经济观察报 记者 汪青  继2020年5月前行长被“双规”后，温州银行2020年净利润暴跌超七成。同时，年内温州银行已收到多张监管的罚单，累计罚金超300万元。更尴尬的是，该行2000万股股权面临司法被拍，起拍价六四折却无人问津。

值得注意的是，温州银行是较早一批谋求上市的城商行之一。资料显示，早在2008年，温州银行便在第一次临时股东大会上讨论IPO事宜，并发布了一系列申请公开发行股票并上市的议案。不过，截至目前，其上市仍未走出辅导期，而当前经营状况的不乐观或会拖累其上市进程。

针对上述情况，记者发送采访函给温州银行，但截至发稿，该行并未进行回复。

罚单与下滑的净利

公开资料显示，温州银行成立于1998年12月，前身温州市商业银行由29家城市信用社、6家金融服务社和8家营业处整合而成。通过7次增资扩股和股本结构优化，该行注册资本由2.9亿元增至29.63亿元，2007年顺利更名并启动跨区域经营，截至2020年底，共有分支机构178家（含总行营业部）。

资料显示，温州银行前五大股东分别为：温州市国有金融资本管理有限公司、温州市名城建设投资集团有限公司、新湖中宝股份有限公司、温州市财务开发有限公司和新明集团有限公司，分别持股 31.77%、13.81%、10.81%、3.35%和3.20%。

5月13日，上海银保监局行政处罚信息公开表显示，因涉嫌违法违规行为，温州银行上海分行和上海嘉定支行分别被罚款250万元和50万元。

行政处罚信息显示，温州银行上海分行的主要违法违规事实包括：2018年11月，该分行违规向项目资本金不足的房地产项目发放贷款；2018年12月和2019年2月，部分流动资金贷款变相用于支付拍地保证金；2018年12月，以存款作为发放贷款的前提条件；2018年9月至2019年4月，某贷款未按规定进行支付管理；2019年3月，部分商业承兑汇票贴现业务，未严格执行贸易背景真实性审查。

同日，温州银行上海嘉定支行因“2017年4月，固定资产贷款用途管理严重违反审慎经营规则”收到罚单。上海银保监局责令其改正，并处罚款50万元。

此外，就在今年2月底，温州银行台州分行还收到台州银保监分局的行政处罚。据行政处罚信息显示，案由为贷款发放与支付管控不严，部分贷款资金支付后用于缴纳土地款；贷后管理不到位，个人经营性贷款资金流入证券市场；办理无真实贸易背景的银行承兑汇票业务。为此，温州银行台州分行被罚款人民币 70万元。

值得注意的是，2020年5月7日，浙江省纪委省监委网站发布消息称，经中共温州市委批准，温州市纪委市监委对温州银行股份有限公司原党委委员、副董事长、行长吴华严重违纪违法问题进行纪律审查、监察调查。

除收到监管百万罚单外，温州银行近些年的经营情况也并不乐观。

根据温州银行发布的2020年财报显示，温州银行营收小幅增加，不过净利润却同比下滑达77%。数据显示，截至2020年末，该行总资产规模2871.83亿元，实现营业收入42.34亿元，同比增加0.08%，但净利润却同比下滑77%至1.59亿元。

近年来，温州银行资产规模正在逐年扩大，不过其增速在2017年一路下滑之后，于2020年有所好转。数据显示，2017年至2020年，该行总资产分别为 2241.12亿元、2277.82亿元、2304.72亿元和2871.83亿元，增速分别为11.31%、1.64%、1.18%和24.61%。

营收方面，温州银行主要由利息净收入、手续费及佣金净收入和投资净收益构成。2020年，该行实现利息净收入39.30亿元，同比增加8.89%；手续费及佣金净收入1.10亿元，同比减少75.82%；投资净收益2.15亿元，同比增加144.32%。利息净收入和投资净收益的增加，使得该行营业收入小幅增加0.08%至42.34亿元。

净利润方面，温州银行近年来净利润波动下滑，2017年至2020年净利润依次为9.02亿元、5.10亿元、6.93亿元和1.59亿元，增速分别为-12.28%、-43.46%、35.84%和-77%。自2017年以来，该行净利润持续下降，除2019年有所上升外，去年继续下滑。此外，年报中还显示，净利润的下滑是计提减值损失增加导致。

