房贷者如何应对加息预期

经济观察网讯记者温慧抒

11月10日，央行年内第九次上调了存款准备金率，高达13.5%，这一数字再次创下历史新高。然而，当市场热议上调存款准备金率的这一举措很可能是替代加息方案时，10月份CPI数据“横空出世”，比去年同月上涨6.5%；以及中国人民银行公布10月份金融统计数据，新增贷款1361亿元同比多增1192亿元。两大数据突显出来的经济热度不减以及通胀压力集中在10月份的体现，让人们不免联想，央行的第六次加息是否会迅速“出击”？

加息预期空间大

目前，对于央行是否会进一步加息，市场上有着两种皆然不同的观点。一部分专家认为，随着美联储减息以及近期香港多家银行宣布的减息，在国际金融市场“主基调”的影响下将会对中国经济造成一定的冲击，同时也将制约中国的升息空间，加大国内货币政策操作的难度。另一部分学者认为，虽然央行已经九次提高存款准备金率，但是若货币政策作用没有达到回收流动性的预期效果，那么将不排除年内再次加息的可能性。

从国际金融市场大环境来看，虽然美联储减息、央行加息，在中美利差缩小的同时将会增加人民币的升值压力。但目前国内金融市场的调控政策基调十分明确，旨在“加强银行体系流动性管理，抑制货币信贷过快增长；遏制金融增长高位加快的势头，切实防止经济增长由偏快转向过热。”由此来看，“伟嘉安捷”认为，尽管美联储减息，然而国内CPI增长速度较快，10月金融数据统计中又呈现贷款猛增、存款大幅下降的趋势。所以，抑制国内经济过热和通胀仍然是央行货币政策的首要目标，年内再度加息的预期空间较大。

房贷者怎样应对加息

不论国家通过怎样的金融手段进行宏观市场调控，加息也好，不加息也罢，对于普通房贷者而言，他们最为关心的就是自身贷款买房利益是否会因加息影响而变化。对此，“伟嘉安捷”认为，在金融政策“旗帜”摇摆不定的情况下，准备贷款买房人群和已经贷款买房人群可以结合不同的贷款方案，提前做好打算，以便防患于未然。

如果加息

准备贷款买房人群。继二套房贷首付提高政策实施后，如果央行再次加息，房贷者的购买压力将会进一步提升，尤其是对于那些首付刚刚凑齐的购房人来说，面临着首付与月供的双重考验。在这种压力下，“伟嘉安捷”专家认为，准备贷款买房的人群可以选择固定利率房贷不会“随行就市”，漫天“涨价”。或者采用公积金贷款，其首付合理、利率较低等优势也较为适合准备贷款买房的人群。

已经贷款买房人群。对于已经贷款买房的人群来说，进入加息周期后，已经贷款买房人结合自身收入、存款等实际情况，可以考虑提前还款。“伟嘉安捷”专家指出，以往房贷借款人如要提前还款，手续可以会相对麻烦些，部分银行会附有违约金等重重障碍，但是现在借款人如若提前还款，银行手续还是大打方便之门的。

如果不加息

准备贷款买房人群。如果央行不加息的话，对于准备贷款买房的人群来说，无疑是件利好消息。因为在几轮宏观调控过后逼出了许多优质房源，就目前北京二手房市场而言，供需比例与以往相比已有明显缓解。所以，此时买房较为适合这类人群。另外，从贷款金融的角度来谈，金融风暴过后，各家银行及个贷服务机构也在不断更新、完善新的房贷品种与服务，较为有利于加息过后的房贷者选择。

已经贷款买房人群。对于已经贷款买房每月处按揭中的买房人群而言，可以使用“同名转按揭”的“平转”业务。“伟嘉安捷”专家指出，这种贷款方式较为适合处于按揭期间的借款人人，可以将剩余贷款金额或贷款年限从一家银行转入到另外一家银行，从而通过改变贷款银行、改变还款方式来适当调解借款人的还款计划，使其在“后加息”时代可以节省部分利息。

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