范雨系招商银行普惠金融部副总经理

一、做好“科技金融大文章”的重要意义

最近的中央经济工作会议与中央金融工作会议对科技金融作出了系统论述与工作部署。中央经济工作会议提出，要引导金融机构加大对科技创新、普惠小微、数字经济等方面的支持力度，对于科技创新的重点领域做出了具体部署；中央金融工作会议明确提出做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，并将“科技金融”置于首要地位。这既体现了党和国家对科技创新的高度重视，也体现了科技作为第一生产力在经济社会发展中的重要引领作用，更体现出科技金融在推动高水平科技自立自强中发挥的重要作用。这一立足发展实际的重要部署，明确了下一阶段的金融发展方向，为金融服务实体经济提供了具体的行动指南。

二、金融助力科技创新遇到的问题及解决方案

近年来，我国金融服务实体经济取得显著成效——信贷总量稳健增长，融资结构持续优化，融资成本有效降低，有力支持了国民经济稳定运转与科技创新蓬勃发展。接下来看几组数据：一是我国高科技产业发展迅猛。截至三季度末，178家国家高新技术产业开发区实现工业总产值23.5万亿元，高技术制造业占规模以上工业增加值比重已达15.3%。二是科技企业群体规模快速增长。截至目前，我国已培育小巨人1.2万家，专精特新中小企业10.3万家，高新技术企业46万家，预计科技企业到2025年有望突破百万体量。三是科技贷款余额与科技企业获贷率持续提升。截至三季度末，科技型中小企业本外币贷款余额2.42万亿元，同比增长22.6%，比同期各项贷款增速高12.4个百分点。获得贷款支持的科技型中小企业21.28万家，获贷率47%，比上年末高2.7个百分点。这些数据足以说明，科技创新已成为金融支持实体经济的重要领域，吸引着各类金融资源的加快流入。

与此同时，我们也应看到，金融机构服务科技企业虽然取得显著进展，但还存在着不平衡、不充分的问题，特别是有两类企业的需求是金融支持的重点与难点：一是“卡脖子”关键核心技术领域的企业；二是处于初创、成长期的科技型中小企业。

在招行看来，金融机构要助力突破“卡脖子”关键领域，一是要加强金融服务的精准性，依托数据模型做好科技企业的资质识别，找到在关键链条、关键节点上发挥关键作用的科技企业，做好核心企业与全产业链的金融服务；二是要强化科技金融创新驱动，发挥债、贷、股、租、基等投商行综合化服务，提高金融供给与科创需求的匹配度；三是要运用金融科技数字化服务手段，以数字化改革引领行业转型升级，撬动“卡脖子”关键核心技术领域的攻关突破。

商业银行要纾解初创、成长期科技企业的融资难题，首先要解决好商业银行审慎的风险偏好与科技创新的较高不确定性之间的错位所导致的“风险收益不匹配”问题。商业银行一是要强化能力建设，建立科技企业专属的价值识别与信用评价体系，打造与科技企业创新服务相匹配的风险防范能力；二是要投入专门的资源，出台专门的考核激励政策，完善科技信贷的差异化风险管理政策，在激发专营队伍的展业积极性的同时，解除风险队伍的后顾之忧，促进科技金融可持续发展。

三、招行科技金融的探索与实践

如何做好科技金融大文章？如何更好地让科技和金融“双向奔赴”？接下来我来谈谈招商银行的探索与实践。

近年来，我国科技榜单企业呈现出规模体量大、成长速度快的特点。正如招商银行王良行长所言，“一些科创企业，现在可能还是不起眼的小树苗，未来就有可能成长为参天大树。对金融业而言，发展科技金融，既是新时代赋予的职责使命，也将带来巨大的发展机会。只有躬身入局，才能把握历史机遇，收获新时代发展的成果。”

1.招行探索科技金融的历史

对招行而言，发展科技金融既是使命所在与能力所及，更是自身情感所系。科技创新是招行根植血脉的基因，得益于强大的科技实力与创新活力，我们相继推出一卡通、一网通等划时代产品，推动了银行业的转型升级。在招行10万人的员工队伍中，科技人员超过1.2万；我们每年的科技研发投入占年度营收的比重不低于3.5%。招行与科技企业有着相近的成长经历和相似的科技基因，对科技企业怀有天然的认同感和亲近感，也更能发自内心地帮助和支持科技企业发展壮大。

