荣获最佳数字金融机构奖,众邦银行数字化探索硕果累累

2024-11-29 17:00

数字化建设持续向前,大数据、云计算、人工智能等新技术成为金融机构提升风控能力、降低运营成本、拓展市场需求的新路径。它们不断以数字化拓展新业务领域,推动金融提质增效,同时严格管控信息安全和数据保护,成为金融机构拥抱数字转型的标兵。

在11月22日由时代传媒集团主办的影响力·时代峰会暨第九届时代金融金桔奖颁奖活动上,众邦银行荣获最佳数字金融机构奖,该奖旨在表彰积极落地科技应用、提升数字化金融服务水平的金融机构。这也是该行近年来在数字金融领域获得的又一奖项,彰显其数字化建设的积极实践与优异成果。

作为湖北省首家民营银行,众邦银行从成立之日起便坚持以科技立行,将科技创新作为全行发展方略,从系统架构和底层设计着手,不断巩固数智化发展根基,“稳态无形”地构建一系列标准化的科技治理机制,“敏态贴身”引领业务发展。

在数字化的赋能之下,众邦银行发展迅速,资产规模超过1200亿元,服务客户8000万户,综合实力稳居民营银行第一梯队。



持续深耕数字金融

中央金融工作会议强调,要加快建设金融强国,推动我国金融高质量发展,做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。

数字金融位于五篇大文章行列,可见其重要性。当前,大数据、云计算、人工智能等前沿技术持续赋能银行业金融机构,数字金融助力商业银行降本增效提质。其中,作为我国多层次银行机构体系的生力军、特色化组成部分,民营银行自诞生之日起便带着鲜明的科技烙印,数字化探索走在行业前列,数字金融也成为民营银行极为重要的竞争力之一。

 作为湖北省首家民营银行、我国新生代民营银行代表之一,众邦银行自2017年成立以来便坚持以科技立行,坚守“服务小微大众的互联网交易银行”的战略定位,充分发挥金融科技服务实体经济的资源禀赋优势,持续优化数字金融服务模式,与实体经济和地方发展同频共振,有力践行着金融服务实体经济的初心使命。

对于商业银行而言,服务以中小微企业为主的民营经济,往往面临着触达成本高、风险成本高、运营成本高“三高”的挑战。特别是民营银行,本身就受制于网点少、规模小的劣势,更面临着经济下行、大行下沉、利差收窄、风险攀升的发展困境。

经过多年经营实践,众邦银行沉淀出了“五化”市场竞争战略,即以差异化目标客群定位、特色化创新产品方案、数智化营销风控赋能、标准化组织管理、系统化生态协同体系构筑长坡厚雪赛道,精准定位小微,打造鲜明特色标签,将金融产品及服务做到了“小而美”、“精而优”,实现了稳健、可持续、高质量发展。

这背后,是众邦银行在数智化发展道路上的持续深耕。依托原生数字银行优势,众邦银行在服务民营企业,尤其是中小微企业的过程中,不断筑牢数智普惠金融底座,通过“数智化云展业、数智化大数据风控、数智化自主经营”三大数智化手段,精准化解“三高”问题,降低触达成本、风险识别成本以及综合运营成本,扩大了普惠金融服务渠道和服务半径,形成一套商业可持续的数智普惠金融发展模式。

例如,针对部分小微企业经营不透明、财务报表不规范的情况,众邦银行创新应用先进的机器学习、人工智能、云计算等互联网技术,打造了风险大数据集市、大数据建模平台、风险决策引擎、风险BI数据平台、大数据计算引擎等数智化支撑平台。在此基础上,自主研发“司南”精准营销系统、“天衍”数据解析系统、“倚天”大数据风控系统、“洞见”客户行为分析系统、“众目”贷后催收系统,对分散在各业务条线、各子系统中的数据进行归集,并整合专网、互联网等外部大数据,进一步打通B端、C端业务全流程,实现场景营销精准化、贷前审批自动化、贷中预警智能化、贷后管理精细化,形成贷前预筛选、贷中数据风险定价、贷后智能监控预警催收的全生命周期数智体系。

同时,面对小微企业风险识别难度大这一难题,众邦银行建立了统一的反欺诈风控体系,利用生物雷达反欺诈、精准画像,有效进行防诈资金保护、风险账户查控、非法开户防范等;建立用户多维风险画像、生意社交关联图谱等数据模型,适配授信客户差异化的风控策略和管理方式;通过联邦学习,搭建隐私平台,保护数据安全。

