当股份制银行遇到瓶颈听兴业讲一个“绿色”故事

蔡志杰

　　10月19日，兴业银行法律与合规部总经理华兵应邀参加国家开发银行举办的社会责任专题会议，并发表了题为《采纳赤道原则——银行业环境与社会风险管理的良好实践》的讲演。与此同时，另一支同业团队也正拜访兴业银行，学习环境与社会风险管理体系以及兴业银行可持续发展的经验和做法。

这并不是银行业有关环保事业或者公益事业的研讨，而是经济危机以来，银行业特别是股份制银行遭遇发展瓶颈之后，银行间互相学习探讨的业务增长新模式。

瓶颈

股份制银行虽然机制灵活，但规模相对较小，相对于几大国有银行，在满足与国家扩大内需的经济刺激计划相配套的信贷需求方面并不占优势。而个人住房按揭贷款“打七折”的政策也使各行零售贷款业务的收益受到影响。

据了解，包括招行在内的多家股份制银行今年上半年在珠三角、长三角等地区贷款任务都完成得不是太好，而中小企业贷款虽然相对状况好一些，但仍不容乐观。

今年上半年，为了对冲利差收窄带来的影响，各家银行都力图通过“以量补价”的方式来提高业绩水平，但即使是像招行这样的代表性股份制银行，也不得不面对上半年净利润下降37.62%的事实而寻求走差异化经营的道路。

转轨已经成为最近几年股份制商业银行的共同任务。

近期招行将以发展零售业务、批发业务中的中小企业业务以及非利差收入业务等三大重点来完成该行经营战略转型。民生银行也推出了中小企业信贷的系列相关产品，做相关经营战略转型。

“每个银行都有自己的定位，股份制银行之间的竞争更为激烈。”兴业银行一位高管称，比如招行的零售业务已经达到业内瞩目的高度，民生银行也不断通过内部调整寻找新业务增长点，“兴业银行2007年以前受资本约束，成功上市后进入了最近三年的高速发展期。除零售业务奋起直追，主打创新逐步见到成效。”

兴业银行半年报显示，2009年上半年，兴业银行实现净利润62.23亿元，同比减少3.21亿元，降幅4.9％。受经济危机影响幅度较小，且远低于行业平均降幅。连续三年资本充足率保持在10%左右。

前述高管所谓的“创新”即是兴业银行包括“绿色信贷”在内的战略转型。

转型

由世界主要金融机构根据国际金融公司（IFC）和世界银行的政策和指南建立的赤道原则，旨在决定、评估和管理项目融资中的环境与社会风险而确定的金融行业基准，倡导金融机构对于项目融资中的环境和社会问题进行审慎性核查。它广泛运用于国际融资实践，并发展成为行业惯例。

2008年10月31日，兴业承诺采纳赤道原则，成为中国首家也是目前为止国内唯一一家赤道银行。IFC首席执行官拉尔斯·特内尔说，IFC将继续为兴业银行执行“赤道原则”提供战略性建议和技术帮助，以协助该行进一步增强核心竞争优势，并提高机构和客户的长期价值。

作为银行业自愿性行业规范，“赤道原则”也经历了一段发展历程。

目前实行赤道原则的金融机构已有67家，数量看似不多，但它们都是世界大型和特大型金融机构，项目融资额约占全球项目融资总额的85%。

业内专家表示：“赤道原则第一次确立了国际项目融资的环境与社会的最低行业标准，而兴业银行的加入，使得国际原则在中国成功得以推广。”

采用赤道原则后，兴业银行用3个月的时间对相关制度与规范作了梳理，并更新原有信贷流程。截至目前，在制度体系上，兴业银行已经基本完成赤道原则环境与社会风险管理的“基本制度”——“管理办法”——“操作规程”的完整制度构架建设。

2009年6月4日，兴业银行获得由英国《金融时报》和IFC联合举办的2009年度“可持续银行奖”中的“年度可持续银行奖”和“年度新兴市场国家可持续银行奖”两项提名，并从包括德意志银行、渣打银行等全球42个国家的117家知名金融机构中脱颖而出，最终荣获“年度亚洲可持续银行奖”冠军。

兴业银行有关可持续金融领域的探寻由来已久。加上本年度，兴业银行已经连续三年荣获全球 “可持续银行奖”提名并二度获奖。

随着2009年6月首批适用赤道原则的项目融资工作正式启动，包括三明分行的火电项目和泉州分行的船舶工业项目，兴业银行又开启新的里程。据悉，目前两笔项目均完成了环境与社会风险审查环节，三明分行的火电项目已实现放款。