资本充足率承压 股权被二次司法拍卖

温州银行资本指标面临一定的压力。

2017年至2020年，该行不良贷款率分别为 1.44%、1.72%、1.78%和0.94%，尽管在2020年实现不良贷款率的下降，但是能否持续还需进一步验证。同时，拨备覆盖率虽然满足监管标准但水平偏低，分别为 185.98%、151.14%、153.62%和153.17%。

资本充足率方面，温州银行核心一级资本偏紧张。截至2020年末，温州银行的资本充足率由2019年的11.17%下降至10.75%，一级资本充足率和核心一级资本充足率相同，均由2019年的8.53%上升至9.27%。不过，根据银保监会披露的数据显示，截至2020年末，我国商业银行平均资本充足率为14.70%，平均一级资本充足率为12.04%，平均核心一级资本充足率为10.72%。因此，温州银行资本充足水平距离行业平均仍存在差距。

为了补充该行的资本充足率，温州银行曾在2020年9月18日披露一则70亿元的配股增资方案。彼时，温州银行表示，此次募集资金，扣除发行费用后将用于补充核心一级资本和处置不良资产。

此外，温州银行还存在股东股权质押比例过高的问题。

财报显示，截至2020年末，该行共质押股权11.53亿股，占公司总股份的21.61%。其中，新湖中宝股份有限公司持股5.77亿股，质押率达37.91%；湘财股份有限公司持股0.55亿股，质押率达80%；温州开发投资有限公司持股1.32亿股，质押率达40.49%；远扬控股集团有限公司持股0.84亿股，质押率100%；新明集团有限公司持股1.71亿股，质押率达75.13%；浙江木子贸易有限公司持股0.29亿股，质押率达83.32%；黎明液压有限公司持股1.20亿股，质押率达76.13%；红蜻蜓集团有限公司持股0.82亿股，质押率达83.33%。

温州银行和股东之间的关联交易也比较多。根据2020年财报显示，该行重大关联交易余额78.59亿元，分别为新湖中宝股份有限公司27亿、新明集团有限公司25.1亿元、大自然房地产开发集团有限公司12.74亿元、温州市名城建设投资集团有限公司8.8亿元、温州市金融投资集团有限公司4.97亿元。

在经营发展不尽如人意的情况下，温州银行的上市路也走得异常艰辛。

早在2008年，温州银行就曾发布上市议案等多项议程，A股上市并在2009年通过上市辅导期。但上市辅导期间A股证券市场暂停新股发行，温州银行上市事宜陷入停滞。此后又有消息称温州银行拟赴港上市，但最后都没有下文。2017年12月，温州银行与中金公司签订辅导协议，2019年2月，温州银行与中金公司再次签订辅导协议。

最新消息显示，2021年4月，浙江证监会披露了中金公司关于温州银行第九期辅导工作进展报告，中金公司称，对温州银行的“第九期辅导工作已取得预期辅导效果，已完成预期辅导目标。”

然而，当前该行的经营状况不佳以及屡次被监管处罚，或为上市添加不利因素。

值得注意的是，在阿里拍卖平台上，温州银行共计有2000万股股权将面临二拍，起拍价格在评估价的基础上打六四折。据悉，上述被拍卖银行股权涉及不同司法裁定，但是其持有人均是新明集团有限公司。

其中，1000万股股权由绍兴市柯桥区人民法院查封，分别以750万股和250万股两份（不含已经宣告的分红）于5月31日10时挂拍，起拍价分别为1699.2万元、566.4万元；另外1000万股股权则是被杭州市拱墅区人民法院查封，并将其拆成十份（9份为100万股，1份为99.99万股），将于6月4日10时分别挂拍，起拍价皆为226万元。

具体来看，上述750万股的评估价为2655万，一拍的起拍价为2124万元，二拍起拍价为1699.2万，从八折降低到六五折；上述250万股股权评估价为885万，第一次拍卖时起拍价为708万元，然而遭到流拍后二拍降价到566.4万元，评估价由八折降低至六四折。此外，被拆成10份挂拍的1000万股股权，每笔起拍价也从一拍的247.8万元降到二拍的226万元，从评估价的七折下降至六四折。

截至发稿，上述股权拍卖仅有围观，尚无报名。