此外,众邦银行重点布局“AI+银行”,加速推进人工智能技术在数字金融全场景的落地应用。目前,众邦银行正着力研发AI数字人技术,打造数字员工,并将其创新应用到客户服务、人工营销触达、业务调研、客情收集与处置等场景,提升服务效率。

正如众邦银行董事长程峰所言,众邦银行遵循国家政策导向,发挥数字科技优势,聚焦主业主责,写好数字金融大文章,力挺民营、小微企业,助力地方经济高质量发展,为金融强国建设贡献众邦力量。

以数字技术赋能供应链金融

在数字金融实践的诸多领域中,供应链金融成为极为重要的试验田。众邦银行在数字化供应链金融的探索方面也走在了同行前列,成为该行极有特色的业务。

早在2017年成立之初,众邦银行就将供应链金融作为发力小微金融服务的主要着力点。经过7年发展,众邦银行持续运用金融科技,创新金融产品和服务模式,打造全方位数字化供应链金融解决方案,全面提升供应链金融服务的力度与质效,构建供应链金融新生态。

在传统服务路径上,供应链金融信用多依赖核心企业,往往仅能覆盖核心企业的一级供应商或经销商,而2-N级的供应商和经销商,一般较难通过供应链金融获得融资。面对行业发展痛点和难点,众邦银行依托数字化技术,持续深耕供应链金融,完成了从定制化到标准化再到精细化的“三级跳”,与产业链的嵌合愈加紧密、服务更加深入。

目前,众邦银行突破单一核心企业限制,综合运用区块链、物联网、大数据和人工智能等多种新型数字化技术,探索形成了以“众链贷”“众商贷”等互为补充的供应链金融服务体系。“众链贷”产品体系依托于核心企业信用,围绕交易场景中的供应链资产占用形式,根据不同交易流程及金融需求,提供“邦信、邦采、邦收、邦链、邦票”五大子类产品定制化解决方案;“众商贷”产品体系则采用“去核心、纯信用”方式,通过企业授权实时获取小微企业税务、发票、行业评价等“泛供应链”经营数据,综合评估企业资信,建立“多维度审批规则+多因子准入评分模型”授信产品体系,解决小微企业融资难题。该产品项目下重点推出的供货贷模式,从税票数据出发,引入小微企业与核心企业的供应商关系,设置专属风控模型,为供应链上小微企业提供更灵活的金融服务。

与此同时,众邦银行还通过“为特色产品带货”等方式,在自营商城上引进供应链企业和商户产品进行销售,提升服务的深度。

位于孝感市安陆工业园的湖北神丹健康食品公司内,自动化流水线正在有条不紊地完成分拣、清洗、杀菌、腌制、打包等工序,一枚枚新鲜或腌制的蛋制品从这里发往全国各地。

作为农业产业化国家重点龙头企业,湖北神丹拥有从育种、养殖到加工的蛋鸡、蛋鸭和蛋鹌鹑三条完整产业链,年产蛋品10余万吨、饲料10余万吨。但在产业链日常运转中,湖北神丹及其上下游小微企业和农户面临着资金需求缺口。“我们大部分资产是蛋禽养殖舍,融资抵押物不足,传统方式申请贷款难度较大。”湖北神丹财务负责人表示,“对于上游养殖户来说,需要资金购买饲料,融资也比较迫切。”

在了解到企业实际情况后,众邦银行乡村振兴服务团队立即上门走访,多次实地调查研究,摸清企业市场经营、财务状况和交易背景等具体情况,结合实际为其定制适配性强的供应链金融产品。

根据湖北神丹不同阶段的需求,众邦银行近3年间为其匹配了3种不同的供应链金融服务,分别为银行敞口银承业务、“农链贷”业务和“众链贷-邦E链”业务。其中,“农链贷”为众邦银行创新推出的农业产业供应链线上化贷款产品,基于农业产业链真实交易背景,实时交互信息流、资金流、物流等数据,定制化赋能农业产业链上的众多中小微企业及农户。“邦E链”为线上保理融资产品,核心企业根据与上游供应商的交易合同、发票、采购单据,向供应商在线开立应付账款电子债权凭证“链单”,链单“可转让、可拆分”,供应商签收电子债权凭证后,可转让至银行,提前回收货款,有效缓解资金压力。

迈上新征程,众邦银行将积极做好数字金融大文章,秉承服务实体经济的职责使命,通过数智化构建产融生态新模式,全力支持实体经济,为赋能湖北经济高质量、可持续发展贡献更多众邦力量。

 

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