经济观察网 记者 胡群 8月31日,北京银行信用卡客户端掌上京彩App再次更新,与以往版本不同的是,这次新版本是北京银行与中国银联合作开发的云闪付版。
自此银联云闪付平台开放合作的朋友圈再次扩容。自今年3月24日,中国银联与民生银行合作开发的全民生活App云闪付版正式上线后,已有中信银行、浦发银行、兴业银行、哈尔滨银行、青岛银行、宁夏银行等多家银行开通了云闪付网络支付平台相关服务。
民生银行方面向记者表示,“全民生活App云闪付版,完全承袭了民生信用卡已深耕多年的金融服务类和生活服务类场景,同时融合了银联云闪付的支付能力、商户资源和场景服务等,实现民生银行客户与银联云闪付用户的权益贯通。用户通过全民生活App云闪付版,即可享受银联丰富的服务内容和优惠权益等。”
银行APP活跃度几何
用户支付行为和偏好向线上、移动端迁移已成主流趋势,推动商业银行零售业务加快数字化转型,手机银行成为商业银行获取新增客户、深度经营存量客户、实现多条线业务协同的重要抓手。
随着不同银行App基本功能逐步完善,争夺用户的关键不再局限于单一产品功能。场景建设、开放生态、数据及科技能力成为从同质化的银行App中脱颖而出的核心竞争力。易观分析数据显示,截至2022年二季度,手机银行活跃用户规模达到6.65亿人,成为银行连接用户,提供金融服务的核心阵地。
从APP活跃用户规模来看,超过1亿的月活跃用户的银行并不多。2022年半年报显示,截至上半年末,工商银行个人手机银行客户4.88亿户,移动端月活超1.6亿户;农业银行掌上银行月活跃客户数超1.64 亿户;建行个人手机银行用户数4.28亿户,较上年末增加1054.62万户,月均月活用户数1.56亿户;招商银行App和掌上生活App的月活跃用户达1.07亿户,其中,招商银行App期末月活跃用户数6513.63万户,掌上生活App月活跃用户数4212.98万户。
与上述几家银行相比,同为全国性银行的中信银行、浦发银行手机银行月活用户数则不到5000万。
半年报显示,中信银行线上月活跃用户为3014.84万户,浦发银行零售手机银行月活跃用户量为2239万户,信用卡浦大喜奔App月活跃用户量达2154万户。
“新增获客其实很大程度上也是争取他行手机银行存量客户,各行获客竞争会更加激烈。”易观分析的报告认为,在“场景即金融”和开放银行的大背景下,近年来银行布局场景金融的力度不断加大,通过场景延伸服务边界、有效触达客户,已经成为银行业的共识。但场景金融建设对于行业本身的成熟度和发展空间、潜在合作伙伴资质、产品创新能力、资源投入能力等要求较高,银行在选择目标场景进入前,需要清晰合理的布局策略来进行资源配置。
场景分享
“把更多场景分享给银行”。在问及为何与多家银行合作开发云闪付版App时,银联方面表示,经过多年的持续的深耕场景端,银联云闪付已具备一定的场景端优势。
银联方面表示,银联与合作银行按照“统一标识,统一体验,统一接口”的原则,基于云闪付网络支付平台,共同探索构建网络支付“四方模式”,进一步深化双方场景互通。合作银行云闪付版App集成二维码支付、银行卡管理等多种功能,打造全方位、场景化金融服务生态体系,支持用户在银联网络超3000万家商户使用,为用户提供更优质、更便捷的支付体验。截至2022年一季度末,云闪付App累计注册用户已达到4.6亿。
云闪付平台打造的银行服务解决方案,在为银行输出账户服务、用户引流以及各类场景、内容资源基础上,进一步开放云闪付App底层能力及运营工具。商业银行可使用白标版银行应用开发解决方案,只须简易开发配置即可将云闪付App转变为银行App。用户可通过云闪付App首页入口一键切换至“银行App”版,并可在手机桌面一键生成独立的银行APP图标。
对于合作银行而言,不仅可以共享银联在互联网、零售、餐饮、出行等用户生活的场景,进一步提升App的活跃度,还可以实现“他行用户即我行用户”,进一步提高用户规模。
“银联合作范围还是很广泛的,估计会有更多银行会推出云闪付版App,尤其是在手机银行领域未能处于领先优势的银行。”一位已推出云闪付版App股份制银行人士说道,目前来看,已有多家城商行加入推出云闪付版App,这将进一步提升城商行的零售银行业务能力。
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