早在转型之前，兴业银行就已涉足绿色环保，其2006年在国内首家推出的节能减排项目融资业务以及针对不同客户群体和项目类型开发的七种融资模式就一直备受瞩目。

新模式

“这些融资支持的项目可实现每年节约标准煤593.9万吨，年减排二氧化碳2022.87万吨，相当于关闭34座100兆瓦的火电站。”兴业银行总行企业金融部副总经理孟少陵说。

而山东海化集团正是兴业银行节能减排项目融资业务众多受益者之一。

海化集团总经理曹希波告诉记者，海化集团是一家纯碱生产企业，纯碱产能220万吨。传统的纯碱生产法不仅需要消耗大量的焦炭与电力，煅烧过程还会产生大量二氧化碳。而海化集团独创利用电石泥为原料的氨碱法制纯碱工艺，可以避免了传统工艺大量二氧化碳的产生与排放。但苦于无资金周转。

去年，兴业银行为海化集团提供总额达2.65亿元的贷款，为该集团从固废物电石泥中提取原料，建设年产40万吨电石泥综合利用制纯碱项目提供了支持。

“当时公司也向其他一些金融机构申请贷款，按照传统的贷款模式，需要担保、抵押物或质押物等，非常麻烦也很难申请到。兴业银行正好推出节能减排项目融资业务，为我们提供项目贷款，贷款期限长达5年，还款期限也很灵活，为我们尽快上这个节能减排项目帮了大忙”。曹希波说。

据了解，该项目大幅降低了纯碱厂石灰石、焦炭消耗，年综合节能11.5万吨标准煤，并可实现年减排二氧化碳31.6万吨，光节约成本即可为海化集团产生年经济效益5900万元。

兴业银行总行企业金融部总经理朱力勇说，兴业银行在刚开始做节能减排项目融资业务的时候，就与国际金融公司建立了一个损失分担机制。朱力勇表示，作为国内唯一的赤道银行，可持续金融已经成为兴业银行的一个核心竞争力。

成效

在兴业银行的战略转型过程中，“节能减排项目贷款”模式并不是孤立的企业金融产品，而是业务合作的一个切入点，以此拓展更多商机。

此外，通过节能减排项目贷款一定程度上帮助了兴业银行向企业交叉营销票据、国际结算和企业网上银行等产品。

据统计，今年1至9月，兴业银行已在国内发放了59.33亿元的 “节能减排项目贷款”，其中能效金融类节能减排项目贷款49笔，金额37.34亿元；环境金融类节能减排项目贷款11笔，金额21.99亿元。

事实上，自2007年1月起，兴业银行已累计发放节能减排项目贷款146笔，金额高达92.37亿元，所支持的项目遍及二十多个省及直辖市。

2008年6月，兴业银行参加由中国环保部，人民银行、银监会及其他中资银行组成的“中国绿色信贷政策”美国考察团；2008年9月，兴业银行承办银监会 “节能减排授信业务培训班”；2009年3月，应银监会和IFC邀请，兴业银行参加“环境与社会风险管理培训”，向参加培训的全国主要银行业金融机构介绍兴业承诺采纳赤道原则和可持续发展之路。

2009年3月，兴业银行应邀赴越南出席“管理风险－实现可持续发展”国际研讨会并做主题演讲，介绍兴业银行可持续金融经验做法，获得了广泛好评和强烈反响。为此，2009年8月，由越南六部委和主要商业银行组成的越南绿色信贷考察团，由越南副总理签发，专程赴兴业银行总部考察，探讨新兴市场国家开展绿色信贷、实施赤道原则、发展可持续金融的经验和机遇。

在国内，中国环保部、银监会、人民银行等监管部门不仅与兴业银行开展了多层次的合作与交流，也多次向媒体表达了中国政府支持中国金融机构，执行与国际接轨的可持续发展行业规范的态度。

此外，地方政府也对兴业银行的做法产生了很大兴趣，一些能源大省的政府均不同程度地希望与兴业银行联手推动节能减排工作，并从改善投资环境和可持续发展角度来支持兴业银行的工作。

现在，兴业银行采纳“赤道原则”已经整整一年，战略转型后的节能减排“绿色信贷”业务模式能否使兴业银行迈入高速增长期，市场仍充满期待。

兴业银行法律与合规部总经理华兵表示：“下一阶段将是检验现有制度体系合理性与实效性的重要时期。”

最近国海证券给出的一份调研报告指出，通过加入“赤道原则”后的战略转型，兴业银行信贷扩张空间较大，加之其审慎的风险控制和拨备覆盖而成为股份制银行中国海证券最看好的一家。

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