孙大午：金融缘何远离农村

农村经济市场化，除了土地问题外，金融也是一个大问题。尽管中央出台了6个一号文件和非公经济36条，以及新的非公经济36条，都明确要“搞活农村金融，在有条件的地方发展多种所有制形式的金融组织”，但在实际操作中，民间金融组织仍然是步履蹒跚，“千呼万唤不出来”。

金融是现代社会的血脉，没有金融就没有活力。现在农村金融可以说是一片空白，农业银行基本上从农村撤出，因为没有什么业务;信用社本来是农民的，现在也面向城市，不再是农村的信用社，而且很多信用社问题丛生，烂账一大堆。农村金融匮乏，主要有两个原因：

一个是农业银行撤出、信用社撤出，它们不再为农民服务，不再为“三农”服务。因为金融是根据市场经济需求发展的，有了买卖交易才出现金融活动，如果没有市场经济，没有财产交易的活动或者活动很少，金融就不存在。现在农民的资产不能盘活，他们的生活贷款很少，需要大量的生产贷款，可是承包地、宅基地又既不能抵押，也不能买卖交易，银行和信用社的金融活动只能被迫淡出。

二是意识形态的问题，主要是民间高利贷声名狼藉，打击法理定位不清的“非法集资”、“非法吸收公众存款”，更妖魔化了民间借贷。事实上，农村的高利贷是市场经济的必然产物，是农村发展所必须的。现在主要的障碍是我们一些人的思想意识，有些人一听到“高利贷”就觉得很可怕，就盲目地指责、打击，这是很不明智的。其实，农村经济市场化所涉及的高利贷，与过去的高利贷有本质的区别。过去的高利贷主要是穷人为了生活而借贷，一旦无力偿还，数目就越来越大，穷人会越来越穷。农村经济市场化中的高利贷，借高利贷的是什么人?是一些生产者、企业家，是富人向穷人借钱。他们借钱的目的是发展生产，扩大买卖，增加利润。过去是穷人向富人借钱，现在是富人向穷人借钱，过去借高利贷是以生活借款居多，现在是以生产和消费性贷款居多，这种贷款是生产消费的需要，是周转的需要，也是农村经济发展的需要。

农村还有一些民间借贷行为，既不属于高利贷，也不属于合法金融，但它却是合理的。比如25年前大午集团起步的时候，周围地广人稀，土地多、粮食多，每家每户每年都有很多剩余粮食，卖吧，不值钱，不卖吧，存在家里虫蛀鼠咬，损耗很大。有的农民就开始搞养殖，但是他们没有大午公司的规模大，消耗不了那么多粮食，也不可能家家都搞养殖，所以在创业的时候，我就办了一个小型饲料厂，养了1000只鸡，后来养到30万只鸡。这个过程中，企业需要大量的粮食，就向工人去借，最后发展到向周边村民借。农民把余粮借给我们，到期后我们还粮食，如果农民不要粮食，我们就把粮食作价，支付现金。粮食价格根据市场变化，随高不随低。因为企业信誉好，到后来，农民既不要粮食也不来取钱，粮食款就自动转成借款，开始计利息，农民怎么算都不吃亏。老百姓就说这个办法真好，大家都受益，称它是“粮食银行”。

至于农村金融不能放开，担心国家金融安全或者社会稳定，我想大可不必。因为现在的农村，几乎没有什么成气候的金融活动，即使将来成了气候，国家也可以通过“管大放小”来掌控。说到金融的社会稳定作用，让地下金融合法化、阳光化更利于政府的监管和社会的稳定。

（文章来源：10年6月25日《中国经营报》）

（河北大午农牧集团有限公司董事长）