国外对跨国银行机构监管严格

作者：胡蓉萍赵红梅

发布日期：2008-03-19

经济观察网讯记者胡蓉萍赵红梅两会期间，各大银行高管纷纷表示未来将积极进行海外并购。过去的两年，中国最主要的三家上市银行都有海外并购的大手笔。中国工商银行收购澳门诚信银行80%的股份、印尼Halim银行90%股份、南非标准银行20%的股份；中国银行收购新加坡飞机租赁有限责任公司100%已发股份；中国建设银行收购美国银行持有的美银（亚洲）的100%的股份、持有中德住房储蓄银行75.1%的股权。

日前，消息人士透露，各大银行已纷纷派团出国考察市场环境，在今年银行业的对外并购仍将有大动作。

为进一步了解中国银行业跨国发展中的若干问题，记者于3月17日在对外经济贸易大学第二届“瑞穗基金金融论坛”上对既有跨国银行实务经验、又有国际金融与投资学术背景的中国银行（澳大利亚）有限公司董事王元龙先生做了此项议题的访问。

经济观察网：首先是否能简单从历史的角度讲一下国际银行业跨国发展的现状和趋势？

王元龙：我们可以从客户、产品、地域选择、组织形式等各项指标来看，20世纪60年代到80年代初期国际银行业跨国发展主要处在传统的发展阶段，带有防御性和被动性的特点；但是从20世纪90年代中期至今，则呈现了在监管许可的范围内跨越式发展的状况和趋势。

经济观察网：我们了解到您从1995年起在中国银行总行供职，任政策研究室主任、《国际金融研究》杂志副主编、中国银行国际金融研究所副所长。而目前又担任中国银行（澳大利亚）有限公司董事。能否以澳大利亚为例，并从您的理论和从业实践出发，谈谈国外对跨国银行机构的监管与选择问题。

王元龙：国外对跨国银行的监管主要是市场准入和审慎性及合规性监管两个方面。市场准入的模式一般有附属行、分行及代表处三种。在澳大利亚，附属行的最低资本金要求是5000万澳元，要求其以自有资本金计算大额风险敞口和对单一关联金融机构的风险敞口不能大于资本金的1比0.5，一旦附属行破产，政府会给予补偿和对储户的清偿。对于分行，其业务的开展以总行资本金为基础，在业务范围上鼓励批发业务、限制零售业务，对跨国银行分行政府没有破产担保。澳大利亚政府只允许代表处进行市场营销活动，而不可以经营业务和接受各类贷款。澳大利亚监管机构对跨国银行另有一个审慎监管标准、风险监管和现场检查三个标准。荷兰ING集团、花旗银行集团和汇丰银行集团在澳大利亚都采取第一阶段以附属行的形式存在，第二阶段以分行形式存在的组织形式。中国银行在澳大利亚则采取分行和附属行并存的形式。其特点是可以保留原有业务品种和客户基础，并实现公司业务的充分发展，有利于在叙做各种业务时交叉推荐客户，实现全面的业务营销，降低两个机构并存的运营成本。

其实相比于国外，中国银行业基本上没有不开放的领地了，因为国外的监管很严格，比如中行旧金山分行几年前申请到现在都还没有得到批准，工行的澳大利亚代表处一直未能成立分行，原因就是没有通过澳大利亚监管部门的监管和审查。

经济观察网：您觉得持续两年大步发展的中国银行业跨国发展动因在哪里？

王元龙：中国银行业跨国发展的主要动因至少有六个方面，为了实现经济的可持续发展、实施国家资源战略、调整国际收支战略、实现银行自身成长、应对国际竞争压力和适应市场环境的变化。目前我们在热议的汇率的渐进变动的条件下，货币升值有利于国家的跨国并购活动，但是它仅仅是推动中国银行业对外并购的加速剂，而不是发动机。我认为决定性的因素应该仍是银行自身的发展战略。

经济观察网：您觉得目前中国银行业跨国发展应该做哪些战略调整？

王元龙：长期以来，中国银行业海外机构沿袭传统发展模式，痛失众多发展良机。因此，中国银行业跨国发展或扩张战略模式需进行根本性的转变，即由传统的防御性和被动性转变为主动性和进攻性的模式，将海外业务发展作为其整体和长远战略扩张的内在组成部分，争取在监管许可的范围内实现跨越式发展。在跨国发展机构组织形式的选择上，分行有利于扩大业务范围、成本相对较低，但是只能被动地维持客户关系，不利于公司治理的完善。附属行则有利于实现跨越式发展、有利于迅速进入海外市场、有利于完善公司治理，作为独立法人以自有的资产担保相应有限责任，而且公司化的运作也为风险控制以及业务拓展等奠定相应基础，但是它成本相对较高，作为独立法人受当地监管的制约较多。这些是具体的操作上。我们同时也要掌握一些原则，比如以市场化的经济手段指导海外机构的经营，以市场为导向、按市场规律办事，在满足市场需求的过程当中寻求自身发展，同时将海外资源的配置进行整合，同时确保总行的管理政策和模式适应海外机构个体的特殊性，确保海外机构适应纷繁各异的当地市场环境。

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