解读民生银行公司金融事业部改革(1)

经济观察网讯 本报记者 李利明 程志云  民生银行的公司金融事业部改革引起了业界的高度关注，为什么要改革？改革为何要选取事业部制？事业部改革将带来什么样的变化？改革的困难和阻力在哪里？带着这些问题，本报记者专访了民生银行公司金融事业部改革的“工程师”、总行公司金融部总经理冯剑松，请他解读国内银行业首家事业部改革。

记者：据我了解，民生银行的公司业务一向被公认为业内第一，在已经是第一的情况下为什么要转型？

冯剑松：目前国内银行盈利都不错，但是不能因为赚钱而忘记了转型，要充分考虑到未来的挑战而进行转型。

目前，中国未来3-5 年的高利差都有利于银行的赢利和发展。这是中国银行转型的黄金时期。渡过了这段时期后，转型就会非常困难。如果三年后再考虑转型，那很可能就会非常困难，甚至银行都会倒闭，因为利差没有那么丰厚了。现在大家都意识到，利率管制放松和解除是方向。我们预期 3-5 年内将出现利率的转折点，银行高利率高收入时代的转折。

过了这几年后，只有三类银行能够活下去。第一类是大型国有商业银行例如工行、建行。他们的效率低一点，但已经大到一个水平，成为国家金融命脉，他们一定能够活下来；第二类是经过国际化改造的、有自己特色的股份制银行。例如深发展、广发、兴业；第三类则是那些有特色的银行，诸如社区银行、小企业贷款银行等带有区域性质或者有自身特点的银行。

而其他的股份制银行必须经过彻底的市场化改革，否则无法生存下来，因为它们没有特色。目前，利差 400基点的情况下，只能赚到 0.6-0.7%的资产回报率（ROA），而欧洲的一些银行仅仅有20-40个基点，我们的利差是他们的十倍。如果面临同样的情况，因为边际成本递减，我们就会亏损了。我曾经测算过，如果利差缩小 10倍，赢利也缩小10倍，收入也缩小10倍，人均费用从80万下降到8 万，那就符合到工业企业的情况。

正因为如此，商业银行一定要改革。国内的一些股份制银行像广发或者深发已经引入外资，人事和业务结构理顺后就好了。而其他银行当前依旧是利用高利差盈利，前景就很难说。

记者：在您看来，国内银行的转型成功需要哪些条件？民生的公司金融业务转型又是怎么考虑的？

冯剑松：银行的转型主要是三个方面：战略定位、事业部还有银行家。银行家的问题非常重要。任何一个银行进行改革就需要大规模的人力资源的整合，没有它的配合无法保证执行。资本主义成长当中有一个非常重要的环节，建立的“科层” 制度，现在所谓的管理制度都是从“科层”制度中演化而来的。这些经理人对企业价值的关注不会比企业所有者的关注更低。他们是靠企业价值向上提升而赢利的，而且有了专门化的制度了。“科层”制度的核心就是职业经理人、专业化的管理团队。去年我们完成了流程银行建设。流程银行的基石是事业部，而公司治理的基石就是“科层”制度。