交通银行筹备建立个人用户信用等级

经济观察网讯 交通银行(601328)计划用三年时间实现一项基本业务的现代化﹕鉴别个人用户的信用等级。

按照计划﹐交通银行将首次开始设计对其4,000万个人客户和持卡人进行系统化信用评级的方法。

交通银行表示﹐它希望让自己成为中国首批采纳国际最佳风险管理惯例的银行﹐也就是说用客观标准来确定谁能获得贷款﹐以及能够获得的贷款额度。

同许多同行一样﹐交通银行近年来也一直将重点放在了降低不良贷款比率上﹐截至2006年末﹐其不良贷款比率已从2003年底的近12%降至2.53%。

伴随著住房抵押贷款等个人银行业务开始在中国大量涌现﹐另一个复杂问题也凸现出来﹕缺乏全国信用跟踪体系和其他帮助贷款管理人员预测拖欠可能性的数据库。

目前中国的银行努力加强消费者业务﹐应对外资银行进入中国后日益激烈的竞争。而改善内部控制并不是他们此时面临的唯一挑战。Booz Allen Hamilton分析师在最近的报告中表示﹐中国的银行仍需要改进网点的基础工作﹐如缩短等待时间和保护顾客隐私﹐等等。

交通银行相关人士表示﹐该行在设计和执行同国际大银行一致的系统方面面临巨大挑战。他表示﹐交通银行希望从贷款决策中剔除主观因素﹐重视客观因素和效率。他说﹐以前我们没有这种体系﹐而是更多地依靠银行管理人员的直觉。交通银行共有60,000名员工﹐2,600家网点。

为了促进风险管理的提升﹐交通银行还得到了来自汇丰的帮助。交通银行预计﹐不包括工资在内﹐个人业务风险管理系统的开发费用将超过人民币1亿元（约合1,300万美元）。

其他银行也在进行现代化改造。高盛集团( Goldman Sachs & Co.)正在同中国工商银行(Industrial & Commercial Bank of China Ltd.)进行类似项目的合作﹐美国银行( Bank of America Corp.)也在为中国建设银行( China Construction Bank Corp.)提供专业知识方面的支持。

为了更好地了解个人和小企业客户﹐交通银行还在与Mercer Oliver合作完善一个为公司业务开发的模型。比如﹐交通银行从去年开始将数十万家企业客户进行了分类﹐分类标准是该行从其业务中出现盈亏的可能性。交通银行已经在5月份在所有分行推出了评级系统。

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