经济观察网 记者 姜鑫 继0免赔、非标体可投保之后,百万医疗险又迎来升级迭代产品。
6月29日,一款名为“蓝海一生”的系列百万医疗险产品上线,与市场上现有产品相比,该产品增加了包括硼中子治疗等多种海外创新疗法。
“蓝海一生”百万医疗险由太平洋健康保险股份有限公司承保、AXA安盛(香港)人寿及健康险再保险提供再保支持(除海外疗法)、Further(孚泽北京)提供创新疗法服务支持、劳合社保险(中国)有限公司提供海外疗法责任再保支持,水滴保负责独家销售。
记者发现,“蓝海一生”百万医疗险进一步放宽投保年龄和理赔门槛。对比目前市面上投保年龄大多在30天-70周岁左右的百万医疗险,“蓝海一生”产品进一步拓展了投保年龄上限,出生满30天-80周岁的用户可以投保。多个家庭成员共同购买该产品,还可以额外再享受最高20%的购险折扣,并可共享1万元免赔额。
此外,该产品保障责任中除了囊括常规120种高发特定重疾医疗保障,保障金额最高可达600万,更覆盖了最高500万元保额的海外先进医疗保障。
记者注意到,该产品在保障责任中添加了硼中子俘获疗法、CAR-T、伽玛刀、射波刀、海外质子重离子疗法,以及未来可能新增面世的多种海外先进创新疗法,覆盖美国、英国、德国、日本、新加坡等70余家海外医院。同时,考虑到海外就医的复杂性,产品还涵盖了就医绿通、治疗评估、翻译、海外陪诊、海外医疗直付、交通/住宿报销等服务。
价格方面,由于添加了海外创新疗法责任的保险产品,基本定位于中高端市场。以30岁用户为例,一年的保费为204元起,每个月需17元起。
百万医疗险自2015年诞生后,因其丰富且相对全面的保障内容以及普惠的价格而受到青睐,迅速成为国民健康保险保障体系中重要的一环。水滴保数据表明,以百万医疗险为代表的医疗险产品位列该平台销量第一,同时也是很多用户购买的首款商业健康险产品,具有强烈的用户需求和社会价值。
但不容忽视的是,百万医疗险发展至今也面临着产品同质化严重、市场增长放缓等问题。水滴保调研显示,百万医疗险的渗透率相对较低,仅为6.5%左右,还有很大的市场空间和迭代更新的必要性。
用户还需要什么样的百万医疗险产品?平价中高端医疗或将是未来发展方向之一。水滴公司合伙人、水滴保总经理冉伟表示,经过内部调研,有64%的用户有增加高端海外医疗的意愿,且这个比例在购买过百万医疗险的用户中尤为明显,达74%。此外,用户仍然更期待普惠价格的保险产品,近5成的用户平均价格接受程度在月均50元以下。
冉伟说,“高端医疗需求和价格普惠看似矛盾,但确是用户实实在在的需求,所以蓝海一生系列产品的设计也是经过了多方反复沟通和探讨,我们希望做到‘既要-又要-还要’,最大化提升保障杠杆。”
谈及健康险未来发展,业内人士认为长期医疗险发展会是大势所趋。目前市面上已经有不少20年保证续保的医疗险产品。
过往,由于部分用户在购买了短期百万医疗险之后,想要再购买长期百万医疗险的时候,可能会面临不满足健康告知,或重新计算等待期等问题,导致产生保障的空白期或重叠期。“蓝海一生”系列将短期与长期百万医疗险结合,购买了1年期的蓝海一生百万医疗险之后,可以免等待期、免健告,直转到保证续保的20年长期百万医疗险。据了解,这款20年的长期百万医疗产品即将在水滴保平台独家上线。
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