经济观察报 记者 王涵 数字科技已经全面渗透到金融风险管理领域，通过大数据、人工智能、云计算、区块链等技术重塑金融风险管理能力，已成为金融机构的当务之急。

中国平安作为最早引入大数据、人工智能、云计算、区块链等先进技术于风险管控领域的金融机构之一，经过30年的风险管理沉淀，基于海量客户实践和万亿级实例验证，构建了一套符合国际最高标准的全面风险管理体系——“251”风控体系。

具体而言，“2”是指集团与子公司形成双重风险管控架构，“5”是指按照国际标准构建覆盖资产质量风险、流动性风险、信息安全风险、合规操作风险、品牌声誉风险“五大风险条线”的全面风险管理框架，“1”是指统一的协同管控平台，即平安智风控（iRisk）。

平安智风控（iRisk）就是面向全用户的一体化、智能化、场景化的AI风险管理平台。通过交互分析平台、AI工具平台、数据标签平台实现功能落地，实现智慧风控和精益管理。交互分析平台是统一门户，核心是风控AskBob，利用自然语言处理技术（NLP）、图数据库、BI工具，通过构建意图识别模型和知识图谱，实现实时、多维、智能分析，呈现“千人千面”的能力。AI工具平台是支撑，实现风险的识、测、报、控，目前已有40多个AI工具，嵌入集团8大业态、风控全流程。数据标签平台是基础，实现数据统一治理。

借助AI工具在业务流程中的应用，平安智风控具备从宏观、中观、交易对手及债项层面的“七大能力”。

一是全面风险管理能力，通过刻画全集团、全方位的风险画像，及时掌握和监控风险动态，为集团资产安全保驾护航。

二是系统性风险监测能力，作为全球系统重要性保险机构（G-SI－I），具备国际水准的系统性风险监测能力，通过构建AI大数据模型，建立先行指数，跟踪预测宏观经济指标及政策热点趋势。

三是组合分析能力，应用AI组合分析模型和风控AskBob技术实现全量资产实时、多维的切片式CT扫描，提升组合风险的预测预判能力。

四是准备金计量能力，基于国际信会计准则（IFRS9）构建的标准化、自动化、智能化计量引擎，满足全集团准备金自动化计量及监管合规需求。

五是AI估值能力，利用大数据和AI模型，实现秒级评估、实时反馈，覆盖200多家城市，提供30多万小区全息画像，实现100多家城市房价走势预测,赋能智能房贷业务。

六是对公交易对手监控能力，通过构建企业风险画像、企业预警模型以及企业知识图谱，实现4000多万家对公企业的风险监控，尤其是对130多万的谱系进行风险监测。

七是AI零售风险监控能力，基于个人业务场景的智能化、精准化风险识别引擎，帮助业务精准识别和定位高风险客群，减少欺诈和违约损失。

（王涵|整理）