控中心、炼钢余热蒸汽发电、烧结机余热发电等项目的关键时期，资金需求增长较大，工行在2个月内就为其完成了30亿元短期融资券的发行，除了解决资金需求外，还为其节省利息6000多万元。

沈荣勤的“绿色信贷”观

济钢是工行山东分行推进 “绿色信贷”的典型案例之一。在工行山东分行行长沈荣勤看来，积极推进“绿色信贷”正是工行发展的重要方向。

工行相关部门负责人告诉记者，“绿色信贷”实际上是将生态因素纳入信贷决策体系，通过关注环保、生态等具有长远效益的产业，形成有利于节约资源、降低能耗、改善环境的可持续发展战略，以未来良好的环境效益和社会效益支持银行信贷业务的长远发展。

目前的企业融资主要来源于银行信贷资金。随着国家对于环保和节能减排工作的日益重视，利用信贷手段支持环保业成为银行的一项重要任务。2007年7月，中国人民银行发布了《关于改进和加强节能环保领域金融服务的指导意见》，也是力图加强信贷政策与产业政策、环保政策的协调配合。在此背景下，中国的银行业开始形成“绿色信贷”观念。早在几年前，工行山东分行就已经在摸索进行“绿色信贷”。沈荣勤告诉记者，“绿色信贷”将改变未来金融业的发展模式，同时也给金融业提供了巨大的发展机遇。国家正在制定新的环境经济政策，要求银行必须将“绿色信贷”建设与防范“两高一剩”行业信贷风险有机统一起来。而钢铁冶炼、电解铝、平板玻璃、焦炭、火力发电、化工、造纸、纺织等高耗能、高污染行业的信贷风险，则必须尤为关注。

目前，工行山东分行的信贷结构以公路、城建、港口、通讯等基础设施建设，煤炭、石油等能源领域以及制造业龙头企业三大板块为主，制造业比重则在逐年下降。公司客户中绝大部分都满足了目前的环保标准要求，治理状况良好。

沈荣勤介绍，工行山东分行推进“绿色信贷”建设可以概括为18个字：“严格信贷准入、发展优质市场、优化信贷结构”。

近年来，国家要求新建发电机组必须安装脱硫设备，已建成的必须进行脱硫改造。工行山东分行的做法则积极回应了这一要求，先后为华电邹县电厂三期、华电莱城电厂等一批烟气脱硫项目分别发放贷款2亿元、1.5亿元。对于新建电厂的项目贷款需求，只保证大功率且具有规划脱硫装置的“绿色电力”项目，比如为华电邹县电厂百万千瓦超临界机组工程贷款15.5亿元，潍坊发电厂二期2×600MW发电机组项目贷款18亿元。

对于银行来讲，贷款给那些通过环保认证的企业也并非高枕无忧。某化工公司是工行山东分行的小型企业客户，所属行业为化学医药制造业，工行贷款150万元。该企业虽然取得了所在市环保局环保认证，但因企业规模小，实力弱，治污能力不足（治污覆盖排污能力在50％以下），当时还并未出现严重的环保问题。工行山东分行将其列入退出类客户后，经办行注意保密，密切关注企业生产经营状况，分两次收回企业贷款70万元。其后企业生产经营果然出现不正常状况，无力偿还剩余贷款，工行及时向其担保方追偿，经多方努力，使其代偿了全部剩余贷款80万元，有效避免了损失。

“一票否决制”

在工行，推广“绿色信贷”并非只有山东省分行一家。工行北京分行也在全力实施绿色信贷战略，在信贷营销、授信支持、贷后管理等环节均坚持绿色环保的取向。仅在2007年，就新增节能减排、环保方面贷款近20亿元。

工行北京分行还对未通过环评的项目及企业坚决实行 “一票否决制”，从该行有余额的400多个项目、900亿元贷款环评检查结果看，项目环保批复情况完全符合要求。

事实上，从2007年开始，工行全面推进“绿色信贷”建设，不仅制定出了系统的“绿色信贷”政策，还确定了严格的环保准入标准。据统计，2007年工行加大了 “绿色信贷产品”的供给，全年对节能减排、循环经济等环保型企业和项目新增贷款400多亿元，从耗能高、污染重的企业中退出贷款63亿元。同时，仅总行层面就否决存在环境隐患和环保手续不全的贷款100多亿元。

在工行首席风险官魏国雄看来，建设“绿色信贷”意味着极为丰富的经营管理内涵。它将加快工行信贷结构调整进程，进一步提升全行防范信贷风险的能力和提升资产质量。“绿色信贷”提示着未来业务经营战略转型的重要方向。

据了解，工行“绿色信贷”的“环保一票否决制”在执行过程中，实施客户分类管理，从严控制包括钢铁、铁合金、水泥、电解铝、铜冶炼、电石、焦炭等高耗能高污染行业的融资总量，主动退出潜在风险较大的企业。

