经济观察网 记者 胡艳明 12月24日,中国银行业协会村镇银行工作委员会发布《中国村镇银行行业发展报告2019-2020》(以下简称报告)。
报告显示,截至2019年末,村镇银行组建数量1637家,开业数量1630家,覆盖了全国31个省份的1306个县(市、旗),县域覆盖率达70%,且新设机构主要集中在中西部地区。
截至今年9月末,全国共组建村镇银行1640家,资产规模1.86万亿元,同比增速为14.38%,负债规模1.65万亿元,同比增速为15.68%,较银行业金融机构总资产、总负债增速(10.5%、10.7%)高4-5个百分点。实现净利润73.6亿元,盈利能力保持稳定。
截至9月末,村镇银行各项贷款余额1.19万亿元,同比增速14.27%,存贷比80.3%,其中农户与小微企业贷款占比90.40%,居所有县域银行业金融机构首位。
在信贷方面,截至9月末,村镇银行户均贷款余额30.5万元,较去年同期再次下降2.89万元,已连续九年保持稳定下降;单户500万元以下贷款占比85%、单户100万元以下贷款占比47.3%,较去年同期上升了0.84、3.38个百分点,有效增加了农村地区实体经济的资金投放。
流动性和风险抵补能力方面,2018、2019年末村镇银行流动性比例分别为69.13%、74.4%,均与主发起行签订了流动性支持协议,流动性风险整体可控;不良贷款率分别为3.66%、3.7%,资本充足率为18.3%、17.2%。
2018年9月,为推动村镇银行实现商业可持续的同时,扩大欠发达地区的金融服务覆盖,提升基础金融服务的可得性和均等化水平,银保监会优化了村镇银行设立方式,在河北、山西、黑龙江、福建等15个中西部和老少边穷且村镇银行规划尚未完全覆盖的省份开展首批“多县一行”制村镇银行试点。
报告显示,主发起行对村镇银行可持续发展有积极促进作用。截至2019年末,4家大型商业银行累计设立村镇银行139家,6家股份制银行设立村镇银行69家,95家城商行在215个市发起设立村镇银行463家,175家农商银行在271个市发起设立村镇银行935家。
报告认为,不同类型主发起行的管理模式、公司治理理念、经营策略及风险控制策略对村镇银行的发展具有重要作用。其中,大型商业银行有强大的管控能力、战略引领能力、品牌影响力和科技服务能力;股份制银行有较强的市场反应能力,特色鲜明的管理模式和经营策略;城商行的小微信贷理念、技术、模式和管理经验能较好地传递给村镇银行;农商行较好地传承了“农村” 基因,与村镇银行的定位较为契合,在文化、服务、产品方面和农村、农民更近、更接地气,能帮助村镇银行找准差异化经营理念和特色化发展模式,引领村镇银行实现高质量可持续发展。
“受宏观经济和政策影响,村镇银行在风险防控、同业竞争、数字化转型、人才队伍建设等方面面临较多的困难与挑战。”中国银行业协会党委委员、副秘书长张芳表示,村镇银行要坚守支农支小的市场定位,做实做深做透小微客户市场,持续完善公司治理,防控金融风险,加快数字化转型,积极打造普惠、绿色、开放的金融科技服务体系,在“双循环”新发展格局下,助力乡村振兴与脱贫攻坚有效衔接,实现高质量发展。