经济观察报 记者 刘鹏 胡艳明

2026年3月30日，履新邮储银行行长后，芦苇首次亮相该行2025年度业绩发布会。会上，他分享了自己在邮储银行工作的感受和观察。

芦苇说：“我是去年12月底到邮储银行工作的一名‘新兵’，不到100天的时间里，我紧锣密鼓地了解邮储银行各方面情况。结合去年的经营表现，我深刻感受到邮储银行是一家年轻而富有特色的国有大行。”

在芦苇看来，邮储银行规模体量足够，拥有坚实的底盘。首先是强大的网络（近4万个营业网点）。数量之多、下沉之深、布局之密，这在中国银行业是独一无二的；其次是6.8亿户的庞大客群。数量居行业第四，遍布城乡，是个巨大的“宝库”。再者是资产负债规模。2025年末资产总额达到18.68万亿元、贷款规模为9.65万亿元、存款规模为16.54万亿元，均居行业第五，增速都保持在国有大行前列。最后是资本实力。邮储银行一级资本在英国《银行家》“全球银行1000强”排名中稳居第12位，去年国家财政又注资1300亿元，进一步增强了邮储银行的资本实力。

芦苇表示，邮储银行经营十分稳健，业绩表现良好。2025年该行实现营业收入3559亿元，增长1.93%，实现归母净利润874亿元，增长1.07%，中收和其他非息收入分别增长了16.15%和18.96%。在风控方面，这几年银行业风险形势比较严峻，尤其在零售领域，邮储银行零售业务占比高，受到的冲击比较大，但是在这种背景下，邮储银行的风险防控能力经受住了考验。截至2025年末，该行不良率为0.95%，不良生成率为0.93%，拨备覆盖率达227.94%，主要风险指标保持稳定。同时，邮储银行的存款来源稳定、付息率（1.15%）在上市银行中是非常低的，具有很好的成本优势，同时贷款保持理性定价，坚决不“内卷”，净息差去年维持在1.66%，继续保持国有大行最优水平。

此外，芦苇还认为，邮储银行业务很有特色，具备差异化优势。首先是零售金融基础很好。2025年末，邮储银行管理个人客户资产（AUM）规模达到18.3万亿元，较上年末增长9.64%，增长势头良好，财私客户数量增长了15.79%。其次是公司金融发展很快。公司业务过去是邮储银行的短板，但这几年发展迅猛，“十四五”时期的公司客户数量、贷款规模和客户融资总量都实现了翻番。2025年末，邮储银行的公司客户融资总量达到了6.79万亿元。再者是同业金融持续领先。离岸人民币债券规模、质押式同业存款规模、票据非息收入均居行业第一；托管业务规模突破6万亿元，手续费收入增幅高于行业平均8.95个百分点；理财业务规模突破了1.3万亿元，较上年末增长28.81%。

芦苇同时表示：“来到邮储银行以后，我发现邮储银行的创新实际情况比我印象中要多得多，有的甚至在行业里比较领先，改变了我对邮政储蓄的传统印象。”

他介绍说，在业务体系上，邮储银行从弱到强搭建了零售“财富管理体系”，从无到有构建了公司金融“1+N”经营与服务新体系，创新推出了“邮你同赢”同业生态平台。在产品模式上，邮储银行的个人客户主动授信贷款余额突破3500亿元，近三年复合增长率高达138%，不良率控制在1%以内，实现了低成本投入、高价值回报。在人才培养上，与很多人印象不同的是，邮储银行员工的平均年龄只有38岁，本科及以上学历员工占比高达89.57%，员工的专业水平、职业素养和精神面貌都很不错。

芦苇还观察到，邮储银行还有大量的发展空间可以挖掘。首先，零售金融潜力巨大。邮储银行的零售客户质量还有提升空间，为此今年该行制定了千万级的增客目标，重点加快财私客群和年轻客群的增长；邮储银行的AUM以存款为主，今年将抢抓市场机会、实现非存款AUM的大幅增长；该行重塑了零售信贷的运营体系和风控体系，将激发增长潜力，这些都将巩固壮大邮储银行的零售优势。其次，公司金融还有短板可补。邮储银行在部分领域的牌照资质仍有缺失，该行将加快补齐各类牌照资质，打开发展新空间；今年邮储银行将发挥自贸区分行作用、借助同业渠道，大力拓展跨境业务；邮储银行的公司客户还相对较少，今年计划增长30万户，并重点聚焦新动能领域、主办行客户和战略客户的增长。再者，子公司的潜力可以深挖，中邮金融资产投资有限公司已经开业运营，后续将打造成为投贷联动创新平台、科技创新长期资本平台、结构性改革债转股平台和股权投资管理平台，构建起“股、债、贷、投”一体化的综合金融服务生态。

（作者 刘鹏 胡艳明）