对于存在违反环保法行为和被环保部门处罚的企业，其贷款质量一律按关注类及以下贷款标准管理：对违反国家有关环保规定超标排污、超总量排污、未依法取得许可证排污或不按许可证排污、未完成限期治理任务的企业，暂停一切形式的新增融资；对能耗、污染虽然达标但环保设施运行不稳定或节能减排目标责任不明确、管理措施不到位的贷款企业和项目，不得增加新的融资；对列入 “区域限批”、“流域限批”地区的项目和企业，停止一切形式的信贷支持；对于列入国家环保总局“挂牌督办”名单和被责令处罚、限制整改、停产治理的企业，一律不得增加新的融资。

严格信贷准入使工行从源头上防范了环保风险，但企业在日常经营中，环保状况也处于动态变化当中。为全面贯彻“绿色信贷”，工行建立了相应的持续跟踪监测机制，将环保风险管理纳入日常贷后管理工作中，并逐步理顺预警管理流程，明确了从环保信息收集、分析、核实、预警，跟踪监督预警企业的环保治理进度、整顿验收情况各个环节，进行全过程评价和风险监控。

工行充分发挥信息技术在 “绿色信贷”中的作用，在日常的信贷管理中通过及时查询人民银行的征信系统，及时更新企业的环保信息，在银行资产管理的计算机系统中标注 “企业环保信息”，建立了客户环保信息数据库，按环保风险轻重程度，将贷款客户分为环境友好型企业、环保合法企业、环保关注企业和环保潜在风险企业共四类9级，分级分类管理，对高耗能、高污染行业里的退出类客户实施了计算机系统锁定，加大退出力度。

在全面监测分析的基础上，工行建立了风险预警提示制度，先后对国家环保总局实施“区域限批”及叫停项目和公布“绿色信贷”黑名单企业。同时，为进一步加大对企业环保信贷的跟踪监测力度，通过建立定期访察制度，积极防范环境违法突发事件带来的信贷风险。

此外，工行与国家环保总局等环保主管部门建立了定期沟通、联系渠道。自“绿色信贷”计划实施以来，环保总局总共已向银行业监管机构报告了约3万家环保违规程度较轻的企业。2007年，该行对国家环保总局通报的82个严重环境违法项目组织开展了三次“绿色信贷”专项检查，逐一排查环保违法引致的信贷风险隐患，基本摸清了全行贷款的环保风险状况，完善了环保信贷的风险管理。

加大信贷“绿色产品”供给

在推行环保一票否决的同时，工行把加大信贷“绿色产品”的供给作为建设“绿色信贷”银行的另一条重要途径。通过改善和创新节能环保领域的金融服务，建立信贷支持节能环保的长效机制，从而优化信贷结构。

2007年11月23日，银监会下发了《节能减排授信工作指导意见》，提出银行业金融机构要及时跟踪国家确定的节能重点工程、再生能源项目、水污染治理工程、二氧化硫治理、循环经济试点、水资源节约利用、资源综合利用、废弃物资源化利用、清洁生产、节能减排技术研发和产业化示范及推广、节能技术服务体系、环保产业等重点项目，综合考虑信贷风险评估、成本补偿机制和政府扶持政策等因素，有重点地给予信贷需求的满足，并做好相应的投资咨询、资金清算、现金管理等金融服务。

正是在这样的背景下，2007年，工行加大了对国家确定的十大节能重点工程、水污染治理工程、燃煤电厂二氧化硫治理、资源综合利用项目、节能减排技术产业化示范及推广等项目的信贷支持力度，提高其持续发展能力。同时，工行还积极探索和创新金融产品和信贷管理模式，加大信贷产品和衍生产品的创新力度，为企业提供投资理财、财务顾问、结构化融资、融资租赁等金融服务，为节能环保提供更多金融支持。

2007年，工行在支持节能减排、循环经济等环保型企业和项目方面发放贷款400多亿元。一是重点支持了一批循环经济试点企业。如国家发改委、国家环保总局等部门重点支持的金川集团的“中水深度处理回用”项目和淮南矿业集团的“瓦斯综合利用”项目等。二是大力支持了资源综合利用项目和新能源开发利用项目。如广东粤电油页岩发电公司油页岩矿电联营项目、临涣中利发电公司煤泥矸石发电项目和广西中粮生物能源公司 “年产20万吨燃料乙醇一期工程”项目等。三是支持了节能降耗、有助于改善人居和生态环境的项目。如向山东淄博光大水务公司贷款1.45亿元，支持该公司新建一个年处理污水10万吨的污水处理厂，并对现有的污水处理设施进行改造，提高污水处理标准，给居民生活带来了健康和便利，从而形成了多方共赢的局面。

业内人士指出，银行带头推动环保，将对整治“两高一剩”企业起到釜底抽薪的作用，也非常有助于改变“企业环境守法成本高、违法成本低”这一长期制约我国经济结构优化和环境保护的不利局面。同时，对于银行优化自身信贷业务结构，有效防范和化解信贷风险，增强可持续发展能力具有重要的示范效应。

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