经济观察网 记者 老盈盈 全国首个地方金融监管沙盒试点出炉！

6月5日，广州市地方金融监督管理局印发《广州市地方金融“监管沙盒”试点工作实施意见》的通知（以下简称《实施意见》），分批分类将小额贷款公司、典当行、融资担保公司、融资租赁公司、商业保理公司等地方金融业态纳入试点范围。各类交易场所则在清理整顿各类交易场所攻坚战工作结束后适时纳入试点范围。条件成熟时，研究推动投资公司、社会众筹机构、开展信用互助的农民专业合作社等参与试点。

“监管沙盒”是运用金融科技手段及相关制度设计，为暂未实施应用的创新型金融产品、服务、业务模式，提供安全、可控的小范围封闭测试环境，通过测试全面掌握其设计漏洞及风险情况，为进一步改进完善或推广应用提供依据。

此前，5月14日下发的《关于金融支持粤港澳大湾区建设的意见》中指出，推动完善创新领域金融监管规则，研究建立跨境金融创新的监管“沙盒”。 广州市地方金融监督管理局负责地方金融“监管沙盒”试点的组织运行和监管工作。

如果小额贷款公司、典当等类机构想要申请进入“沙盒”测试，需要什么条件呢？测试的整个过程又是怎么样的呢？

根据《实施意见》，如果想申报参与测试项目中的话，申报机构按照自愿原则向所在区金融工作部门提出“监管沙盒”测试项目申请，由区金融工作部门向市地方金融监管局进行推荐，或直接向市地方金融监管局申报。申报机构在提出申请时需拟定测试方案，明确拟测试项目的业务模式、业务规则、测试期限、目标客户、测试规模、金融消费者保护措施和风险防范化解措施（申请材料清单见附件2）。测试期限原则上不短于1年。

拟测试项目存在以下情形的，不能申请“监管沙盒”测试项目，例如吸收或变相吸收公众存款，组织或参与任何名义、形式的集资活动；除小额贷款公司外，发放或受托发放贷款；开展票据、信托产品、信托收益权、私募证券、私募基金份额、资产证券化产品、保险资产交易（经中央金融监管部门批准除外）；开展支付结算业务；开展法律法规禁止的业务或活动；相关监管部门认为当前不宜开展测试的项目。

而测试的整体的过程大致如下：经专家组表决通过准入的测试项目，在试点机构与防控中心签署合同，约定测试项目接入地方金融风险监测防控“金鹰系统”、存证合同文书事宜后，正式进入测试阶段。在测试过程中，试点机构需将测试项目的业务数据、资金流转信息、金融消费者信息及相关合同文书等接入“金鹰系统”，由防控中心对测试项目的运行情况进行实时监控。

监管如在测试过程中发现测试项目业务规则存在漏洞或风险隐患的，可研究提出业务规则调整和风险应对措施建议方案，经专家组评估可行后，正式提供给试点机构组织实施。试点机构在测试过程中，可根据实际情况提出业务规则调整和风险应对措施方案，经专家组评估可行后组织实施。对于不遵守各项试点工作要求、不严格执行测试方案、存在严重风险问题的测试项目，监管可要求其提前停止测试。

测试项目在测试结束后将实行分类管理：对于存在风险隐患、不适宜推广的，列为处置类，广州地方监管局在测试结束后继续指导试点机构、所在区金融工作部门做好风险处置化解工作；对于具有推广价值、需经审批才能正式上线运营的，由广州地方金融监管局指导试点机构向相关监管部门报批；对于具有推广价值但不属于行政审批事项的，由试点机构自行推广应用，在推广应用期间的首年度需每3个月向市地方金融监管局报告推广应用情况。