1月8日，马上消费金融（以下简称“马上金融”）在重庆举办的“2020生态伙伴论坛”上启动生态伙伴圈。

马上金融常务副总经理郭剑霓、马上金融副总经理孙磊，与中国电信翼支付零售金融部副总裁乔锌、今日头条全国金融行业总经理常鑫龙、江西裕民银行行长胡晓晖、浦发银行重庆分行副行长张云峰、永诚保险副总裁孙增产、华为云生态总监杨明、金山云政企事业群副总裁喻珺、用友金融生态事业部总经理郭轶峰，共十位领导嘉宾作为马上生态伙伴圈代表，共同完成了启动仪式。 

作为一家以技术驱动的持牌金融机构，马上金融注册用户数超8000万，累计放款超3000亿，为超过500万的用户建立了信用记录，已成为国内头部的消费金融服务商。

在消费金融领域已取得阶段性优势，马上金融为何选择创建生态伙伴圈，希冀借助科技赋能，共建开放共赢金融新生态？

下半场竞争

中国的消费金融市场正从快速增量的市场进入存量博弈的市场。无论是商业银行、消费金融机构，还是互联网金融都面临更为复杂的市场和监管环境。鉴于国内外经济金融面临新形势，经济下行压力有所加大，多家银行在确保资产质量稳定的前提下，主动优化贷款类产品投放策略，适当提高信用卡、消费贷款投放门槛，推动目标客群上移。

中国人民银行2019年第三季度支付业务统计数据显示，信用卡逾期半年未偿信贷总额919.16亿元，占信用卡应偿信贷余额的1.24%，占比较上季度末上升0.08个百分点。

12月23日，中国人民银行发布的《2019年第四季度城镇储户问卷调查报告》显示，倾向于“更多消费”的居民占28.0%，亦即，72%的居民并不倾向于“更多消费”。

马上金融创始人兼CEO赵国庆在致辞中表示，2019年消费金融行业经历了冰火两重天：一方面，国家对不规范机构进行了严格清理整顿，另一方面，持牌合规机构也因此迎来了春天。金融机构要想长足发展，不仅要持牌合规，还要有能力，过去一年马上金融的核心就在于专注能力建设。

移动互联网时代，消费者偏好变化越来越快，产品生命周期越来越短，如何在不确定的时代里，通过数据优化产品价值链？

“与敏捷同行。”马上金融首席技术官蒋宁示，2019年马上金融炼就了敏捷快速的应变能力，打造数据驱动的组织体系，重点建设数据中台基础设施，建立自适应的全面风险管理，实现自动化、实时化、自适应的风控体系，实现全价值链的数字化和智能化，并转型为一家数据驱动的组织者。

截止2019年，马上金融专利申请受理数量达220件，自主研发系统超700个，技术团队人数超1000人，累计研发投入超8亿元。据赵国庆透露，马上金融2020年在金融科技方面的投入将达到营收的5%，预计达到8亿元左右。

马上金融的金融科技布局具体表现在聚焦金融科技、零售科技两大领域，在云平台、人工智能、大数据、区块链、生物识别5大技术领域持续创新。包括实现人工智能规模化，建设新零售中台，打造更加开放的智能交互平台，促进降低运营成本、改善用户体验、促进产品创新等，打造金融业最快的实时计算平台，支持各种量化和智能化计算，以及在人工智能+数字化整合平台、流程机器人等方面进行深入探索实践。

消费金融新生态

当前企业间的竞争正从产业链竞争升级至生态圈的竞争，而背后的推动力则是科技的进步。当前，金融科技创新与迭代日新月异，金融产业链更长、生态圈更丰富、分工更细，企业商业模式已发生剧变，不同企业、行业间的联系更为密切，更多新模式正在涌现。

消费金融已成为新金融生态体系中不可或缺的重要部分。随着云计算、大数据、人工智能、物联网、区块链等信息化技术在金融领域的不断应用，消费金融新生态正在完善，在线上新增流量见顶的瓶颈下，生态圈可以帮助消费金融公司做好存量用户运营，带来更多复购。

“合作伙伴的坚定支持给予我们信心。”马上金融创始人兼CEO赵国庆表示，展望2020年，消费金融行业机遇与挑战并存。中央经济工作会议提出，2020年要推动消费稳定增长，释放国内市场需求潜力。拉动内需离不开金融工具，中央对消费的大力支持为行业带来了利好。同时，在经济下行区间，也要注意防范用户收入偿债能力弱化带来的信用风险。总体来说，马上金融对未来发展充满信心，这种信心源于所有合作伙伴们的坚定支持。

当前，中国金融市场创新加快，监管逐步完善，开放步伐加大。在更加开放的金融生态中，金融机构和实体经济等机构在资金、流量、场景、数据、科技等多个维度深度融合，有效打破时间和空间藩篱，推进生态内各合作伙伴共赢发展。

在马上金融生态伙伴圈中，不仅有浦发银行、永诚保险、江西裕民银行等金融机构，还有华为云、金山云、用友金融等金融科技机构，以及中国电信翼支付、今日头条等场景机构。

生态伙伴圈的启动，不仅开启了马上金融与合作伙伴共建开放共赢生态体系的全新征程，更将令马上金融与各合作伙伴在未来协同发展之路上更具信心、更有成效。马上金融将立足开放平台战略，继续发挥科技自主研发、多元融资、智能风控、自主获客、智能客服、贷后管理、合规发展等优势，以系统化、标准化的能力，为合作伙伴赋能。

麦肯锡认为，参与多个生态圈的公司有望创造更多价值，因为它们可分摊获客成本、提高交叉销售能力从而实现规模经济。

2019年以来，聚焦开放平台的马上金融已经发布了包括一体化城市智慧物流配送平台、智慧酒店综合服务管理平台在内的多项全新的金融科技产品。目前，马上金融已经与线下商超，如其母公司重庆百货开展了业务场景合作，顾客到重庆百货消费，结算时可直接使用马上金融的消费分期产品。而在未来，马上消金将会进一步开拓线上场景的合作，主要集中在“线上公司的收银台业务”，顾客在线上平台付款时，可在付款模式中选择马上消金分期产品，而通过网上业务场景的分类，马上消金也可进一步识别客户风险指标。

据了解，马上金融和中国电信翼支付签署合作协议，双方将在支付、金融反欺诈、用户运营等方面展开深度合作，共同促进双方获客、活客及风控能力提升。。

易观的研究报告指出，消费金融企业在继续进行场景和新用户拓展的同时，也将更加关注如何增加已有用户的粘性，为其提供更多的产品和服务，与此同时，随着C端互联网用户流量红利的逐渐枯竭，B端企业服务市场预计也将成为很多消费金融企业进行重点布局的赛道。

“马上金融自成立之初便深耕科技自主创新，希望能成为一家金融机构式的高新技术企业。我们不断以科技创新，人性化的产品和服务，带给用户更有温度的消费金融服务，带给合作伙伴更便捷的金融科技产品，努力建构普惠金融的新模式和新生态。”赵国庆称，2019年马上金融在科技、融资、服务、普惠、风控、消费者权益保护、社会责任等诸多领域都取得了重要成绩，并与合作伙伴从场景、技术、资金等各方面建立了深度、稳健的合作，未来将进一步深化合作、共建消费金融新生态。