早在2010年，招商银行就推出了面向创新成长型企业的“千鹰展翼”培育计划，与工信、科技等政府部门密切联动，与三大交易所等资本市场枢纽平台紧密携手，与投资机构、产业园区和链主企业等投资界、产业界朋友圈深入融合，全面打造“政务、资本、产业”三大生态联盟。十余年如一日的聚焦深耕，为招行沉淀了深厚的业务基础与品牌口碑。

2.全新的科技金融理念及服务方向

今年以来，招商银行进一步聚焦服务科技企业，全面升级科技企业服务体系，焕新打造科技金融品牌。招商银行始终践行“从早从小服务”的理念，格外重视对初创、成长期科技企业的服务资源投入，致力于“陪伴科技企业成长每一步”。在这个过程中，招商银行凸显三大特色：

一是做强体系化支撑。招商银行与国家科创金融改革保持步调一致，在科技金融服务体系的引领下正式开启了在全国的谋篇布局。聚焦队伍、产品、政策、机构、考评与流程等“六个专门”机制，通过“先试点、再推广”的方式，在北京、上海、深圳、南京等重点区域成立11家科技金融重点分行，并逐步向全国复制推广。重点分行以本地科技企业的全周期、一站式服务为己任，致力打造科技企业高质量成长的一方沃土。

二是做优专业化能力。招商银行带给科技企业的不仅有点滴倾注、春风化雨式的持续陪伴，更有与时俱进、春雷鼓动般的锐意创新。我们深入调研科技企业日常经营场景，聚焦需求最为集中的五大领域，创新打造了科技金融综合服务体系。一是聚焦银行融资产品创新，以科创资质分模型矩阵为底盘，创新打造科技企业专属融资产品“科创贷”；二是打造资管理云服务，带给科技企业“看、管、调、联”一站式数字化财资管理新体验，全面提升财务与金融资源的调配效率；三是提供资本对接生态服务，通过股权融资对接与全流程上市服务，助力科技企业搭建对接资本市场的桥梁；四是提供跨境发展服务，围绕账户、交易、结算、融资等跨境场景，助力科技企业“资本引进来”“产品走出去”；五是关注企业留才用才需求，运用财富管理、个人信贷、薪酬代发等薪服金融服务，满足企业高管及员工个人金融需求。

三是做实生态化服务。招商银行科技金融的创新不止体现在机制与产品服务上，还体现在服务模式方面。招商银行搭建“基金+园区+产业”一体化的服务组织模式，通过对园区、基金、产业链核心企业的协同经营推动经营模式转型，助力形成“资金链、产业链、创新链、人才链”相融合的科技金融服务生态，持续为服务实体、科技创新提供有力支持。

截至2023年11月30日，我行科技企业客群数量超过13万户，服务覆盖率达到22%；科技企业贷款余额突破4000亿元，服务客户需求的能力不断提升。这里我也想跟各位分享一个服务案例。毕业于清华的王博士专业研究电容材料行业，他带领团队在深圳创业，并由清研院孵化，已收获诸多高价值专利，公司资本市场认可程度颇高，先后获得力合、青松、贝特瑞等多轮投资。但企业致力于突破“超级电容”，现阶段研发投入太大，同时企业现时营收仅有100多万，产品研发处于初级阶段，法人和企业均无资产弥补现有流动资金缺口，又不愿再度稀释股权。得知企业需求后，招行通过“科创贷”产品为企业提供500万元信用贷款支持，同时协同深圳市某区级政府为企业办理了70%的利率贴息，解决了企业对于低成本贷款的需求。最终，企业顺利突破了关键技术门槛，并结合市场需求针对性地开发超级电容技术解决方案。

3.对未来的展望

招商银行将科技金融作为面向未来的战略性业务机遇，这源于它面向的是最具创新活力与成长潜力的科技企业。发展科技金融，既是对优秀企业的扶持培育，又是对未来核心客户的提前储备。可以说，聚焦服务科技企业是招行为了应对外部环境的不确定性所作出的不变抉择。

展望未来，招商银行将以高质量的科技金融服务为己任，以集约、精准、普惠式的服务践行金融报国的初心，以专业、高效、差异化的服务助力科创腾飞的宏愿，持续改进服务模式、创新金融产品、完善经营体系，加快实现科技创新链条与金融资本链条的有机结合，为企业提供高质量金融服务、为我国经济社会高质量发展贡献更多“招行力量”。