经济观察报 实习记者 刘艳  10月13日，由马鞍山农商银行发起的甘肃永登新华村镇银行正式挂牌，成为我国第一千家村镇银行。

村镇银行是为当地农户或企业提供服务的银行机构。区别于银行的分支机构，村镇银行属一级法人机构。它是银监会为解决农村地区金融供给不足、竞争不充分等金融抑制问题的创新之举。

在民营银行设立尚未进入实质阶段的当下，村镇银行成为民间资本投资银行业的重要渠道。目前，已有4000余家企业股东和7000余家自然人股东投资村镇银行，民间资本直接和间接持股占比达到70%。

银监会表示，将坚持股权多元化和股东本土化原则，积极鼓励各类资本参与投资村镇银行，引导调整民间资本持股比例。

村镇银行设立的初衷是服务“三农”、小微企业以及当地的个体工商户。截至8月末，已开业的村镇银行资产达5204亿元，其中农户贷款1228亿元，小企业贷款1598亿元，两者合计占各项贷款的89%；累计向111.9万农户发放贷款3097.5亿元，累计向28.9万户小微企业发放贷款5329.5亿元。

在监管方面，银监会初步建立村镇银行审慎监管框架，实施法人监管于并表监管并重的“双线监管”，开展银监会监管部门之间、银监会于银监局之间、并表局和报告局之间的联动监管，召开以主发起行为条线的村镇银行监管联动会议。截至8月末，不良贷款率0.45%，拨备覆盖率480%，拨贷比2.16%。

截至目前，村镇银行布局已实现全国31个省份的全覆盖，全国1880个县市的覆盖面超过50%，中西部地区组建620家，占比62%。甘肃全省已开业14家村镇银行，资产总额达50亿元，各项存款余额36.5亿元，各项贷款余额29.1亿元。

甘肃永登新华村镇银行是由马鞍山农商银行作为主发起行，永登新华村镇银行行长张国际介绍，该村镇银行的资本金为5000万，马鞍山农商行占股接近52%，剩下的股份由甘肃省当地5家企业以及一个自然人持有，它们各自占股均在10%以内。

马鞍山农商银行，是全国第一家地级市农商银行，它还发起了另外的8家村镇银行，包括安徽、广州、江西、天津等地。

张国际介绍，目前银行的主要管理层由马鞍山农商行选派人员到兰州方面任职，普通员工则从本地招聘应届毕业生。目前管理层有3名人员构成，15名普通员工。普通员工在马鞍山农商行接受企业文化及业务开展方面为期3个月的培训。他还向经济观察报透露，该村镇银行的标配为二十多人，随着业务的不断开展，永登新华村镇银行的工作人员也会相应增加。

据永登新华村镇银行方面介绍，永登新华村镇银行基本上嫁接马鞍山农商行的业务流程，但在各地的新华村镇银行作为一个独立法人，可以自行创新。比如广州番禺新华村镇银行开展的民生卡业务。

目前，永登新华村镇银行的贷款审批通过线上系统由马鞍山农商行独立管理村镇银行的部门进行评审。其做法是由永登方面的客户经理进行贷前调查，由贷审会决议后，再提交系统，由马鞍山方面进行评审，决定是否放款。但张国际对经济观察报表示，这并不会影响业务的办理速度，一般村镇银行在三个工作日内放款，即使业务量增加，最多也不会超过五个工作日。

据张国际介绍，新华村镇银行的授信方式比较灵活。比如所实行的示范户，农户跟村镇银行合作一段时间之后，银行发现农户在还款意识等各方面都很好，银行就能够不需要担保就给农户提供授信，授信可以在三年到五年之内循环使用，随用随还；农户贷一年，但半年就还款，也只需要支付半年的利息，剩下的就不用支付。

永登新华村镇银行内部人士对经济观察报表示，“因为我们是独立法人，今后可以在永登县任何镇、村设立分支机构。”

甘肃作为内陆的一个欠发达省份，当地银监局支持定位于“支农支小”的村镇银行的发展。截至2013年9月末，甘肃辖内村镇银行资产总额50亿元，负债总额45.3亿元，各项存款余额36.5亿元，贷款余额29.1亿元。同时主要监管指标保持良好，截至2013年6月末，辖内村镇银行的整体资本充足率达15.96%，核心资本充足率14.92%，不良贷款率0.38%，流动性比例69%，各项核心监管指标均满足审慎监管要求。