经济观察网 记者 陈姗 近年来金融科技的发展和消费者行为习惯的变化，使得保险行业顺势转战科技化、数字化赛道。银保监会数据显示，2019年主要保险机构信息科技直接投入超330亿元，较上年增长16.9%。科技、互联网正在深刻影响保险业的传统发展模式并强力驱动保险业数字化转型。

今年以来，疫情进一步催化保险业加速数字化转型。值得注意的是，互联网科技企业凭借过硬的技术优势，正成为助推保险业数字化转型的重要力量。尤其是个险业务作为保险公司业务范围最广的渠道，一直面临着拓展客户资源和代理人管理的问题。针对行业痛点，企业微信给出了数字化解决方案。记者从腾讯方面获悉，借助企业微信，一些保险公司客户触达率从以前电话时代的50%提升至75%。

企业微信行业高级总监陆昊在接受经济观察网采访时表示，企业微信在微信生态里的特别之处在于“增信”和“增效”。从高效拉新到多场景转化再到交易，企业微信构建了一个线上服务的闭环。同时，丰富工具支撑考勤培训及离职继承，也为险企优化内部管理赋能。

险企数字化加速

银保监会发布的今年上半年保险经营情况数据显示，今年上半年保险行业保费收入同比增长6.46%。根据复旦大学联合腾讯微保发布的《后疫情时期中国保险需求的18大发现》显示，2020年疫情之前，互联网保险转化率较去年同期平均增长73%;疫情期间，互联网保险转化率较去年同期平均增长232%。显然，此次疫情将会不断促进保险也从线下业务向线上业务转移布局，促进互联网保险行业的快速发展。

近期，知名咨询公司麦肯锡对中国保险代理人展开了一项调查，调查结果揭示出新冠肺炎疫情对中国保险行业带来的影响。麦肯锡认为，疫情加速了险企数字化转型和以客户为中心的进程。报告预测，疫情过后保险行业会迎来三大变化：一是客户行为加速线上化，二是产品形态更具创新性，三是运营模式全面数字化。

诚然，保险业与客户互动的模式在发生巨变，数字化正在重塑行业格局。随着线下业务开始迁移至线上，将过去需要花几天时间的流程转为快速交互的闭环。而保险公司加大科技创新投入的同时，互联网科技企业也通过“赋能”，成为助推保险业数字化转型的重要力量。

据了解，作为国内较少能够实现全流程数字化展业的寿险公司之一，德华安顾人寿自2013年开业之际便将"数字化"定位为与个险渠道并驾齐驱的公司战略。德华安顾人寿董事、总经理殷晓松向经济观察网记者介绍，公司在确定数字化战略之后，在销售层面便自行开发了APP，用独立的APP帮助代理人获客，做客户管理、线上销售等活动；在管理层面，公司选择了企业微信。“2019年，公司启动大数据营销项目，即线上引流，线上转化的模式，前端利用抖音等互联网平台引流，通过线上的形式转化来做服务，然后到CRM系统，在线上沟通和服务平台的底层与企业微信打通、交互。”

在殷晓松看来，人对保险的需求实际是个隐性的需求，它往往隐藏在人的内心深处，平常忙的时候甚至都想不起来。这就需要一个有感染力和专业的保险代理人，把人们心中这份爱和责任、未雨绸缪的需求激发出来。他认为，互联网终将取代或大面积取代传统个险经营，只不过是发展慢与快的问题，方向是不可逆的。

据了解，德华安顾目前在提供服务、产品销售以及团队管理方面，都依托于企业微信平台，嫁接在企业微信上。殷晓松认为，这是一个技术、成果相互赋能的时代，企业微信独有的开放性，让公司“大数据营销项目”的业务品质和风险可控都取得了不错的效果。     

企业微信做了什么？

企业微信如何连接险企、代理人和客户，实现三端互联？记者从8月12日举办的“个险数字新基建高峰论坛”上获悉，事实上，从高效拉新到多场景转化再到交易，企业微信构建了一个线上服务的闭环。

在传统的个险业务场景中，代理人通过电话短信或个人微信拓展客户资源的方式存在沟通成本过高、好友验证过期、缺乏丰富的客户管理工具等问题，易导致潜在客户流失。而企业微信基于自身多项能力，则能帮助代理人以多种方式拓展新客源。

例如，企业微信的“联系我二维码”能方便代理人以此制作线下物料，从而引导潜在客户微信扫码添加好友。同时，企业微信还支持保险公司给代理人分配名单，代理人通过电话表达添加企业微信的请求，在客户答应后线上代理人即可通过企业微信发起申请添加客户的微信，与客户建立长期的好友关系。

除了扩展新客户，企业微信还具备客户触达、客户转化及在线支付的能力。同时，企业微信中的企业认证标签，在提升沟通效率的同时也树立专业印象。并且，企业微信的客户群、客户朋友圈、产品图册、对外收款等功能也能帮助代理人完成产品推介和订单成交，提升客户触达和转化成效，形成完整的线上服务闭环。

据了解，借助企业微信，平安人寿在过去两年沉淀了3.5万名企业微信用户，其中活跃用户占85%，客户触达率从以前电话时代的50%提升至75%。

而个险业务有别于其他行业，900万代理人团队庞大且人员流动性大，同时代理人时常需要外出开展业务，考勤情况复杂的同时，一对一的服务场景也让保险公司难以把控代理人服务质量。

针对个险行业痛点，企业微信支持保险公司自行设置“考勤”功能，实现灵活打卡。据悉，通过企业微信灵活考勤，阳光保险代理人忘打卡率由10%骤降至1%。同时，企业微信支持保险公司在企业微信后台随时随地查看代理人服务客户的情况和社群运营的情况，量化考核体系，从而提高代理人业务能力和水平。

此外，面对保险公司晨夕会、在线培训、营销战报等会议需求，企业微信的会议功能可以线上触达不同地区的代理人团队，降低保险公司的培训难度和成本。并且，企业微信的离职继承能力则解决了代理人离职带来的保险公司客户资源流失的问题。

企业微信行业高级总监陆昊对记者表示，企业微信在微信生态里的特别之处在于“增信”和“增效”。增信指的是，一个企业微信ID背后是企业身份的背书，在与客户沟通时代表的是企业行为而不是个人行为，更能够“取信”；增效方面来说，企业微信作为企业内部管理系统，在内部沟通，信息流转效率方面提升了效率、效果。