保监会严治投连险银行储蓄柜台禁止销售投连险

经济观察网记者邓美玲 2月3日，保监会发布了《关于进一步加强投资连结保险销售管理的通知》。《通知》明确作出9条新规定，严格规范整顿保险公司向个人销售投连险行为。新规定从今年3月15号开始执行。

《通知》规定，保险公司委托银行代理销售投连险的，应严格限制在银行理财中心和理财柜销售，不得通过银行储蓄柜台销售投连险；投连险销售人员必须拥有资格证书，且应至少拥有1年寿险销售经验，无不良纪录；投连险销售人员应接受不少于40个小时的专项培训。保险公司应将相关培训材料报当地保监局备案；保险公司在银行渠道销售投连险，其新单趸交保费不得低于人民币3万元。

对于投连险的治理，业内早有共识，此次出台规定也在意料之中。作为一种设计复杂的理财产品，却往往被银行拿来“忽悠”储户。而在投连险的宣传中，高收益也往往被过份夸大。

严治投连险

对于以前大量通过银行储蓄柜台销售投连险的情况，《通知》要求，保险公司委托银行代理销售投连险的，应严格限制在银行理财中心和理财柜销售，不得通过银行储蓄柜台销售投连险。对于这个要求，目前各大银行则称他们的投连险产品早已经下架。业内人士则称，现在资本市场不好，投连险也受到了较大冲击。在这样的情况下，银行放弃代销投连险也是顺应市场。

《通知》对于投连险的销售人员也做出了明确规定，它要求投连险销售人员必须拥有资格证书，并至少拥有1年寿险销售经验，无不良记录；销售前接受至少40小时的专项培训，并将相关培训材料报当地保监局备案，确保培训的质量。

此外《通知》要求建立客户风险承受能力识别机制，包括将银行渠道的投连险新单趸交保费限制在3万元以上，以及建立风险测评制度。而对于保险公司，《通知》也做出了更为严格的责任规范，它要求保险公司对代理机构销售投连险的合规性至少每半年进行一次评估，强化保险公司合规责任，并对农村地区(即县及县以下地区)消费者给予更多关注，要求保险公司加强在这些地区的销售管理。

什么是投连险？

投连险是一种新形式的终身寿险产品，它集保障和投资于一体。保障主要体现在被保险人保险期间意外身故，会获取保险公司支付的身故保障金，同时通过投连附加险的形式也可以使用户获得重大疾病等其他方面的保障。投资方面是指保险公司使用投保人支付的保费进行投资，获得收益。投连险的费用主要包括初始保费、风险保险费、帐户转换费用、投资单位买卖差价、资产管理费、部分支取和退保手续费等，根据产品的不同上述费用的收取也存在差异，一般头几年的费用较高，适合于长线的理财规划。

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